BRICS Pay چیست و آیا می تواند با سیستم پرداخت سوئیفت غرب رقابت کند؟

موضوع اصلی بلوک کشورهای بریکس، عقب راندن سلطه اقتصادی جهانی کشورهای غربی است. این ارزش اصلی در مرکز هجدهمین اجلاس سران بریکس امسال بود که هفته گذشته در هند برگزار شد.

در اجلاس 12 و 13 سپتامبر در دهلی نو، رهبران متعهد شدند که سیستم های معاملات ارز محلی و سیستم های پرداخت فرامرزی را با سرمایه گذاری در BRICS Pay، ابتکار شورای تجاری بریکس، گسترش دهند.

رهبران در یک بیانیه مشترک در پایان اجلاس گفتند: «ما کار انجام شده برای مطالعه قابلیت همکاری فرامرزی کانال‌های پرداخت و پیام، و بحث در مورد ارتقای تسویه حساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌های تجاری با استفاده از ارزهای محلی BRICS را در عین احترام به اولویت‌های ملی و اذعان به اینکه رویکرد واحدی برای همه وجود ندارد، تصدیق می‌کنیم.»

آنها همچنین گروه ویژه پرداخت‌های BRICS (BPTF)، یک پلتفرم متخصص بانک مرکزی مشترک با تمرکز بر مکانیسم‌های پرداخت فرامرزی را تشویق کردند تا «راه‌حل‌های عملی را برای پرداخت‌های فرامرزی در میان کشورهای بریکس، که سریع، کم‌هزینه، در دسترس‌تر، کارآمدتر، شفاف‌تر و ایمن هستند، تسهیل کند».

مانوج کوالرامانی، رئیس اندیشکده برنامه ژئواستراتژی مؤسسه تاکشاشیلا مستقر در بنگالرو، به الجزیره گفت که این بیانیه نشان می‌دهد «جستجو برای یک سیستم واحد نیست، بلکه شاید مجموعه‌ای از گزینه‌ها باشد که می‌توان بین کشورهای عضو توافق کرد تا ریسک معاملات تجاری و مالی خود را کاهش دهند».

در حالی که بیانیه دهلی نو نشان نمی دهد که کشورهای بریکس قصد جایگزینی دلار یا ایجاد ارز مشترک خود را دارند، نشان می دهد که چگونه بریکس به طور فزاینده ای در حال تلاش برای یافتن سیستم های پرداخت جایگزین در میان تنش های ژئوپلیتیکی و تحریم های تجاری غرب علیه اعضای این بلوک، روسیه و چین است.

اگر سیستم هایی مانند BRICS Pay به طور کامل عملیاتی شوند، می توانند به عنوان جایگزینی برای سیستم های پرداخت غربی مانند SWIFT عمل کنند.

BRICS Pay که توسط شورای بازرگانی BRICS در سال 2018 پیشنهاد شد، یک اکوسیستم پرداخت دیجیتال غیرمتمرکز است که برای ساده‌سازی پرداخت‌ها بین کشورهای BRICS ایجاد شده است.

BRICS مخفف برزیل، روسیه، هند، چین و آفریقای جنوبی، اعضای اولیه گروه تجاری غیررسمی است. این شرکت در سال 2006 تاسیس شد و آفریقای جنوبی در سال 2010 به آن ملحق شد. از آن زمان، کشورهای بیشتری از جمله مصر، اتیوپی، ایران، عربستان سعودی، امارات متحده عربی و اندونزی به آن پیوستند.

در مجموع، 11 کشور عضو هستند که تقریبا 49 درصد از جمعیت جهان و حدود 40 درصد از تولید ناخالص داخلی جهان (GDP) را تشکیل می دهند.

به گفته وب سایت BRICS Pay، این یک "زیرساخت استراتژیک" است که می تواند توسط "کشورهای دوست" کشورهای بریکس نیز استفاده شود. همچنین قرار است یک "گزینه سازگار" برای سیستم های پرداخت غربی مانند SWIFT، Visa و Mastercard ارائه دهد، اما قصد جایگزینی آنها را ندارد.

این سیستم پرداخت در سال 2024 رسما توسط شورای بازرگانی BRICS تأیید شد و در آگوست سال جاری، قبل از اجلاس سران بریکس در دهلی نو، وزرای دارایی و مقامات بانک مرکزی این گروه در جیپور، هند برای بحث در مورد پیشرفت پروژه ملاقات کردند.

