عملکرد انرژی خانه شما در حال حاضر بر وام مسکن شما تأثیر می گذارد - به زودی خطر آب و هوا نیز روی آن تأثیر می گذارد

ویرایش شده توسط Gaby Clark، بررسی توسط Alexander Pol

این مقاله با توجه به روند و سیاست‌های ویرایشی Science X بررسی شده است. ویراستاران ضمن اطمینان از اعتبار محتوا، ویژگی های زیر را برجسته کرده اند:

تعداد کمی از مصرف کنندگان متوجه می شوند که رتبه بندی انرژی ضعیف یک ملک می تواند مستقیما بر توانایی آنها برای دریافت وام مسکن تأثیر بگذارد. در آینده، سیل و سایر خطرات مرتبط با آب و هوا نیز نقش بیشتری در تصمیم گیری های وام خواهند داشت.

محققان دانشگاه آلتو با 25 کارشناس امور مالی سبز از بانک های بزرگ اروپایی و شرکت های مشاوره املاک مصاحبه کردند و دریافتند که رتبه انرژی بالا به وام گیرندگان کمک می کند تا به وام های سبز یا سایر مزایای مالی دسترسی پیدا کنند، در حالی که رتبه ضعیف می تواند تامین مالی یک ملک را دشوارتر کند. این مطالعه در مجله European Real Estate Research منتشر شده است.

سپپو جونیلا، استاد اقتصاد املاک و مستغلات در دانشگاه آلتو، می‌گوید: «برای افرادی که وام مسکن می‌گیرند یا قصد خرید خانه را دارند، درک این نکته مهم است که عملکرد زیست‌محیطی ملک از قبل بر تصمیمات وام‌دهی و شرایط وام بانک‌ها تأثیر می‌گذارد.

جونیلا همچنین خاطرنشان می کند که در حالی که تمرکز فعلی بر عملکرد انرژی است، تأمین مالی مطلوب تر احتمالا به طیف گسترده تری از معیارهای پایداری زیست محیطی در بلندمدت بستگی دارد.

گواهی‌های عملکرد انرژی (EPC) از سال 2002 در اتحادیه اروپا وجود داشته است. با این حال، در سال 2020، زمانی که قوانین طبقه‌بندی جدید اتحادیه اروپا وارد عمل شد، آنها نقش اصلی را در وام‌دهی به عهده گرفتند. از آن زمان به بعد، معیارهای «سبز بودن» ساختمان‌ها عمدتا بر اساس رتبه‌بندی EPC آن‌ها بود - با اتکای بانک‌ها به این معیارها برای تصمیم‌گیری برای وام‌دهی سبز. هرچه رتبه انرژی کمتر باشد، احتمال بیشتری وجود دارد که ملک به نوسازی انرژی و سرمایه گذاری های دیگر نیاز داشته باشد و ارزش آن در طول زمان کاهش یابد.

ماریا هولوپاینن، محقق دکترا می‌گوید: «در عمل، ملکی با رتبه انرژی بسیار ضعیف ممکن است اصلا واجد شرایط دریافت وام نباشد، زیرا بانک‌ها ممکن است آن را بسیار پرخطر بدانند. املاک با رتبه انرژی بالا که واجد شرایط وام سبز هستند ممکن است به نوبه خود شرایط مالی مطلوب تری نسبت به وام های معمولی دریافت کنند.

محققان همچنین دریافتند که کارشناسان بانکی انتظار دارند خطرات آب و هوایی مانند سیل، آتش‌سوزی و سایر رویدادهای شدید آب و هوایی به عامل اصلی بعدی تأثیرگذار بر تأمین مالی خانه‌ها و سایر املاک تبدیل شوند. با این حال، ادراک وام دهندگان از شدت و اهمیت خطرات آب و هوای فیزیکی به شدت به موقعیت جغرافیایی دارایی و منطقه ای که بانک در آن فعالیت می کند بستگی دارد.

هولوپاینن می‌گوید: «در جنوب اروپا، خطرات اقلیمی - به‌ویژه آتش‌سوزی‌ها، امواج گرما و سیل‌ها - وزن قابل‌توجهی دارد و نگرانی‌هایی وجود دارد که می‌توانند نابرابری بین مناطق مسکونی مختلف ایجاد کنند. او می افزاید که برای مثال سیل شدید اخیر در سوئد باعث افزایش آگاهی در مورد این خطرات در کشورهای شمال اروپا شده است.

