5 دلیل واقعا بد برای ثبت نام برای تامین اجتماعی در 70 سالگی - آیا برای دریافت چک خود خیلی منتظر هستید؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

انتخاب زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی یکی از مهم ترین تصمیمات بازنشستگی است که باید بگیرید. در ظاهر، پاسخ ساده به نظر می رسد: تا جایی که می توانید صبر کنید تا پرداخت های ماهانه خود را به حداکثر برسانید.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

سن بازنشستگی کامل شما (FRA) بسته به سال تولدتان بین 66 تا 67 سال است، اما می‌توانید از 62 سالگی از مزایای استفاده کنید.

این کاهش دائمی است و چک ماهیانه شما را تا آخر عمر کاهش می‌دهد (تا حدی به این دلیل که این پرداخت‌ها را برای مدت طولانی‌تری تمدید می‌کنید). اما اگر تا پایان FRA خود صبر کنید، مزایای ماهانه شما به ازای هر سالی که تا سن 70 سالگی به تأخیر می اندازید 8 درصد افزایش می یابد و مادام العمر بالاتر می ماند.

اما زندگی ممکن است پیچیده شود و همه چیز همیشه آنطور که ما برنامه ریزی کرده ایم پیش نمی رود.

تصمیم گیری در مورد زمان دریافت مزایای تامین اجتماعی به عوامل مختلفی مانند اهداف بازنشستگی، سلامتی و وضعیت مالی شما بستگی دارد - و چند دلیل وجود دارد که انتظار تا 70 سالگی ممکن است به این معنی باشد که شما بیش از حد منتظر هستید.

1. شما یک مشکل مزمن سلامتی دارید که می تواند طول عمر شما را کوتاه کند.

ادعای مزایای خود بعدا فرض می‌کند که پس از آن به اندازه کافی عمر خواهید کرد تا مزایایی را که قبلا از دست داده‌اید، جبران کنید. بعد از اینکه در 70 سالگی شروع به دریافت مزایا کردید، زمان می‌برد تا پرداخت‌های بالاتر، درآمدی را که با انتظار از دست داده‌اید، جبران کند.

سن سربه سر شما، سنی است که در آن به طور کامل آن درآمد را جبران می کنید. اگر از نظر سلامتی ضعیف هستید یا بیماری مزمنی دارید که می تواند طول عمر شما را کوتاه کند - و فکر نمی کنید تا سن سرپایی خود زنده بمانید - ممکن است منطقی باشد که زودتر از مزایای خود استفاده کنید.

متأسفانه، یک پیامد اضافی دریافت مزایای کمتر این است که اعضای خانواده واجد شرایط شما مزایای کمتری برای بازمانده دریافت خواهند کرد، و این مزایا ممکن است در صورت فوت زودهنگام اهمیت بیشتری پیدا کند.

اینجاست که بیمه عمر می تواند کمک کند. در حالی که گرفتن تاییدیه برای بیمه عمر با یک بیماری مزمن ممکن است دشوار باشد، غیرممکن نیست. صرف نظر از وضعیت فعلی شما، ایده خوبی است که برای عزیزان خود برنامه ای داشته باشید که فراتر از مزایای بازمانده باشد (به خصوص اگر این مزایا کاهش یابد).

اگر می‌خواهید مطمئن شوید که خانواده‌تان پس از مرگتان با هزینه‌های غیرمنتظره‌ای مواجه نمی‌شوند، برای بیمه عمر مدت‌دار از Ethos ثبت‌نام کنید.

Ethos در Trustpilot رتبه "عالی" دارد و دارای رتبه A+ از Better Business Bureau (BBB) ​​است. این پلتفرم پوشش ساده و مقرون به صرفه ای را برای مدت زمان مشخصی ارائه می دهد - معمولا بین 10 تا 30 سال.

Ethos به عنوان یک مدیر بیمه شخص ثالث دارای مجوز، با برخی از شرکت‌های برتر بیمه صنعت، مانند Banner Life، TruStage Financial و Ameritas Life Insurance پیوسته است.

شما می توانید تنها در 10 دقیقه به صورت آنلاین یا تلفنی، بدون نیاز به معاینه پزشکی یا آزمایش خون، پوشش دریافت کنید.

