پرداخت غرامت مالی خودرو تا سال آینده به تعویق افتاد

رگولاتورها اعلام کرده اند میلیون ها راننده ای که قراردادهای مالی خودرو به اشتباه فروخته شده اند، باید حداقل تا سال 2027 منتظر بمانند تا غرامت دریافت کنند.

طبق قوانین منتشر شده توسط اداره رفتار مالی (FCA) میانگین پرداختی در حدود 829 پوند پیش بینی می شود.

با این حال، چالش‌های قانونی برای این طرح - که در فوریه 2027 شنیده می‌شود - به معنای محاسبه غرامت و پرداخت‌ها به تعویق افتاده است.

اکثریت قریب به اتفاق خودروهای نو و بسیاری از خودروهای دست دوم با قراردادهای مالی خریداری می شوند. مشتریان یک سپرده اولیه برای تضمین وسیله نقلیه می پردازند، سپس هزینه ماهانه با بهره پرداخت می کنند.

به بسیاری از کسانی که بین آوریل 2007 و نوامبر 2024 وام خودرو گرفته اند، می توان غرامت پرداخت کرد.

تصمیم FCA، تنظیم کننده مالی، برای حدود 12 میلیون وام خودرو - کمی بیش از 40٪ از تعداد کل در طول دوره، اعمال می شود.

در سال 2021، FCA معاملاتی را که در آن دلالان خودرو از وام دهندگان کمیسیون دریافت می کردند، بر اساس نرخ بهره که از مشتری دریافت می کردند، ممنوع کرد. اینها به عنوان ترتیبات کمیسیون اختیاری (DCA) شناخته می شدند و به مشتریان اغلب در مورد آنها گفته نمی شد.

FCA گفت که این انگیزه ای برای خریدار ایجاد می کند تا نرخ بهره بالاتر از حد لازم را دریافت کند و باعث می شود که آنها بیش از حد بپردازند.

سایر خریداران خودرو نیز قراردادهای ناعادلانه امضا کردند زیرا کمیسیون پرداختی به فروشنده بسیار بالا بود - حداقل 35٪ از کل هزینه اعتبار و 10٪ از وام را تشکیل می داد.

به برخی از مشتریان به دلیل ترتیبات انحصاری بین فروشندگان خودرو و وام دهندگان، اطلاعات دقیقی در مورد بهترین معامله مالی داده نشد.

طبق آخرین پیشنهادات، FCA انتظار دارد میانگین پرداخت 829 پوند به ازای هر قرارداد فروش اشتباه باشد.

کل هزینه غرامت، از جمله هزینه های اداری، می تواند به 9.1 میلیارد پوند برسد.

اینکه مصرف کنندگان چه مقدار دریافت می کنند به میزان آسیب متحمل شده بستگی دارد.

برای برخی از مشتریان - به خصوص اگر جزئیات تماس آنها تغییر کرده باشد - ممکن است ماه ها طول بکشد تا غرامت پرداخت شود.

در حال حاضر حدود چهار میلیون قرارداد مالی شکایت شده است. این افراد نیازی به انجام کاری ندارند.

رگولاتور از هر کسی که هنوز شکایت نکرده است، خواست به جای استفاده از یک شرکت مدیریت خسارت شخص ثالث، مستقیما با ارائه دهنده وام خودرو خود تماس بگیرند.

طرح غرامت مرکزی تنظیم کننده به مردم این امکان را می دهد که بدون نیاز به وکیل یا مراجعه به دادگاه، شکایت کنند و به طور بالقوه غرامتی برای معاملات نادرست فروخته شده دریافت کنند.

همچنین به رانندگان هشدار داده شده است که مراقب کلاهبردارانی باشند که خود را به عنوان وام دهندگان مالی خودرو ارائه می کنند و غرامت جعلی ارائه می دهند.

FCA این راهنمایی را در مورد نحوه شکایت خارجی منتشر کرده است.

وام دهندگان به ادعاها پاسخ خواهند داد و توضیح می دهند که آیا غرامت به شما بدهکار است یا خیر - اما زمان آن نامه ها اکنون به دلیل چالش قانونی نامشخص است.

کسانی که قبل از شروع و اجرای طرح شکایت می کنند، احتمالا سریعتر غرامت دریافت می کنند

به افرادی که تا 30 ژوئن شکایت کرده اند و غرامت بدهکار نیستند، باید تا 18 نوامبر به آنها اطلاع داده شود، به افرادی که تا 31 اوت شکایت کرده اند، اگر تا 18 ژانویه 2027 غرامت بدهکار نباشند، اطلاع داده می شود.