در حال حاضر در مراحل آزمایشی و مرحله‌ای است و هنوز در سطح جهانی برای همه اعضا عملیاتی نشده است.

BRICS Pay سیستم‌های پرداخت ملی کشورهای عضو را به یکدیگر متصل می‌کند تا پرداخت‌های بین‌المللی آسان‌تر انجام شود.

این بدان معناست که معاملات تجاری بین اشخاص یا اشخاص در دو کشور مختلف را می‌توان با ارزهای محلی پردازش کرد و دخالت ارزهای دیگر مانند دلار را از بین برد.

پرداخت‌ها به ارزهای محلی با استفاده از کدهای QR، کیف پول دیجیتال یا برنامه‌های تلفن همراه تسویه خواهد شد.

آندری میخایلیشین، مدیر عامل BRICS Pay، در 12 سپتامبر به آسیایی نیوز اینترنشنال هند (ANI) گفت که بسیاری از کشورها می خواهند از زیرساخت پرداخت خود در این راه استفاده کنند.

وی خاطرنشان کرد: "به عنوان مثال، روسیه میر و یک سیستم پرداخت سریع دارد. هند RuPay و UPI دارد. علاوه بر این، اتحادیه اروپا در حال ایجاد زیرساخت های پرداخت خود است که ابتکار پرداخت اروپا نام دارد. بریتانیا نیز می خواهد زیرساخت های خود را ایجاد و ایجاد کند."

او توضیح داد: «BRICS Pay یک اکوسیستم پرداخت است که می‌تواند زیرساخت‌های پرداخت ملی را به هم متصل کند و به مردم این امکان را بدهد که در سفر به کشورها، نه تنها در بریکس بلکه در سراسر جهان از آن استفاده کنند. این برای گردشگرانی که به کشور می‌آیند مفید است و به آنها خدمات استفاده از روش‌های پرداخت داخلی خود را می‌دهد.»

او گفت: "از سوی دیگر، ما می توانیم در مورد شرکت ها و بانک هایی صحبت کنیم که باید با یکدیگر تسویه حساب کنند. ما این کار را برای شهرک های B2B (Business-to-Business) نیز انجام می دهیم. این نوع جدیدی از معماری است، یک معماری کاملا غیرمتمرکز برای شهرک سازی بین کشورها."

او گفت: «ما در مورد دلارزدایی صحبت نمی کنیم.

او افزود: "ما انعطاف‌پذیری بیشتر و انواع گزینه‌های پرداخت بیشتری را برای شهروندان، شرکت‌ها و بانک‌هایمان می‌دهیم. اگر آنها می‌خواهند از دلار استفاده کنند، می‌توانند از دلار نیز استفاده کنند."

در حالی که BRICS Pay هنوز به طور کامل عملیاتی نشده است، بیشتر تراکنش‌ها بین کشورها، شرکت‌ها و حتی گردشگران از طریق پرداخت‌های فرامرزی غربی مانند SWIFT انجام می‌شود.

سوئیفت طبق قوانین بلژیک یک شرکت تعاونی است. مالکیت آن تا 3500 سهامدار مرتبط با حدود 11000 موسسه مالی در سراسر جهان است.

این سیستم توسط بانک های مرکزی G10 و همچنین بانک مرکزی اروپا نظارت می شود که ناظر اصلی آن بانک ملی بلژیک است.

سوئیفت اساسا شبکه ای است که توسط بانک ها برای ارسال پیام های امن در مورد انتقال پول و سایر تراکنش ها استفاده می شود.

بنابراین اگر یک شرکت در هند بخواهد به یک شرکت در اروپا پول پرداخت کند، در حال حاضر پرداخت از طریق سوئیفت انجام می شود.

بیش از 11000 موسسه مالی در سراسر جهان از سوئیفت استفاده می کنند که آن را به ستون فقرات سیستم انتقال مالی بین المللی تبدیل می کند.

در حالی که بیشتر پرداخت‌ها به دلار آمریکا انجام می‌شود، این سیستم همچنین شامل پرداخت‌های پوند بریتانیا، روپیه هند، یورو و ین و غیره است.

با این حال، روسیه به دلیل جنگ با اوکراین از استفاده از این سیستم منع شده است. در فوریه 2022، تنها چند روز پس از آغاز تهاجم مسکو به کیف، کشورهای غربی اقدام به مسدود کردن دسترسی برخی بانک‌های روسی به سیستم پرداخت بین‌المللی سوئیفت کردند.