2. شما باید پس انداز شخصی خود را زودتر از زمانی که می خواهید کم کنید.

اگر بعدا سوشال سکیوریتی را انتخاب کردید، ممکن است لازم باشد پس انداز شخصی خود را برای درآمد کم کنید.

با این حال، ارزش آن را دارد که قبل از انجام این کار با یک مشاور مالی مشورت کنید تا مزایای پرداخت‌های تامین اجتماعی بالاتر در آینده را در مقابل هزینه‌های ترکیب از دست رفته موجودی‌هایی که برداشت می‌کنید - و در نتیجه کاهش اندازه تخم لانه‌ای که بعدا در دوران بازنشستگی در دسترس خواهید داشت، سنجید.

شما باید نرخ بازده مورد انتظار سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید و چگونه برداشت ها بر آنها تأثیر می گذارد. همچنین باید خطرات نسبی بین دو گزینه را در نظر بگیرید. به عنوان مثال، بازارها می توانند انتظارات شما را پایین بیاورند یا مزایای تامین اجتماعی ممکن است در صورت خشک شدن صندوق اعتماد کاهش یابد.

سپس باید استراتژی ای طراحی کنید که درآمد حاصل را با حفظ هرچه بیشتر ترکیبات ممکن متعادل کند.

ممکن است تصمیم بگیرید که ترکیب از دست رفته هزینه زیادی برای انتظار برای جمع آوری مزایا و تصمیم به مصرف زودهنگام آنها است. اما اگر نه، و تصمیم گرفتید که پس‌انداز کردن، انتخاب مناسبی برای شماست، ممکن است متوجه شوید که مانده‌های نقدی زیادی را برای دسترسی به پول خود نگه می‌دارید.

این بدان معنا نیست که نمی تواند به رشد خود ادامه دهد. یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می تواند به شما کمک کند پول نقد سرمایه گذاری نشده خود را افزایش دهید، هم نرخ های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه می دهد.

اگر شغل خود را از دست می دهید، نمی توانید شغل دیگری پیدا کنید و پس انداز کافی برای زندگی راحت ندارید، ممکن است بخواهید مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی خود را زودتر مطالبه کنید.

اما این به طور دائم بر درآمد مادام العمر شما تأثیر می گذارد - بنابراین مطمئن شوید که همه گزینه های دیگر را در نظر گرفته اید.

با ارزیابی وضعیت خود شروع کنید تا تصویر واضحی از درآمد و هزینه های خود داشته باشید. به عنوان مثال، آیا می توانید برای مزایای بیکاری درخواست دهید، در مقابل خانه خود وام بگیرید یا یک شلوغی جانبی را به شغل اصلی خود تبدیل کنید؟ آیا دارایی‌هایی مانند ماشین دوم دارید که بتوانید بفروشید؟ آیا می توانید خانه خود را کوچک کنید یا به مکانی ارزان تر بروید؟

بودجه ای تهیه کنید و به دنبال مکان هایی برای کاهش هزینه ها باشید. حتی تغییرات کوچکی مانند مذاکره مجدد در مورد طرح تلفن یا لغو اشتراک های استفاده نشده نیز می تواند اضافه شود.

همچنین می‌تواند زمان خوبی برای صحبت با یک مشاور باشد، که ممکن است بتواند راه‌حل‌های جایگزینی را برای گرفتن زودهنگام تامین اجتماعی ارائه دهد - یا شاید به شما کمک کند تا برای درآمد کمتری که از سوشال سکیوریتی دریافت می‌کنید برنامه‌ریزی کنید، اگر واقعا نمی‌توانید صبر کنید.

سازمان‌هایی که بر سالمندان متمرکز هستند، مانند AARP، می‌توانند به شما کمک کنند تا از بودجه محدود حداکثر استفاده را ببرید و شما را از آخرین اطلاعاتی که می‌تواند بر مزایای تامین اجتماعی شما تأثیر بگذارد، به‌روز نگه دارند.

