افزایش محدودیت مشارکت 401(k) برای سال 2027: آنچه آمریکایی ها باید بدانند

این افزایش همچنین برای طرح های 403 (b)، طرح های دولتی 457 و طرح پس انداز صرفه جویی دولت فدرال اعمال می شود.

کارگرانی که مبالغ کمتری پس انداز می کنند می توانند از تغییر دیگری بهره مند شوند: برنامه تطبیق فدرال که با سال مالیاتی 2027 آغاز می شود.

این به معنای پرداخت مالیات بر درآمد از قبل به جای دریافت کاهش مالیات بر درآمد فعلی مرتبط با مشارکت های سنتی قبل از مالیات است. این الزام به جای اعمال خودکار برای هر مشارکت، مربوط به پس‌اندازهای جبرانی است.

واجد شرایط بودن و نرخ تطبیق به درآمد و سایر شرایط بستگی دارد. پرداخت ها از سال 2028 بر اساس مشارکت های انجام شده برای سال 2027 شروع می شود و به طور کلی به حساب بازنشستگی تعیین شده می رود. این برنامه جایگزین اعتبار پس انداز برای کمک های بازنشستگی واجد شرایط می شود.

کارمندان باید قبل از تغییر شغل، قوانین انتساب را بررسی کنند. سهم خود آنها متعلق به آنها است، اما برخی از سهمیه های کارفرما تنها پس از یک دوره مشخص خدمت به آنها تبدیل می شود. ترک زودتر می تواند به معنای از دست دادن برخی پس انداز های سرمایه گذاری شده توسط کارفرما باشد.

کارگران می توانند انتخابات حقوق و دستمزد را قبل از ژانویه بررسی کنند. تقسیم تعویق حقوق بین حساب های سنتی و روث کمک هزینه کارمندان را دو برابر نمی کند و تغییر کارفرما معمولا آن را بازنشانی نمی کند.

در مورد این داستان با سردبیران نیوزویک تماس بگیرید: بن کلی و کریستینا دیسیو.