او می‌گوید: «ساختمان‌ها در شمال اروپا نسبتا از نظر انرژی کارآمد هستند و بنابراین کمتر در معرض خطرات انتقال نسبت به سایر نقاط اروپا قرار دارند. با این حال، خطرات آب و هوای فیزیکی ممکن است در آینده نزدیک اهمیت بیشتری پیدا کند.

به گفته هولوپاینن، یافته دیگر این است که با وجود اهداف بلندپروازانه اتحادیه اروپا برای نوسازی، سیستم مالی فعلی بانک ها را تشویق می کند تا به جای نوسازی انرژی، املاک جدید را تامین مالی کنند.

هولوپاینن می‌گوید: از منظر پایداری، نوسازی گزینه بسیار بهتری نسبت به ساخت‌وسازهای جدید است – در واقع، اگر بخواهیم تا سال 2050 به اهداف توافق‌شده اقلیمی و بی‌طرفی کربن برسیم، نوسازی‌ها بسیار ضروری هستند. ساختمان های جدید با کارایی بالا به تنهایی کافی نیستند.

با این حال، بر اساس طبقه بندی اتحادیه اروپا، برای املاک جدید آسان تر است که معیارهای سبز در نظر گرفته شدن را برآورده کنند، زیرا می توانند رتبه انرژی A را کسب کنند.

او توضیح می‌دهد: «این به بانک‌ها در هنگام افزایش منابع مالی خود در بازار مزیت می‌دهد. از سوی دیگر، تامین مالی نوسازی برای بانک‌ها خطرناک‌تر است و گزارش‌دهی املاکی مانند سبز نیز از نظر فنی چالش‌برانگیزتر است.

هولوپاینن می‌گوید پرداختن به این تناقض به راهنمایی قوی‌تر و فشار بیشتر از سوی بازارها، سرمایه‌گذاران و مصرف‌کنندگان نیاز دارد.

این مطالعه نشان می‌دهد که معیارهای وام‌دهی سبز در حال تغییر است، اما بانک‌ها بیشتر به تغییرات واکنشی نشان می‌دهند تا فعالانه.

بانک‌ها وضعیت ژئوپلیتیک فعلی و عدم اطمینان نظارتی در اتحادیه اروپا - از جمله عدم اطمینان در مورد کاهش الزامات گزارش‌دهی پایداری - را به عنوان موانعی بر سر راه پیشرفت پایداری در بانکداری می‌دانند.

هولوپاینن همچنین این خطر را می بیند که خانه های جدید گران قیمت، کارآمد و با کیفیت بالا به طور فزاینده ای توسط خانوارها و سرمایه گذاران ثروتمند خریداری شوند، در حالی که املاک با کیفیت پایین تر و با ریسک بالاتر به افرادی واگذار می شود که توانایی خرید خانه های گران قیمت را ندارند.

او می‌گوید: «این بدان معناست که افرادی که در موقعیت مالی قوی‌تری قرار دارند، کسانی هستند که از تأمین مالی مطلوب‌تری بهره‌مند می‌شوند». سوال این است که چگونه می توان اطمینان حاصل کرد که افراد در موقعیت های مالی آسیب پذیرتر نیز می توانند به خانه های پایدار دسترسی داشته باشند.

ماریا هولوپاینن و همکاران، آیا رنگ سبز طبیعی است؟ درک شیوه های فعلی پایداری در وام دهی املاک مسکونی اروپایی، مجله تحقیقات املاک و مستغلات اروپا (2026). DOI: 10.1108/jerer-09-2025-0074

کارشناسی ارشد زبان انگلیسی، ویرایشگر کپی از سال 2021 با تجربه در آموزش عالی و محتوای بهداشتی. تقدیم به اخبار معتبر علمی. نمایه کامل →

دکتری مهندسی نانو از دانشگاه دلفت. محقق منتشر شده و داور مجلات. بینش علمی را به استانداردهای محتوا می رساند. نمایه کامل →