به عنوان مثال، عضویت AARP تقریبا به شما امکان می‌دهد به تخفیف‌هایی در تقریبا همه چیز دسترسی داشته باشید - از نسخه‌ها و برنامه‌های دندانپزشکی گرفته تا مسافرت، سرگرمی و بیمه - و همچنین می‌تواند به شما در تصمیم‌گیری آگاهانه مالی و بهداشتی کمک کند.

4. مزایای شما بسیار کمتر از همسرتان است.

یکی از مواردی که انتظار تا 70 سالگی ممکن است منطقی نباشد، زمانی است که اختلاف درآمد زیادی بین همسران وجود دارد، که می تواند منجر به تفاوت زیادی در مزایایی که هر یک از آنها برخوردار خواهند شد.

در این مورد، ممکن است منطقی باشد که همسر کم‌درآمد زودتر از مزایا استفاده کند و زمانی که شریک زندگی او در 70 سالگی ادعای تامین اجتماعی کرد، به مزایای بالاتر همسر دیگر روی آورد.

با این حال، همسری که درآمد کمتری دارد می‌تواند تصمیم بگیرد که زودتر مزایا را دریافت کند. سپس، هنگامی که همسر با درآمد بالاتر در 70 سالگی مطالبه مزایایی می کند، همسر کم درآمد می تواند مزایای همسر را انتخاب کند که می تواند تا 50٪ از مزایای همسر با درآمد بالاتر باشد.

این یک استراتژی است که نیاز به برنامه ریزی و محاسبات دقیق سود دارد، بنابراین ایده خوبی است که از یک مشاور کمک بگیرید.

5. اگر کم خرج می کنید - و در واقع از دوران بازنشستگی خود لذت نمی برید.

طبق مطالعه ای که توسط موسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان (EBRI) انجام شده است، حدود یک سوم بازنشستگان هنوز 100٪ یا بیشتر از دارایی های اولیه خود را دارند (1) تا زمانی که به اواسط 80 سالگی می رسند. دلایل متنوع و پیچیده است، اما در برخی موارد، مانده دارایی‌های باقی‌مانده در نتیجه خرج کم است.

ماریانلا کولادو، یک برنامه ریز مالی معتبر و حسابدار رسمی مستقر در پلنتیشن، فلوریدا، به CNBC گفت: اگرچه ممکن است این یک "خطر" به نظر نرسد، نگه داشتن دارایی های شما "نماینده زندگی ای است که زندگی نکرده اید، تعطیلاتی که نرفتید زیرا می ترسید پولتان تمام شود."

اگر یک تخم مرغ لانه سنگین دارید - و به اندازه ای است که تا دهه 80 یا 90 زندگی خود را بدون استفاده از تامین اجتماعی ادامه دهید - ممکن است بخواهید آن را زودتر مصرف کنید.

این یک جریان درآمدی منظم برای شما فراهم می کند، که ممکن است به شما کمک کند بر ذهنیتی که باعث احتکار پول می شود غلبه کنید. به این ترتیب، می‌توانید پس از سال‌ها کار کردن، زندگی‌ای را که لایق آن هستید شروع کنید.

مدیریت برداشت ها، به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض مالیات، و تضمین پایداری طولانی مدت اغلب به هماهنگی و برنامه ریزی استراتژیک بیشتری نیاز دارد.

در این موارد، کار با یک مشاور مالی می تواند به کاهش اشتباهات پرهزینه کمک کند.

پس از پاسخ به چند سوال در مورد پس انداز، جدول زمانی بازنشستگی و سبد سرمایه گذاری کلی، WiserAdvisor شبکه خود را بررسی می کند تا شما را - به صورت رایگان - با حداکثر سه مشاور معتبر و بررسی شده مطابق با نیازهای خاص شما مطابقت دهد.

سپس می توانید مشاوره های بدون تعهد را با مسابقات خود برنامه ریزی کنید تا مشخص کنید چه کسی برای اهداف بلندمدت شما مناسب است.

توجه: WiserAdvisor یک سرویس منطبق است و به طور مستقیم مشاوره مالی ارائه نمی دهد. همه مشاوران همسان اشخاص ثالث هستند و نتایج مالی خاصی تضمین نمی شود،

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اصول اخلاقی و دستورالعمل‌های ما مراجعه کنید.

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.