این امر ارتباط بانک‌های روسی با همتایان خود را در سطح بین‌المللی، حتی در کشورهای دوست مانند چین، سخت‌تر کرده است، که باعث کند شدن تجارت و پرهزینه‌تر شدن مبادلات می‌شود.

از سال 2024، در اجلاس سالانه بریکس، روسیه در تلاش برای دور زدن تحریم‌های غرب، بر سیستم‌های پرداخت جایگزین و ترویج ارزهای ملی فشار می‌آورد.

الخاندرو ریس، استادیار بخش سیاست و مدیریت دولتی در دانشگاه هنگ کنگ، گفت که در چنین شرایطی، جذابیت BRICS Pay آشکار است.

او گفت: «تجربه روسیه از تحریم‌ها و نگرانی‌های گسترده‌تر در میان بسیاری از اقتصادهای نوظهور در مورد وابستگی به زیرساخت‌های مالی تحت کنترل غرب، تقاضا برای جایگزین‌ها را ایجاد کرده است».

اما او تاکید کرد که بریکس یک بلوک همگن نیست.

او گفت: "هند، برزیل، چین، روسیه، امارات و سایر اعضا روابط بسیار متفاوتی با دلار، با موسسات مالی غربی و با یکدیگر دارند. آنها همچنین سیستم های نظارتی، کنترل سرمایه و منافع استراتژیک متفاوتی دارند."

بنابراین مدل قابل قبول تر، یک «سیستم پرداخت BRICS» متمرکز نیست، بلکه شبکه ای از سیستم های ملی قابل همکاری است که مکانیسم هایی مانند UPI هند، Pix برزیل و دیگر پلتفرم های پرداخت داخلی را به هم متصل می کند و امکان تسویه تراکنش های بیشتری را با ارزهای ملی فراهم می کند.

BRICS Pay برای ارائه یک کانال موازی و قابل تعامل برای شبکه سوئیفت غربی طراحی شده است و تحلیلگران می گویند که برای جایگزینی آن طراحی نشده است.

ریس گفت: "من نمی بینم که BRICS Pay در آینده قابل پیش بینی جایگزین SWIFT در سطح جهانی شود. SWIFT مزایای بسیار زیادی در مقیاس، اعتماد، استانداردسازی، زیرساخت های انطباق و اثرات شبکه ایجاد شده در طول دهه ها دارد."

او توضیح داد: "اما این بدان معنا نیست که پرداخت BRICS ناچیز است. اگر با موفقیت توسعه یابد، می تواند به تدریج اتکا به سوئیفت را در کریدورهای تجاری خاص کاهش دهد، به ویژه برای تراکنش های درون بریکس که با ارزهای محلی انجام می شود."

او افزود: «از این نظر، چالش واقعی سوئیفت ممکن است کمتر این باشد که یک سیستم جدید آن را جابجا کند و بیشتر اینکه معماری پرداخت‌های بین‌المللی متکثرتر و پراکنده‌تر می‌شود و چندین شبکه در کنار یکدیگر کار می‌کنند.»

بله. کشورهای بریکس از سیستم های پرداخت داخلی استفاده می کنند.

UPI (یا رابط پرداخت یکپارچه) به طور گسترده در هند برای معاملات خرده فروشی استفاده می شود. به گفته Kewalramani، در حالی که در کشورهای دیگر از جمله سنگاپور، فرانسه و امارات نیز وجود دارد، UPI به شدت برای تجارت بین‌المللی استفاده نمی‌شود.

برزیل همچنین از سیستم پرداختی به نام Pix استفاده می کند که به مردم امکان می دهد تراکنش ها را از طریق حساب های بانکی خود تسویه کنند، در حالی که چین از سیستم پرداخت بین بانکی بین المللی (CIPS) استفاده می کند.

آلیسیا گارسیا هررو، اقتصاددان ارشد آسیا و اقیانوسیه در Natixis در هنگ کنگ، به الجزیره گفت که CIPS در حال حاضر از سیستم سوئیفت اجتناب می کند.

اما او تأکید کرد که در حالی که این سیستم‌های داخلی در کشورهای بریکس وجود دارند، «سوال کلیدی در اینجا این است که آیا می‌توان آنها را از طریق سیستم‌هایی مانند BRICS Pay مرتبط کرد یا خیر».