بازنشستگی در 55 سالگی: چگونه یک CFP® واقعا برای آن سرمایه گذاری می کند

بازنشستگی در سن 55 سالگی چندین چالش را به همراه دارد که اگر تا سن بازنشستگی سنتی 65 یا بالاتر کار کنید، اعمال نمی شود. به عنوان مثال، شما باید دریابید که چگونه می توانید نیازهای مراقبت های بهداشتی خود را برای یک فاصله 10 ساله قبل از واجد شرایط بودن Medicare تامین کنید. و نه تنها لازم است پول شما 10 سال بیشتر در دوران بازنشستگی دوام بیاورد، بلکه باید به طور انحصاری به پس انداز خود در سال های قبل از ادعای تامین اجتماعی متکی باشید و حتی ممکن است نتوانید به حساب های بازنشستگی خاصی دسترسی داشته باشید.

بگذارید کاملا واضح بگویم. من لزوما نمی خواهم در 55 سالگی بازنشسته شوم. من می خواهم بتوانم در 55 سالگی بازنشسته شوم. این تفاوت است. من یکی از افراد خوش شانسی هستم که واقعا از کاری که انجام می‌دهند لذت می‌برم، و امیدوارم سال‌های طولانی این کار را انجام دهم. اما من یک برنامه ریز مالی خبره هستم و دوست دارم تا زمانی که به 55 سالگی برسم در موقعیتی باشم که آزادی مالی واقعی داشته باشم.

"Act 1" هوش مصنوعی را از دست داده اید؟ عمل 2 می تواند 15 برابر بزرگتر باشد. اکثر سرمایه گذاران فکر می کنند که قایق هوش مصنوعی را از دست داده اند زیرا انویدیا را در سال 2005 نخرند. اما به گفته تحلیلگران ما، ما فقط در پایان "قانون 1" هستیم - مرحله تحقیق و توسعه. "Act 2" عرضه جهانی است. ادامه »

با در نظر گرفتن این موضوع، در اینجا نحوه برنامه‌ریزی من برای حساب‌ها، تخصیص دارایی و موارد دیگر آمده است تا امیدوارم یک دهه قبل از سن معمول بازنشستگی به آن نقطه برسم.

همانطور که گفته شد، دسترسی به پس انداز بازنشستگی شما می تواند یک چالش بزرگ باشد. در بیشتر موارد، اگر قبل از رسیدن به سن ۵۹/۲ سالگی از 401(k) یا IRA پول برداشت کنید، 10 درصد جریمه پرداخت خواهید کرد. اما اگر قصد دارید پیش از موعد بازنشسته شوید، دو معافیت کلیدی وجود دارد که باید در مورد آنها بدانید:

قانون 55: وقتی گفتم "در 55 سالگی بازنشسته شوید" این فقط یک عدد دلخواه نبود. یک استثنا وجود دارد که اجازه برداشت بدون جریمه از 401(k) کارفرما را می دهد، اگر در سال بعد از 55 سالگی یا بعد از آن ترک کنید (معروف به معافیت جدایی از خدمات). این در مورد IRA یا 401(k) کارفرمایان سابق صدق نمی کند، اما اگر از طریق کارفرمای فعلی خود 401(k) دارید، این را در نظر داشته باشید.

برای بسیاری از افراد، حساب کارگزاری مشمول مالیات بهترین ابزاری است که می توانید برای بازنشستگی پیش از موعد ایجاد کنید. شما می‌توانید در هر زمانی پول برداشت کنید، و در حالی که از مزایای مالیاتی مشابه IRA برخوردار نیستید، سودهای بلندمدت از رفتار مالیاتی مطلوب برخوردار می‌شوند.

بنابراین، چگونه در حال آماده شدن هستم؟ من یک حساب کارگزاری مشمول مالیات دارم که قصد دارم آن را افزایش دهم تا 4 سال و نیم از هزینه های زندگی (بین 55 تا 59 ½) را در دهه آینده پوشش دهم. من همچنین مقدار کمی در Roth IRA دارم که در صورت نیاز می توانم برای تکمیل این حساب استفاده کنم.

