آیا می توانید در دهه 40 یا 50 سالگی خود بازنشسته شوید؟ آنچه که 401 (k) ترازها در مورد آمادگی نشان می دهند

افزایش مشارکت در 40 سالگی و استفاده از کمک های جبرانی پس از 50 سالگی می تواند به تقویت پس انداز بازنشستگی شما کمک کند.

بازنشستگی پیش از موعد ممکن است به پس‌اندازهای اضافی برای پوشش مراقبت‌های بهداشتی و سال‌های قبل از دسترسی به مزایای کلیدی بازنشستگی نیاز داشته باشد.

زمانی که به 40 و 50 سالگی خود برسید، بازنشستگی دیگر مانند یک ایده دور از ذهن نیست - و در واقع می توانید آن را به تصویر بکشید. برای برخی، این تصویر شامل ترک نیروی کار زودتر از 65 یا 67 سنتی است.

اگر بازنشستگی پیش از موعد در ذهن شماست، تعادل 401 (k) شما وزن اضافی می گیرد. نه تنها این پس‌اندازها باید بیشتر دوام بیاورند، بلکه تا سن ۵۹ و نیم سالگی بدون جریمه نمی‌توانید آزادانه به آن‌ها دسترسی داشته باشید. این بدان معناست که برای مثال، اگر قصد دارید کار را در 55 سالگی متوقف کنید، به یک استراتژی نیاز دارید تا آن سال ها را با پس انداز یا درآمد دیگر پر کنید.

نگاه کردن به اینکه چگونه تعادل شما با سایر سنین شما مقایسه می شود، یک نقطه بازرسی مفید است، اما برنامه ریزی برای بازنشستگی زودهنگام مستلزم ادامه دادن بیشتر است.

شکاف بین میانگین و میانه تعادل 401 (k) برای کارگران 40 و 50 ساله قابل توجه است. این تمایز اهمیت دارد زیرا تعداد نسبتا کمی از حساب‌های بسیار بزرگ می‌توانند میانگین را بالاتر ببرند، در حالی که میانه تعادل پس‌انداز را درست در وسط نشان می‌دهد.

جای تعجب نیست که ترازها معمولا از دهه 40 تا 50 افزایش می یابد زیرا کارگران سال های بیشتری برای مشارکت دارند، درآمدها اغلب افزایش می یابد و کمک های جبرانی از 50 سالگی در دسترس می شود.

اما برای کسی که امیدوار است زودتر بازنشسته شود، همگام شدن با سایر پس انداز کنندگان ممکن است کافی نباشد. ترک نیروی کار در 40 یا 50 سالگی می‌تواند به معنای تامین مالی چندین سال هزینه اضافی باشد و در عین حال محدودیت‌های برداشت از حساب بازنشستگی و سال‌های قبل از دردسترس شدن Medicare و Social Security را نیز رعایت کنید.

برای کسانی که به بازنشستگی پیش از موعد فکر می کنند، این ارقام یک چالش را برجسته می کند: بسیاری از کارگران بسیار کمتر از چیزی هستند که احتمالا یک یا دو دهه زودتر کار خود را متوقف کنند.

اگر هدف شما بازنشستگی قبل از اواسط دهه 60 است، ریاضیات تغییر می کند. پس انداز شما باید بیشتر دوام بیاورد و ابهامات بیشتری را پوشش دهد، به ویژه از هزینه های مراقبت های بهداشتی و تورم که قابل پیش بینی نیست.

اگر می خواهید زودتر کار خود را متوقف کنید، بسته به هزینه و سبک زندگی، ممکن است به 8 تا 10 برابر حقوق خود در 50 سال نیاز داشته باشید.

برای کسی که امیدوار است زودتر بازنشسته شود، اینها خطوط پایان نیستند: آنها نقطه شروع هستند. برنامه ریزی محافظه کارانه و پس انداز بالاتر از معیارها می تواند به معنای تفاوت بین تمام شدن پول و بازنشستگی با آرامش باشد.

مهم است بدانید که تا 59½، به غیر از استثنائات محدود، نمی‌توانید به وجوه 401(k) خود بدون جریمه 10 درصدی دسترسی داشته باشید.

