جایی که شما SCHD و JEPI را بیشتر از آنچه فکر می کنید اهمیت دارد: ریاضیات قابل مالیات در مقابل IRA

مکان حساب اغلب بیش از بازده اهمیت دارد: قرار دادن JEPI در Roth IRA مالیات بر درآمد مشمول مالیات تا 37٪ در حساب های مشمول مالیات را حذف می کند.

بازدهی 3.5 درصدی به سبک SCHD که سالانه 8 درصد رشد می‌کند، درآمد را در تقریبا 9 سال دو برابر می‌کند، و اغلب پس از کسر مالیات، از صندوق ثابت 10 درصدی با بازده بالا پیشی می‌گیرد.

دو سرمایه‌گذار می‌توانند ETF سود سهام مشابهی داشته باشند، توزیع‌های مشابهی را دریافت کنند و مقادیر بسیار متفاوتی از درآمد را حفظ کنند. تفاوت در حساب است. سود سهام واجد شرایط از شواب U.S. Dividend Equity ETF (NYSEARCA:SCHD) در یک کارگزاری مشمول مالیات، با نرخ سود سرمایه بلندمدت مشمول مالیات می شود. درآمد حق بیمه اختیاری از JPMorgan Equity Premium Income ETF (NYSEARCA:JEPI) به عنوان درآمد عادی، اغلب با نرخ تقریبا دو برابر، مشمول مالیات می شود. JEPI را در Roth IRA قرار دهید، و صورت حساب مالیاتی صفر می شود. آن را در یک حساب مشمول مالیات در براکت بالا قرار دهید و تقریبا 37٪ از آن درآمد ناپدید می شود.

صندوق یکسان، بازده یکسان، نتایج بسیار متفاوت.

مکان حساب اغلب بیشتر از انتخاب بازده مهم است و ریاضیات به طور معنی‌داری در سطوح با بازده پایین، متوسط ​​و بالا تغییر می‌کند.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

این ردیف به مکان مشمول مالیات پاداش می دهد. سود سهام واجد شرایط با 15 درصد فدرال حدود 15 سنت به ازای هر دلار درآمد هزینه دارد. هلدینگ هایی مانند QUALCOMM، Texas Instruments، UnitedHealth، Coca-Cola و Merck پرداخت های خود را افزایش می دهند و جریان درآمد را ترکیب می کنند. SCHD طی ده سال گذشته 238 درصد بازده داشته است.

خزانه داری 10 ساله 5 درصد است. یک سبد دارایی با سطح متوسط ​​باید پس از کسر مالیات از اوراق خزانه بازدهی بیشتری داشته باشد، در غیر این صورت ریسک جبران نمی شود.

دارایی ها را بر اساس شخصیت مالیاتی مرتب کنید، سپس آنها را قرار دهید. در صورتی که فضای IRA کمیاب باشد، ETFهای واجد شرایط سود سهام مانند SCHD و VIG به حسابهای مشمول مالیات تعلق دارند. JEPI، VICI، REIT وام مسکن، و BDCها متعلق به IRA سنتی یا Roth هستند که در آن درمان با درآمد عادی خنثی می شود.

بازده کل 10 ساله را مقایسه کنید، نه بازده فعلی. بازده یک ساله 27 درصدی SCHD معمولی نیست، اما سابقه ده ساله آن نشان می دهد که چرا بازده شروع پایین تر همراه با رشد، اغلب پس از مالیات و تورم، بازده بالا ثابت را شکست می دهد.

معادله ساده است: درآمد تقسیم بر بازده برابر است با سرمایه. حسابی که در آن نگهداری می‌کنید تعیین می‌کند که واقعا چه مقدار از آن درآمد را نگه دارید.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.