استارت‌آپ هوش مصنوعی مالی Casap 56 میلیون دلار برای کمک به بانک‌ها برای جلوگیری از انفجار کلاهبرداری از مشتریان جمع‌آوری می‌کند.

کلاهبرداری کارت اعتباری به ندرت جدید است، اما ماهیت آن کلاهبرداری در حال تغییر عمده ای است. در گذشته، تقریبا تمام کلاهبرداری‌ها توسط افراد شرور شخص ثالث انجام می‌شد، اما امروزه این دارندگان کارت هستند که تقریبا یک سوم تراکنش‌های جعلی را تشکیل می‌دهند. این تغییر توسط ابزارهای هوش مصنوعی انجام شده است که اعتراض افراد را در مورد اتهامات آسان تر می کند، اما همچنین توسط گروه های رسانه های اجتماعی که نکاتی را برای انجام کلاهبرداری به بهانه دریافت «موارد رایگان» به اشتراک می گذارند.

شانتی شانموگام، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران استارت آپی به نام Casap که مجموعه هوش مصنوعی آن به بانک ها و شرکت های کارتی کمک می کند تا اختلافات و بازپرداخت وجه را مدیریت کنند، می گوید: «این به مردمی برمی گردد که فکر می کنند «این یک جنایت بدون قربانی است، بانک ها پول زیادی دارند و من به پول نیاز دارم»، بنابراین مردم آنچه را که فکر می کنند دروغ سفید است، می گویند.

روز چهارشنبه، Casap یک دور سرمایه گذاری 56 میلیون دلاری سری B به رهبری Base10 Partners را اعلام کرد که مجموع بودجه خود را از زمان راه اندازی استارت آپ در سال 2023 به 90 میلیون دلار می رساند. این شرکت که از افشای ارزش گذاری خودداری کرد، همچنین اعلام کرد که غول های مالی Synchrony و Experian به عنوان سرمایه گذاران استراتژیک به آخرین دور پیوسته اند.

مانند بسیاری از استارت‌آپ‌های این روزها، سس مخفی Casap در هوش مصنوعی آن نهفته است که با استفاده از مدل‌های بزرگ مختلف آموزش داده شده است، اما به اصطلاح مهاری دارد که مخصوصا برای حل اختلاف طراحی شده است.

دلیل تقاضای خدمات آن تا حدی به دلیل قوانین حمایت از مصرف کننده است که کار خوبی برای محافظت از افراد در برابر کلاهبرداری از کارت های اعتباری شخص ثالث انجام می دهد، اما همچنین در رد ادعاهای غیر صادقانه از دارندگان کارت، بار زیادی را بر دوش بانک ها و شرکت های کارت می گذارد.

شانموگام می‌گوید: «وقتی به قوانین حاکم بر این اختلافات نگاه می‌کنید، به گونه‌ای نوشته شده‌اند که تقریبا فرض بر این است که هیچ‌کس دروغ نمی‌گوید.

این امر باعث شده است که بسیاری از موسسات مالی به سادگی موافقت کنند که تمام اختلافات را در صورتی که زیر یک آستانه مشخص هستند، به نفع مشتری حل کنند. این معمولا حدود 30 دلار است، اما شانموگام می‌گوید که در برخی موقعیت‌ها، این برش می‌تواند بسیار بیشتر باشد، زیرا بانک‌ها تمایلی به اختصاص زمان و هزینه به یک تحقیق ندارند.

Casap می‌گوید ابزارهای هوش مصنوعی آن این محاسبات را به‌طور قابل توجهی تغییر داده‌اند و منجر به صرفه‌جویی قابل‌توجهی در هزینه برای صادرکنندگان کارت شده است. طبق گفته این استارتاپ، مشتریان Casap ضررهای ناشی از کلاهبرداری شخص اول را تا 51 درصد کاهش داده اند و نرخ بازپرداخت وجه خود را در مقایسه با میانگین صنعت 60 درصد به 96 درصد افزایش داده اند.

با این حال، شانموگام از ظرفیت کاسپ برای کاهش زمان مورد نیاز برای حل و فصل اختلافات به 8 روز به طور متوسط، که به گفته او در مقایسه با روش‌های حل سنتی که می‌تواند تا 90 روز طول بکشد، ابراز می‌کند. او اضافه می‌کند که هنوز انسان ضرب المثلی در حلقه بررسی وجود دارد، اما وظیفه‌ای که در هر مورد باید به آن بپردازند بسیار ساده‌تر و زمان کمتری است – اغلب تنها 1 تا 2 دقیقه برای روشن شدن طول می‌کشد.

Casap طیف کاملی از شاخص‌هایی را که برای تعیین اینکه آیا مشتری درباره خریدی که انجام داده است دروغ می‌گوید یا خیر، فاش نمی‌کند، اما شانموگام گفت که این شاخص‌ها شامل معیارهایی مانند مکان فیزیکی کارت اعتباری و الگوهای مخارج مختلف است.

Casap، که نامش به معنای "پرونده خود را در اسرع وقت انجام دهید" است، نام خود را برای رسیدگی به ادعاهای کلاهبرداری شخص اول معرفی کرده است، اما قصد دارد از بودجه جدید برای نفوذ به بخش های مجاور بانک ها و دفاتر پشتی شرکت های کارت اعتباری استفاده کند. این شامل رسیدگی به شکایات مشتریان و همچنین جمع آوری خدمات می شود.

قبل از راه اندازی Casap به همراه Chime Vet Saisi Peters، شانموگام به عنوان مدیر محصول در تعدادی از شرکت های برجسته سیلیکون ولی از جمله Robinhood، Meta و Salesforce کار می کرد. از دیگر سرمایه گذاران این شرکت می توان به Lightspeed Venture Partners، Emergence و Primary اشاره کرد.

این داستان در ابتدا در سایت Fortune.com منتشر شد