وام دهنده با کسانی که شکایت نکرده اند تماس خواهد گرفت. از مردم پرسیده می شود که آیا می خواهند در این طرح شرکت کنند تا پرونده آنها بررسی شود

آن دسته از وام گیرندگان مالی موتوری که نامه ای دریافت نمی کنند - برای مثال به این دلیل که وام دهندگان دیگر اطلاعات آنها را ندارند و نمی توانند آنها را ردیابی کنند - هنوز هم می توانند ادعا کنند.

تنظیم‌کننده‌ها به شرکت‌های مدیریت خسارت و شرکت‌های حقوقی درگیر در ادعاهای کمیسیون مالی موتور هشدار داده‌اند تا مطمئن شوند که مصرف‌کنندگان چندین نماینده برای یک ادعا ندارند و هزینه‌های فسخ اضافی از آنها دریافت نمی‌شود.

نیکیل راثی، رئیس FCA، به برنامه امروز بی‌بی‌سی گفت: «بسیاری از شرکت‌های حقوقی وجود دارند که می‌خواهند 30 درصد از هرگونه غرامت را دریافت کنند» و تأکید کرد که طرح تنظیم‌کننده برای مصرف‌کنندگان «رایگان است».

میلیون ها راننده در صف دریافت غرامت امسال بودند و بیشتر بقیه باید تا پایان سال 2027 غرامت دریافت می کردند.

اما FCA تایید کرده است که هیچ غرامتی قبل از سال 2027 به دلیل چالش های قانونی این طرح پرداخت نخواهد شد.

Consumer Voice گفت که این طرح "تغییر زیادی از افراد را به همراه داشت". FCA همچنین چالش هایی را از سه وام دهنده دریافت کرده است: خدمات مالی فولکس واگن، خدمات مالی مرسدس بنز، و بانک اعتباری آگریکول خودرو.

دادگاه عالی بریتانیا با رسیدگی به چالش های قانونی این طرح موافقت کرده است و جلسه استماع آن برای 16 تا 26 فوریه برنامه ریزی شده است.

این بدان معناست که وام دهندگان دیگر نیازی به محاسبه یا پرداخت غرامت به افراد بدهکار تحت این طرح ندارند، تا زمانی که روند قانونی به پایان برسد.

FCA گفت که باید تصمیم بگیرد که اگر دادگاه تصمیم به لغو این برنامه بگیرد، چه کاری انجام دهد. بدون طرحی، FCA تخمین زده است که تا 19 میلیون شکایت باید به صورت جداگانه رسیدگی شود که سه سال طول می کشد و 6 میلیارد پوند بیشتر برای وام دهندگان هزینه دارد.

این سازمان گفته است که "از این طرح به عنوان قانونی و بهترین راه برای حل چنین موضوع گسترده، طولانی مدت و پیچیده ای دفاع خواهد کرد."

در نهایت، انتظار می رود صنعت تمام هزینه های هر طرح جبران خسارت، از جمله هر گونه هزینه اداری را پوشش دهد.

وام دهندگان - از جمله برخی از بزرگترین بانک های بریتانیا و شرکت های تخصصی مالی موتور - قبلا میلیاردها پوند را برای پرداخت های احتمالی کنار گذاشته اند.

نهادی که صنعت وام دهی را نمایندگی می کند، انجمن مالی و لیزینگ، گفت که در مورد این برنامه "نگرانی" دارد اما تصمیم گرفته است که چالش قانونی را مطرح نکند.

سانتاندر، بارکلیز و لویدز نیز این طرح را پذیرفتند، علی‌رغم اینکه نگرانی‌هایی مبنی بر نامتناسب بودن سطح جبران خسارت با کسانی که آسیب دیده‌اند، مطرح کردند.

حتی اگر رانندگان حق دریافت غرامت از این وام دهندگان را داشته باشند، باید منتظر بمانند.

در یک طرح غرامت نهایی کوچک شده از سوی FCA، امتیازاتی به وام دهندگان داده شد.

دادگاه عالی سه مورد آزمایشی را مورد بررسی قرار داد که بر تصمیم FCA تأثیر گذاشت و در نهایت، میزان گسترده بودن برنامه جبران خسارت را محدود کرد.

تمرکز بر این بود که آیا فروشندگان خودرو وظیفه دارند به جای منافع خود، به نمایندگی از مشتریان خود عمل کنند. مورد آزمایشی که تایید شد مربوط به مارکوس جانسون بود که اولین خودروی خود - سوزوکی سوئیفت - را در سال 2017 خرید.

در پرونده او، دادگاه عالی گفت که شرایط معامله مالی او به دلیل میزان پرداخت کمیسیون ناعادلانه بود، و این واقعیت که به نظر می رسید او در مورد رابطه بین شرکت مالی و فروشنده گمراه شده است.

آیا برای غرامت مربوط به معامله مالی خودرو رد شده اید؟ تجربیات خود را به اشتراک بگذارید