این بدان معناست که هرکسی که قبل از آن سن بازنشسته می‌شود، به برنامه‌ای برای پوشش هزینه‌ها نیاز دارد تا زمانی که آن وجوه در دسترس باشد. حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات، کمک‌های Roth IRA (که می‌توانند بدون جریمه برداشت شوند)، یا سایر جریان‌های درآمدی برای پر کردن شکاف ضروری هستند.

"قانون 55" به شما امکان می دهد اگر در طول یا بعد از سالی که 55 ساله می شوید شغل خود را ترک کنید، از 401(k) برداشت بدون جریمه بگیرید.

اگر می خواهید پس انداز بازنشستگی خود را برای بازنشستگی زودهنگام افزایش دهید، چندین کار وجود دارد که می توانید برای آماده سازی انجام دهید:

شروع به پیش بینی هزینه های سالانه خود کنید، سپس در چند سالی که انتظار دارید بازنشستگی طول بکشد ضرب کنید. برای بازنشستگان پیش از موعد، این می تواند به معنای 40 تا 50 سال باشد. ایجاد تورم، مراقبت های بهداشتی، و یک بافر برای هزینه های غیرمنتظره. دانستن اندازه شکاف، هدف گذاری پس انداز را آسان تر می کند.

سهم خود را محدود به مبلغی نکنید که یک کارفرما به دست می آورد. اگر می توانید به تدریج سهم 401 (k) خود را در 40 سالگی به محدودیت های سالانه IRS برسانید، سپس پس از 50 سالگی از کمک های جبرانی بهره کامل ببرید. اگر در مورد بازنشستگی پیش از موعد جدی هستید، سعی کنید مشارکت های خود را به طور مداوم به حداکثر برسانید، حتی اگر به معنای کاهش هزینه های سبک زندگی باشد.

از آنجایی که برداشت‌های 401(k) قبل از 59½ جریمه می‌شوند، لازم است پول در حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات، حساب‌های Roth IRA یا جاهای دیگر، مانند یک حساب پس‌انداز با بازده بالا، داشته باشید که می‌توانید زودتر از آن استفاده کنید. این حساب ها باید سال ها را تا زمانی که به 59 ½ برسید تامین کنند.

در دهه 40 خود، برای ایجاد شتاب به سمت رشد متمایل شوید. سپس در دهه 50 زندگی خود، به تدریج از آنچه ساخته اید محافظت کنید. تنوع اهمیت دارد، زیرا رکود بازار در اوایل بازنشستگی (معروف به ریسک توالی بازده) می‌تواند آسیب‌های ماندگاری داشته باشد.

اگر شغل خود را تغییر داده اید، 401(k)های قدیمی را در برنامه فعلی خود یا IRA قرار دهید. حساب های کمتر به معنای کارمزد کمتر، شانس کمتر از دست دادن مسیر و نظارت آسان تر بر پیشرفت شما است.

مراقبت های بهداشتی یکی از بزرگ ترین هزینه های بازنشستگی است، به خصوص اگر قبل از صلاحیت Medicare در 65 سالگی بازنشسته شوید. اگر کارفرمای شما یک حساب پس انداز بهداشتی (HSA) ارائه می دهد و شما واجد شرایط هستید، تا جایی که می توانید کمک کنید. HSA ها دارای مزایای سه گانه مالیاتی هستند و می توانند به عنوان یک شبکه ایمنی پزشکی در بازنشستگی پیش از موعد دو برابر شوند.

بازنشستگی زودهنگام امکان پذیر است، اما به چیزی بیش از صرفه جویی متوسط ​​نیاز دارد. این بدان معناست که به دقت فکر کنید که چقدر پول شما باید دوام بیاورد، چگونه مراقبت های بهداشتی را پوشش می دهید، و چگونه می توانید سال ها را تا زمانی که بتوانید بدون جریمه به 401(k) خود دسترسی پیدا کنید، طی کنید.

معیارها و میانگین ها یک بررسی مفید هستند، اما اگر هدف شما این است که زودتر از کار کنار بروید، نسبت به اکثریت گروه سنی خود به نظم بیشتری نیاز دارید. هرچه زودتر با قصد و نیت اقدام کنید، هنگام تصمیم به ترک کار، انعطاف و آرامش بیشتری خواهید داشت.