S&P 500 در دو سال نزدیک به 40 درصد افزایش یافت زیرا نرخ نیروی کار بالای 55 نفر کاهش یافت. در 63 سالگی، فروش سرمایه برای بازنشستگی پیش از موعد، درآمد تامین اجتماعی نیست.

فروش سرمایه‌گذاری برای پوشش هزینه‌های زندگی، آزمون درآمد تأمین اجتماعی را که فقط دستمزد و درآمد خالص خوداشتغالی را محاسبه می‌کند، راه‌اندازی نمی‌کند.

سود سرمایه‌ای حاصل از فروش سرمایه‌گذاری باعث کسر سود نمی‌شود، اما می‌تواند تا 85 درصد از درآمد مشمول مالیات مزایای تأمین اجتماعی را تشکیل دهد.

شما 63 سال دارید. بیانیه کارگزاری شما بهتر از دو سال پیش به نظر می رسد، دفتر احساس سنگینی بیشتری نسبت به گذشته دارد، و دور شدن کمتر شبیه یک خیال و بیشتر شبیه یک برنامه شده است. S&P 500 رکوردهای جدیدی را در سال 2026 به ثبت رسانده است و نسبت به همین زمان در سال 2024 تقریبا 38 درصد افزایش داشته است. در همین حال، نرخ مشارکت نیروی کار برای آمریکایی های 55 ساله و بالاتر در ژوئیه به 36.9 درصد رسید.

این اعداد ثابت نمی کند که بازار آمریکایی های مسن تر را به سمت بازنشستگی سوق می دهد. آنها یک سوال رایج را مطرح می کنند: اگر یک فرد 63 ساله کار را رها کند، ادعای تامین اجتماعی کند و هر ماه سرمایه گذاری هایی را برای جایگزینی چک حقوق خود بفروشد، آیا این فروش ها قوانینی را ایجاد می کند که افرادی را که به کار ادامه می دهند مجازات می کند؟ خیر. تامین اجتماعی فروش سرمایه گذاری را به عنوان کار تلقی نمی کند.

اکنون می توانید با راهنمای قطعی درآمد بازنشستگی از سرمایه گذاری فیشر، استراتژی هایی را که بازنشستگان ثروتمند برای تأمین بودجه بازنشستگی خود استفاده می کنند، بیاموزید. دانلود راهنمای امروز! (حامی مالی)

بنابراین فروش سهام از یک سبد سرمایه گذاری شخصی تنها به این دلیل که پول جایگزین چک حقوق می شود به درآمد تامین اجتماعی تبدیل نمی شود. حتی یک فروش بزرگ که باعث افزایش سرمایه می شود، می تواند آزمون سود را دست نخورده باقی بگذارد. شغل مشاوره پاره وقت متفاوت است. درآمد خالص خوداشتغالی می تواند حساب شود. تامین اجتماعی به این موضوع اهمیت می دهد که پول از کجا آمده است، نه اینکه کدام قبض را بپردازد.

فروش سرمایه گذاری همچنان عواقبی دارد. فقط سود، نه کل درآمد حاصل از فروش، مشمول مالیات بر عایدی سرمایه است. هنگامی که تامین اجتماعی شروع می شود، درآمد سرمایه گذاری نیز می تواند به تعیین اینکه آیا بخشی از مزایا مشمول مالیات می شود یا خیر کمک کند. بسته به کل درآمد، حداکثر 85 درصد از مزایای تامین اجتماعی را می توان در درآمد مشمول مالیات لحاظ کرد.

برخی از بازنشستگان از سال های بین کار و تامین اجتماعی برای خرج کردن از حساب های مشمول مالیات یا تبدیل Roth استفاده می کنند. این حرکت‌ها می‌توانند لایحه مالیات را تغییر دهند، حتی اگر دستمزد برای آزمون درآمد تأمین اجتماعی نباشد. بیمه درمانی نیز در محاسبه جای دارد. اگر پوشش کارفرما در سال 63 به پایان برسد و هیچ پوشش بازنشسته یا همسری در دسترس نباشد، کارگر به پل ارتباطی مدیکر در 65 سالگی نیاز دارد. برای متولد 1963، حداقل توزیع های لازم از حساب های بازنشستگی سنتی معمولا تا 75 شروع نمی شود، سال هایی باقی می ماند که ترتیب برداشت ها می تواند مهم باشد.

قبل از اینکه یک بازار قوی را به تاریخ بازنشستگی تبدیل کنید، سه عددی را که تصمیم می‌گیرند که آیا پل کار می‌کند، ردیف کنید.

قیمت سال های قبل از تامین اجتماعی. بدانید در صورت تأخیر در مزایا، پورتفوی مشمول مالیات چقدر باید فراهم کند.

درآمد حاصل از سرمایه گذاری را از درآمد به دست آمده جدا کنید. فروش پرتفوی معمولا خارج از آزمون سود باقی می ماند. دستمزد و درآمد خالص خوداشتغالی اینطور نیست.

مدل مالیات و پوشش بهداشتی به طور همزمان. فروش می تواند برای آزمون سود نامرئی باشد و همچنان درآمد مشمول مالیات را تغییر دهد.

حساب کارگزاری می تواند هزینه خروج از محل کار را تامین کند. تامین اجتماعی نیازی به شروع چک ماهیانه ندارد فقط به این دلیل که چک دستمزد متوقف شده است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.