4 محصول مالی که از طریق اپلیکیشن بهتر از بانک هستند

برای برخی افراد، بانک ها همیشه بهترین راه برای مدیریت پولشان خواهند بود. با این حال، برای انواع خاصی از مشتریان، برنامه های مالی در واقع می توانند بیشتر از بانک های آجری ارائه دهند.

اپلیکیشن‌های فین‌تک انواع مختلفی از ویژگی‌ها و مزایا را ارائه می‌دهند. بسیاری از آنها با هزینه کم و بازده بالا نیز عرضه می شوند. اما از تعامل چهره به چهره که بسیاری از مشتریان سنتی ترجیح می دهند دست بردارید. بهترین نمونه های برتری برنامه های بانکی با محصولاتی است که نرخ بهره بالا و کارمزد پایین در اولویت قرار دارند. به دلیل سربار بالاتر، بسیاری از بانک های سنتی نمی توانند در این زمینه ها رقابت کنند.

با این حال، قبل از استفاده از یک برنامه فین‌تک، مطمئن شوید که دارای بیمه FDIC یا NCUA و آخرین محافظت‌های سایبری در برابر سرقت هویت و هک است.

بانک‌های آنلاین و اپلیکیشن‌های فین‌تک اغلب در مورد حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا از بانک‌های سنتی پیشی می‌گیرند. از آگوست 2026، میانگین نرخ پس انداز ملی FDIC پایین 0.38٪ بود. چندین بانک آنلاین و حساب های پس انداز مبتنی بر برنامه 4٪ یا بیشتر پرداخت می کنند.

در بیشتر موارد، حساب‌های پس‌انداز پربازدهی که می‌توانید در یک برنامه باز کنید نیز بدون هزینه هستند.

اکثر بانک ها فقط گواهی سپرده خود را ارائه می دهند. با این حال، برنامه‌ها و بانک‌های آنلاین معمولا گزینه‌هایی را از بانک‌های سراسر کشور ارائه می‌دهند.

FDIC متوسط ​​نرخ ملی سی دی های 12 ماهه را 1.71 درصد در آگوست 2026 گزارش کرد. برای مثال، اگر بانک شما فقط 1 درصد پرداخت می کند، یک بانک آنلاین ممکن است بتواند یک سی دی با نرخ متوسط ​​ملی یا حتی بیشتر از آن را پیدا کند.

برنامه‌ها و پلت‌فرم‌های آنلاین می‌توانند خرید سی‌دی را آسان‌تر کنند زیرا می‌توانید شرایط، حداقل سپرده‌ها و جریمه‌ها را به سرعت مقایسه کنید.

برنامه‌های پرداخت معمولا ارزان‌تر از استفاده از روش‌های سنتی انتقال بانکی مانند چک یا حواله‌های سیمی هستند. به عنوان مثال، خدماتی مانند Venmo برای انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر در داخل کشور هیچ هزینه ای دریافت نمی کنند.

فقط توجه داشته باشید که برنامه های انتقال پول نباید به عنوان یک حساب پس انداز استفاده شوند. اکثر آنها سودی نمی پردازند. اما مهمتر از آن، CFPB هشدار می دهد که اکثر آنها فاقد بیمه سپرده فدرال انفرادی هستند و اگر شرکتی که برنامه را اجرا می کند با مشکلات مالی مواجه شود، ممکن است در معرض خطر بیشتری قرار گیرند.

اپلیکیشن‌های مالی و بانک‌های آنلاین پاسخگوی هر مشتری نیستند. برخی تعامل چهره به چهره و احساس ثباتی را که مؤسسات آجر و ملات اغلب ارائه می دهند، ترجیح می دهند. اما اغلب می توانید با انتقال آنلاین بانک خود، سود بیشتری کسب کنید و کارمزد کمتری بپردازید. فقط مطمئن شوید که موسسه تحت بیمه FDIC است و برای راحتی شما با خدمات حضوری معامله می کنید.

این مقاله توسط MoneyLion.com فقط برای مقاصد اطلاعاتی ارائه شده است و نباید به عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا مالیاتی تلقی شود.

مشکل گرمایش یا سرمایش؟ از کارشناسان مورد اعتماد HVAC کمک بگیرید

طلای استفاده نشده خود را با بهترین قیمت های امروز نقد کنید

این ابزار تامین مالی به سرمایه گذاران املاک و مستغلات کمک می کند تا در معاملات سریعتر حرکت کنند

بیمه عمر را در کمتر از 10 دقیقه دریافت کنید