73 سالگی مجبور به برداشت از این سهام می شود چه مالک آن پول نقد بخواهد یا نه

AAPL در طول یک دهه 1160 درصد افزایش یافته است و یک موقعیت متوسط IRA را به یک بدهی مالیاتی هنگفت تبدیل می کند که RMD ها از 73 شروع می شوند.

همان سهام اپل که در Roth IRA نگهداری می شود، برداشت اجباری را به صفر می رساند، و قرار دادن حساب را به اندازه انتخاب سهام حیاتی می کند.

اگر شما مالک اپل (NASDAQ:AAPL) در یک IRA سنتی یا 401(k) هستید، IRS شروع به نوشتن برنامه برداشت شما در سالی که 73 ساله می‌شوید می‌کند. فرقی نمی‌کند که پول نقد می‌خواهید، عاشق سهام هستید یا قصد دارید هر سهم را تا زمانی که بمیرید نگه دارید. حداقل توزیع مورد نیاز، یا RMD، پول را از آن حساب خارج می کند، و صورتحساب از ارزش کامل حساب در 31 دسامبر سال قبل محاسبه می شود.

این قسمتی است که تقریبا هیچ کس تا زمانی که به فروش نرسد به آن فکر نمی کند: هرچه ارزش سهام شما بیشتر شود، ضربه مالیاتی بدتر می شود. یک موقعیت برنده در داخل یک IRA سنتی یک مشکل بزرگتر از باخت است، که دقیقا برعکس آنچه اکثر پس انداز کنندگان تصور می کنند است.

اپل تمیزترین نمونه است. طی ده سال گذشته، AAPL بازدهی قیمت 1160.37% را ارسال کرده است (داده های بازار فیوز، بازیابی شده در 16 سپتامبر). این یک بازده قیمت است، نه بازده کل. اگر یک دهه پیش مقدار کمی از سهام را در یک IRA سنتی خریداری کردید، این موقعیت اکنون یک عدد بسیار بزرگ است و IRS از آن تعداد زیاد، نه بر اساس هزینه شما، برای محاسبه RMD شما استفاده می کند.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

سود سه ماهه 27 سنت که اپل در حال حاضر پرداخت می کند، به پوشش برداشت مورد نیاز در یک موقعیت با ارزش زیاد نزدیک نمی شود. بازده سود سهام حدود 0.32 درصد است. درصد RMD شما در 73 از نظر مادی بالاتر از آن است، بنابراین شما سهام را می فروشید یا آنها را به صورت غیر نقدی انتقال می دهید، و در هر صورت ارزش بازار منصفانه به عنوان درآمد عادی در سال توزیع مشمول مالیات می شود.

این قانون در کد درآمد داخلی §401(a)(9) با فاکتورهای برداشت در انتشارات IRS 590-B تحت جدول یکنواخت طول عمر منتشر شده است. قانون SECURE 2.0 سال 2022 سن شروع را از 72 به 73 رساند و در سال 2023 اعمال شد، و قرار است در سال 2033 دوباره به 75 افزایش یابد. اولین RMD شما تا 1 آوریل سال بعد از 73 سالگی است. هر RMD بعد از آن تا 31 دسامبر سررسید است.

RMD ها برای IRA های سنتی، SEP و IRA های ساده، 401(k)s، 403(b)s، و 457(b)s اعمال می شود. آنها در طول عمر مالک برای Roth IRA اعمال نمی‌شوند و تحت SECURE 2.0، RMD‌های Roth 401(k) از سال 2024 حذف شدند. همین تمایز تنها به این دلیل است که قرار دادن به اندازه انتخاب اهمیت دارد: همان سهام اپل در Roth برداشت‌های اجباری مادام‌العمر را حذف می‌کند.

Dece خود را بکشید. 31، 2025، موجودی حساب را از انتشار 590-B در ضریب طول عمر یکنواخت برای سن خود ضرب کنید. این رقم دلار شماست.

اگر نمی‌خواهید بفروشید، از متولی خود بخواهید که سهام را به مبلغی معادل RMD به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات منتقل کند. ارزش بازار منصفانه منتقل شده همچنان به عنوان درآمد عادی به حساب می آید، اما شما موقعیت را دست نخورده نگه می دارید.

توزیع را قبل از 31 دسامبر انجام دهید. آن را در 1040 خود گزارش دهید. اگر یکی را از دست دادید، فرم 5329 را وارد کنید.

از RMD صرف نظر کنید و IRS مالیات غیر مستقیم 25٪ از کسری را تحت SECURE 2.0 از 50٪ قبلی کاهش می دهد. آن را در داخل پنجره تصحیح تعمیر کنید و به 10٪ کاهش می یابد. در هر صورت این یک جریمه برای پولی است که در وهله اول مجبور به گرفتن آن بودید.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.