SoFi اولین بانک مصرف کننده ای است که سپرده های توکن شده را راه اندازی می کند و سود 4.4٪ را ارائه می دهد

همگرایی بین دنیای مالی سنتی و مبتنی بر بلاک چین همچنان در حال افزایش است. آخرین نمونه در روز پنج‌شنبه زمانی رخ داد که شرکت مالی شخصی SoFi اعلام کرد که سپرده‌های توکن‌شده را ارائه می‌کند که از نظر عملکردی معادل پول نقد هستند اما در یک بلاک چین ذخیره می‌شوند.

محصول جدید SoFi Earn یا SOFIE نام دارد و کسانی که سپرده های توکن شده را در اختیار دارند، نرخ بهره 4.4 درصدی دریافت خواهند کرد و از حمایت FDIC بهره مند خواهند شد.

این راه‌اندازی در بحبوحه بحث‌های جاری و اغلب گیج‌کننده درباره مزایای سپرده‌های توکن‌شده در مقابل استیبل‌کوین‌ها، که شکل دیگری از معادل‌های دلاری هستند که مدت‌ها توسط صنعت کریپتو پذیرفته شده‌اند، انجام می‌شود. دو نوع دلار دیجیتال ارزش یکسانی دارند، اما تابع رژیم‌های نظارتی و موارد استفاده متفاوت هستند.

استیبل کوین‌هایی مانند USDC، که متعلق به Circle و Coinbase است، توسط یک ذخیره ۱ به ۱ دلار یا خزانه‌داری ایالات متحده پشتیبانی می‌شوند و می‌توانند به هر کسی در جهان که کیف پول رمزنگاری دارد، منتقل شود. اما آنها نوعی ارز هستند که حداقل در حال حاضر خارج از سیستم بانکی ایالات متحده وجود دارد و واجد شرایط دریافت سود یا دریافت حمایت از FDIC نیستند.

این امر بانک‌هایی مانند سیتی را به ایجاد سپرده‌های توکن‌شده برای مشتریان نهادی به‌عنوان راهی برای بهره‌گیری از برخی از مزایای بلاک چین، مانند تسویه فوری و جابه‌جایی پول 24 ساعته، واداشته است، در حالی که همچنان در محدوده نظام بانکی موجود فعالیت می‌کنند. SoFi، که دارای منشور بانکداری فدرال است، اولین کسی است که این کار را در سطح مصرف کننده انجام می دهد. با این حال، سپرده‌های توکن‌شده تنها در صورتی می‌توانند برای جابه‌جایی پول مورد استفاده قرار گیرند که هر دو طرف با بانکی که آن‌ها را ایجاد کرده رابطه داشته باشند - از نظر طرفداران استیبل کوین محدودیت بزرگی است.

بلافاصله مشخص نیست که چرا SoFi سپرده های توکن شده را ارائه می دهد، زیرا مشتریانش می توانند از قبل نرخ بهره رقابتی را از محصول حساب پس انداز شرکت دریافت کنند و همچنین استیبل کوین SoFiUSD آن را خریداری کنند. اما در مصاحبه ای با Fortune، مدیر عامل آنتونی نوتو گفت که SoFi Earn برای کاربران ارزهای دیجیتال جذاب خواهد بود - که اغلب پول خود را در استیبل کوین پارک می کنند و در حالی که از فراز و نشیب های بازار عبور می کنند - به دنبال کسب بازدهی هستند.

او گفت: «من به تیمم می‌گویم «پول نمی‌خوابد» به این معنی نیست که فقط 24 ساعته حرکت می‌کند، بلکه باید 24 ساعته هم پول درآورد.

نوتو توضیح داد که در این موارد، مشتریان SoFi می توانند بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال را با استفاده از سپرده های توکن شده خود خریداری کنند. او همچنین شرکت‌های رمزنگاری را در مورد کسانی که SoFi Earn را پذیرفته‌اند، به عنوان «میوه کم درآمد» توصیف کرد و توضیح داد که آنها می‌توانند به Mastercard و سایر ارائه‌دهندگان خدماتی که دارای حساب کاربری با SoFi هستند، پرداخت کنند.

Noto می‌گوید در تصویر بزرگ‌تر، تصمیم SoFi برای ارائه سپرده‌های توکن‌شده راهی برای افزودن بخش دیگری به مجموعه رو به رشد خدمات مالی آن است. او افزود که برای اهداف عملی، این بدان معناست که افراد و شرکت‌ها می‌توانند به راحتی بین شبکه‌های قدیمی مانند ACH و انتقال سیمی و گزینه‌های مبتنی بر بلاک چین جابه‌جا شوند - همه در یک رابط واحد.

راه‌اندازی SoFi Earn پس از فروپاشی اخیر قانون رمزنگاری معروف به قانون شفافیت در کنگره انجام شد. این لایحه تا حد زیادی بر اساس مقرراتی که به شرکت‌ها اجازه می‌داد به استیبل کوین‌ها سود پرداخت کنند، پایه‌گذاری شد. صنعت بانکداری استدلال کرده است که چنین مقرراتی می‌تواند یک تهدید وجودی برای ثبات مالی باشد - در حالی که صنعت کریپتو و دیگران ادعا کرده‌اند که دلیل واقعی مخالفت بانک‌ها محافظت از مدل کسب‌وکار فعلی‌شان است، که اغلب برای پول موجود در حساب‌هایشان تقریبا هیچ پولی به مصرف‌کنندگان نمی‌پردازد.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد