چه اتفاقی برای نرخ بهره بریتانیا می افتد و چه معنایی برای وام مسکن دارد؟

انتظار می رود سیاست گذاران بانک انگلستان در نشست بعدی خود برای اولین بار در بیش از سه سال گذشته نرخ بهره بریتانیا را افزایش دهند.

اکثر تحلیلگران بر این باورند که نرخ بهره بانک از 3.75 درصد به 4 درصد پس از برگزاری شش جلسه قبلی افزایش خواهد یافت.

پیش از آغاز حملات آمریکا و اسرائیل علیه ایران در ماه فوریه، انتظار می‌رفت که نرخ‌ها در سال جاری کاهش یابد، اما پیامدهای اقتصادی ناشی از درگیری باعث افزایش تورم در سراسر جهان شده است.

نرخ بهره بر نرخ وام مسکن، کارت اعتباری و نرخ پس‌انداز میلیون‌ها نفر تأثیر می‌گذارد.

نرخ بهره به شما می گوید که قرض گرفتن پول چقدر هزینه دارد یا پاداش پس انداز آن.

نرخ پایه بانک انگلستان همان چیزی است که از سایر بانک ها و جوامع ساختمانی برای استقراض پول می گیرد، که بر میزان دریافتی از مشتریان خود برای وام مسکن و همچنین نرخ بهره ای که برای پس انداز پرداخت می کنند تأثیر می گذارد.

بانک نرخ پایه خود را بالا و پایین می‌کند تا تورم بریتانیا - نرخی که قیمت‌ها در آن افزایش می‌یابد - در سطح یا نزدیک به 2٪ نگه دارد.

زمانی که تورم بالاتر از آن هدف باشد، بانک معمولا نرخ‌ها را افزایش می‌دهد.

ایده این است که مردم را تشویق به هزینه کمتر، کاهش تقاضا برای کالاها و خدمات و محدود کردن افزایش قیمت ها کند.

نرخ پایه بانک انگلستان در آگوست 2023 به 5.25 درصد افزایش یافت. این نرخ تا آگوست 2024، زمانی که بانک شروع به کاهش کرد، در همین سطح باقی ماند.

قبل از اینکه بانک در نشست های خود در سپتامبر و نوامبر 2025 نرخ بهره را اعلام کند، پنج کاهش نرخ ها را به 4 درصد کاهش داد.

سپس در دسامبر 2025 کاهش یافت و سپس نرخ های خود را در ژانویه، مارس، آوریل، ژوئن، ژوئیه و سپتامبر 2026 ثابت نگه داشت.

در همین حال، شاخص تورم اصلی بریتانیا، CPI، از زمان اوج اکتبر 2022 یعنی 11.1 درصد کاهش قابل توجهی داشته است که ناشی از تهاجم تمام عیار روسیه به اوکراین بود.

با این حال، این نرخ در حال افزایش است و انتظار می رود که بالاتر رود. این رقم در سال منتهی به سپتامبر 2026 3.5 درصد بود که نسبت به 3.1 درصد در ماه قبل و بسیار بالاتر از هدف 2 درصدی بانک مرکزی بود.

دفتر آمار ملی (ONS) که تورم بریتانیا را دنبال می‌کند، علت این شتاب را افزایش شدید قیمت‌های بنزین و گازوئیل می‌داند.

جنگ آمریکا و اسرائیل با ایران هزینه های انرژی و سوخت را در سراسر جهان افزایش داده است که به طور کلی سرعت افزایش قیمت ها را افزایش داده است.

در آغاز سال، انتظار می رفت که بانک دو بار در سال 2026 نرخ بهره را کاهش دهد که اولین کاهش آن در ماه مارس یا آوریل رخ خواهد داد.

با این حال، افزایش قیمت سوخت و تورم پس از شروع درگیری، همه اینها را زیر و رو کرده است. قیمت نفت در ابتدا به دلیل اختلال در عرضه در منطقه به شدت افزایش یافت، اما با توافق آتش بس های مختلف کاهش یافت.

با از سرگیری حملات آمریکا و ایران در تنگه هرمز در ماه ژوئیه، قیمت نفت دوباره افزایش یافت.

قبوض انرژی خانوار بریتانیا پس از افزایش سقف قیمت در ماه های جولای و اکتبر افزایش یافت، در حالی که قیمت جهانی نفت اخیرا دوباره افزایش یافته است.

با توجه به عدم قطعیت، بسیاری از تحلیلگران فکر می کنند که نرخ بهره بریتانیا در نشست نوامبر و دوباره در اوایل سال آینده افزایش خواهد یافت.

تغییرات سقف انرژی برای قبوض من چه معنایی خواهد داشت؟

بر اساس نظرسنجی دولت انگلیسی مسکن، کمتر از یک سوم خانوارها وام مسکن دارند.

حدود 500000 صاحب خانه وام مسکنی دارند که نرخ بانک انگلستان را "ردیابی" می کند.

هر گونه افزایش در نرخ بانک به معنای افزایش بازپرداخت ماهانه وام معوق آنهاست. برای یک وام معمولی، اگر بانک نرخ پایه را 0.25 درصد افزایش دهد، هزینه آن حدود 31 پوند در ماه افزایش می یابد، اما این امر به میزان قابل توجهی به اندازه وام افراد بستگی دارد.

500000 مالک دیگر با نرخ‌های متغیر استاندارد (SVR) منتظر خواهند بود تا ببینند آیا وام‌دهنده آن‌ها افزایش نرخ‌های بانکی را انتخاب می‌کند یا خیر. به طور معمول، این به معنای افزایش 14 پوندی در ماه در بازپرداخت به ازای هر 0.25 درصد افزایش نرخ است.

اما اکثریت قریب به اتفاق مشتریان وام مسکن - حدود 87٪ - معاملات با نرخ ثابت دارند. در حالی که پرداخت های ماهانه آنها بلافاصله تحت تأثیر تغییر نرخ قرار نمی گیرد، معاملات آتی آنها تحت تأثیر قرار می گیرند.

بیشتر وام دهندگان قبلا در ماه نوامبر در نرخ بانکی افزایش یافته اند، بنابراین این در نرخ های ارائه شده منعکس شده است.

طبق گزارش سرویس اطلاعات مالی Moneyfacts، در 3 نوامبر، متوسط ​​نرخ وام مسکن ثابت دو ساله مسکونی 5.97٪ بود، در حالی که میانگین نرخ پنج ساله 5.99٪ بود.

انتظار می‌رود که حدود 800000 وام مسکن با نرخ ثابت با نرخ بهره 3 درصد یا کمتر هر سال به‌طور متوسط ​​تا پایان سال 2027 منقضی شود. هزینه‌های وام برای مشتریانی که از این معاملات خارج می‌شوند احتمالا به شدت افزایش خواهد یافت.

با استفاده از ماشین حساب ما می توانید ببینید که چگونه وام مسکن شما ممکن است تحت تاثیر تغییرات نرخ بهره در آینده قرار گیرد:

اطلاعاتی که در مورد پرداخت های ماهانه خود ارائه کرده اید برای پرداخت وام مسکن شما در طول تعداد سال های داده شده کافی نخواهد بود.

این ماشین حساب توصیه مالی نیست. این بر اساس فرمول بازپرداخت وام مسکن استاندارد وابسته به اندازه و طول وام مسکن و نرخ بهره ثابت است. این فقط باید به عنوان راهنما استفاده شود و نشان دهنده مناسب بودن، واجد شرایط بودن یا در دسترس بودن پیشنهادات وام مسکن برای کاربران نیست. برای ارقام دقیق، کاربران باید به یک وام دهنده رسمی وام مسکن مراجعه کنند.

نرخ بهره بر اساس نرخ پایه بانک انگلستان و شرایط بازار در نوسان است

اگر نمی توانید ماشین حساب وام مسکن را ببینید، اینجا را کلیک کنید

نرخ بهره بانک انگلستان نیز بر میزان شارژ کارت های اعتباری، وام های جدید بانکی و وام های خودرو تأثیر می گذارد.

وام دهندگان می توانند تصمیم بگیرند که نرخ بهره خود را افزایش دهند اگر افزایش بانک ها هزینه های وام را گران تر کند.

به همین ترتیب، اگر کاهش بانک‌ها وام‌گیری را ارزان‌تر کند، می‌توانند نرخ‌های خود را کاهش دهند.

نرخ پایه بانک نیز بر میزان درآمد پس انداز کنندگان از پول خود تأثیر می گذارد.

افزایش نرخ پایه احتمالا به معنای افزایش بازده ارائه شده به پس انداز توسط بانک ها و جوامع ساختمانی و بالعکس است.

از 3 نوامبر، Moneyfacts اعلام کرد که میانگین نرخ برای یک حساب پس انداز با دسترسی آسان بر اساس موجودی 10000 پوند، 2.56 درصد بوده است. متوسط ​​نرخ برای ISA نقدی با دسترسی آسان 2.77٪ بود.

میانگین نرخ برای مشتریانی که آماده بودند پول خود را به مدت یک سال قفل کنند 4.47٪ بود.

تغییرات در نرخ ها به ویژه بر کسانی تأثیر می گذارد که برای افزایش درآمد خود به سود پس انداز خود متکی هستند.

در سال‌های اخیر، بریتانیا یکی از بالاترین نرخ‌های بهره را در G7 داشته است - گروهی که نماینده هفت اقتصاد بزرگ جهان به اصطلاح «پیشرفته» است.

در ژوئن 2024، بانک مرکزی اروپا (ECB) کاهش نرخ بهره اصلی منطقه یورو را از 4 درصد آغاز کرد که در ژوئن 2025 به 2 درصد کاهش یافت.

با این حال، در ژوئن 2026، بانک مرکزی اروپا در واکنش به جنگ ایران، نرخ بهره را به 2.25 درصد افزایش داد، قبل از اینکه در سپتامبر دوباره آن را به 2.5 درصد افزایش داد.

بانک مرکزی ایالات متحده - فدرال رزرو - در نشست سپتامبر خود برای اولین بار در سه سال گذشته نرخ بهره را افزایش داد، سومین جلسه تحت ریاست جدید کوین وارش.

این بدان معناست که پس از سه کاهش از سپتامبر 2025، نرخ ها از 3.5٪ -3.75٪ به 3.75٪ -4٪ افزایش یافت.

دونالد ترامپ، رئیس جمهور ایالات متحده، بارها به جروم پاول، رئیس قبلی فدرال رزرو به دلیل عدم کاهش نرخ بهره حمله کرده بود.

وارش گفت که این افزایش به این دلیل است که "تورم بسیار بالاست و برای مدت طولانی بوده است" و افزود که این یک "تصمیم هوشیارانه" و "مسئولانه" است.

پس از اعلام این خبر، ترامپ حمایت خود را از وارش اعلام کرد اما گفت که هیئت مدیره فدرال رزرو که تصمیمات مربوط به نرخ را رأی می دهد، «خصمانه» است.