با وجود اینکه می‌خواهم از نظر مالی 11 سال دیگر بازنشسته شوم (الان 44 ساله هستم)، هنوز در حالت رشد هستم. من مقدار زیادی از پول خود را در درآمد ثابت ندارم، اگرچه کتاب های درسی CFP® من می گوید که باید حدود 30٪ اوراق قرضه داشته باشم. بیشتر دارایی های سرمایه گذاری شده من در سهام و صندوق های مبتنی بر سهام است. به طور خاص، این رویکرد من است:

صندوق‌های شاخص کم‌هزینه: ستون فقرات پرتفوی من، که باید در درازمدت بدون ریسک تک سهامی، ثروت قوی ایجاد کند. برخی از بزرگترین دارایی های ETF من عبارتند از Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT:VOO)، Vanguard Real Estate ETF (NYSEMKT:VNQ) و Vanguard Russell 2000 ETF (NASDAQ:VTWO)، که به من در معرض دید کوچکی قرار می دهد.

سهام درآمدی: بخشی از دلیل اینکه من مقدار زیادی از پول خود را در درآمد ثابت ندارم این است که مقدار زیادی سهام سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) و سایر سهام سود سهام دارم. من بر روی شرکت‌های رشد سود سهام مانند Realty Income (NYSE:O) و IBM (NYSE:IBM) تمرکز می‌کنم، که هر دو سود سهام خود را برای 31 سال متوالی افزایش داده‌اند.

سایر سهام: من همچنین در هر زمان دارای حدود 20 سهام بدون سود سهام هستم و این نشان دهنده بخش رشد محور سبد من است. دارایی های برتر در این دسته شامل Mercadolibre (NASDAQ:MELI) و SoFi (NASDAQ:SOFI) هستند، اما این گروه بسیار متنوعی است.

یکی از تغییرات بزرگی که من قصد دارم از الان تا زمانی که به 55 سالگی برسم، ایجاد کنم، ایجاد یک بالشتک نقدی است که هزینه های یک تا دو ساله را پوشش می دهد. به این ترتیب، اگر بازار مدت کوتاهی پس از انتخاب من برای بازنشستگی سقوط کند، مجبور نخواهم شد سهامی را با قیمت‌های پایین برای تامین هزینه‌های زندگی بفروشم.

در نهایت، اگر قصد دارید زودتر از موعد بازنشسته شوید بدون اینکه استاندارد زندگی خود را به خطر بیندازید، باید به شدت پس انداز کنید. دستورالعمل استاندارد به طور کلی خواستار صرفه جویی 10٪ از درآمد شما، بدون احتساب هیچ گونه مشارکت کارفرما است. من سال هاست که حدود 20 درصد از درآمدم را برای بازنشستگی پس انداز کرده ام و قصد دارم این روند تهاجمی را ادامه دهم.

بسیاری از آمریکایی ها در دوران بازنشستگی پول روی میز می گذارند. در مورد این استراتژی‌های بازنشستگی و موارد دیگر که با پیوستن به Stock Advisor در دسترس هستند، بیشتر بیاموزید.

Matt Frankel، CFP® دارای موقعیت‌هایی در ماشین‌های تجاری بین‌المللی، MercadoLibre، Realty Income، SoFi Technologies، Vanguard Real Estate ETF، Vanguard Russell 2000 ETF و Vanguard S&P 500 ETF است. Motley Fool دارای موقعیت‌هایی در ماشین‌های تجاری بین‌المللی، MercadoLibre، Realty Income، Vanguard Real Estate ETF، و Vanguard S&P 500 ETF است. Motley Fool یک خط مشی افشاگری دارد.

بازنشستگی در 55 سالگی: چگونه یک CFP® در واقع برای آن سرمایه گذاری می کند در ابتدا توسط The Motley Fool منتشر شد.