تبدیل Roth بین 62 و 65: پنجره سه ساله قبل از اینکه Medicare شروع به شمارش هر دلار کند

بررسی درآمد دو ساله Medicare باعث می‌شود 63 سالگی سال گذشته باشد که تبدیل Roth مستقیما حق بیمه مدیکر شما را در 65 سالگی افزایش نمی‌دهد.

به تأخیر انداختن تأمین اجتماعی تا 70، سالهای کم درآمد را برای تبدیل حفظ می کند، زیرا هر دلار مزایا ادعا شده یک نرخ نهایی نامرئی به درآمد تبدیل اضافه می کند.

این پنجره برنامه‌ریزی است که دائما در موضوعات Bogleheads و r/financialindependence نمایش داده می‌شود: یک زوج نیمه بازنشسته، از حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات استفاده می‌کنند، به موجودی بزرگ قبل از مالیات خیره می‌شوند و متعجب هستند که چگونه تهاجمی باید قبل از بسته شدن حداقل توزیع‌های مورد نیاز و هزینه‌های اضافی مدیکر تبدیل شود. بسته به اینکه شما در 62، 63، 64 یا 65 تبدیل کنید، ریاضی تغییر می کند.

IRMAA (مبلغ تعدیل ماهانه مرتبط با درآمد) از درآمد ناخالص تعدیل شده اصلاح شده از دو سال قبل استفاده می کند. تبدیلی که در سال 2026 در سن 63 سالگی انجام شد، در اظهارنامه مالیاتی 2028 قرار می گیرد که تامین اجتماعی برای تعیین حق بیمه مدیکر 2028 تعیین می کند. در 64 سالگی تبدیل کنید، و به سالی می‌رسد که شما 66 ساله می‌شوید. در 65 سالگی یا بالاتر تبدیل کنید، و هر دلار درآمد تبدیل مستقیما در بالای حق بیمه‌های Medicare که قبلا صورت‌حساب می‌شوند جمع می‌شود.

چگونه به رشد یک سبد هفت رقمی در دوران بازنشستگی ادامه می دهید؟ آخرین چیزی که می‌خواهید این است که پولتان تمام شود، می‌خواهید پولتان درآمدی پایدار داشته باشد در حالی که از زندگی‌تان لذت می‌برید.

هفت استراتژی را که سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا استفاده می‌کنند با گزارش جدید بیاموزید: هفت راز سرمایه‌گذاران با ارزش خالص بالا از سرمایه‌گذاری فیشر. راهنمای خود را از اینجا دریافت کنید (حامی مالی)

تامین اجتماعی این مشکل را تشدید می کند. COLA 2027 به سمت 3.3٪ دنبال می شود و تا 85٪ از مزایا پس از عبور درآمد ترکیبی از آستانه دوم مشمول مالیات می شود. تبدیل در 64 که تامین اجتماعی را به ستون مشمول مالیات می کشاند، یک نرخ نهایی نامرئی را به بالای 22٪ یا 24٪ اعلام شده اضافه می کند.

تبدیل های سرسام آور قبل از شروع تامین اجتماعی. به تعویق انداختن مزایا به 70، باندی تمیز از سال‌های کم درآمد به ارمغان می‌آورد. هر سال تأمین اجتماعی که هنوز ادعا نکرده‌اید، سالی است که شامل 85 درصد مالیات بر روی تبدیل شما نیست.

پنجره بین 62 تا 65 کوتاه است و اظهارنامه مالیاتی 63 ساله کار سنگینی را انجام می دهد. آن را از دست بدهید، و مدیکر شروع به شمارش هر دلار می کند.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.