"دو جدول زمانی با یک ترازنامه": چرا ازدواج های بزرگ با فاصله سنی می تواند برنامه ریزی بازنشستگی را پیچیده تر کند

اگر اختلاف سنی زیادی بین شما و همسرتان وجود داشته باشد، با چند چالش روبرو خواهید شد. برخی از این چالش‌ها بی‌خطرتر هستند، مانند درک نکردن ارجاعات فرهنگی یکدیگر. برخی آسیب‌رسان‌تر هستند، مانند برخورد با انگ اجتماعی و قضاوت دوستان یا خانواده.

اما شاید یکی از مهم ترین چالش ها در مورد مسائل مالی باشد.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

در برخی مواقع، آنها ممکن است خود را در مراحل مختلف زندگی بیابند: یکی آماده بازنشستگی است، در حالی که دیگری هنوز در حال ساختن حرفه خود است. و از نقطه نظر مالی، ممکن است پیچیده شود.

جان اولین، یک برنامه ریز مالی در بوکا راتون، فلوریدا، به MarketWatch گفت: "شما یک بازنشستگی را برنامه ریزی نمی کنید، بلکه دو جدول زمانی با یک ترازنامه برنامه ریزی می کنید."

روابط فاصله سنی بازنشستگی را بسیار پیچیده تر می کند. در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

در حدود 7 درصد از روابط جنس مخالف - یا 5.1 میلیون زوج - مرد حداقل 10 سال یا بیشتر است، در حالی که در 2٪ از روابط (1.3 میلیون زوج) زن ​​10 سال یا بیشتر بزرگتر است، طبق اداره سرشماری ایالات متحده.

و تقریبا در یک چهارم (23٪) روابط، مرد چهار تا نه سال بزرگتر است. بنابراین این موضوع بیشتر از آن چیزی است که ممکن است تصور شود.

در روابط با فاصله سنی که یکی از همسران به دوران بازنشستگی نزدیک می شود، ممکن است همسر جوان تر مایل به بازنشستگی نباشد. حتی اگر هر دو همسر بخواهند همزمان بازنشسته شوند، اینکه آیا توانایی مالی دارند یا خیر، بحث دیگری است.

و یکی از بزرگترین ملاحظات هزینه سلامت است. در 65 سالگی، همسر بزرگتر واجد شرایط Medicare است. اما اگر همسر جوان 55 ساله باشد، باید فاصله را برای یک دهه پر کند.

همسر بازنشسته می تواند ببیند که آیا کارفرمای آنها تمدیدهای پوشش همسر را ارائه می دهد یا خیر، اما تمدیدها معمولا 18 تا 36 ماه هستند - بنابراین این یک راه حل دائمی نیست (اما برای زوج هایی که با فاصله یک سال یا بیشتر بازنشسته می شوند مفید است).

اولین به MarketWatch گفت: «جایگزین این است که همسر جوان‌تر ۱۰ سال دیگر کار کند، که اغلب در صفحه‌گسترده بهتر از میز آشپزخانه به نظر می‌رسد.

در همان زمان، همسر مسن‌تر احتمال بیشتری دارد که به مشکلات سلامتی مبتلا شود - طبق CDC، 93٪ از آمریکایی‌های مسن حداقل یک بیماری مزمن دارند.

در این موارد، همسر جوانتر ممکن است نقش مراقبت بیشتری را به عهده بگیرد. این می‌تواند همسر جوان‌تر را از کار دور کند و منجر به انباشت ضرر در دستمزدها و مزایای مادام العمر - از جمله اعتبارات تامین اجتماعی و اقلام تعهدی طرح بازنشستگی شود.

استفاده از یک تکه از تخم مرغ لانه خود برای پرداخت هزینه های پزشکی به این معنی است که همسر جوان در هنگام بازنشستگی، هزینه کمتری برای آنها وجود دارد - و اگر آنها نیز در نهایت نیاز به مراقبت طولانی مدت داشته باشند.

حتی در مواردی که هزینه‌های پزشکی مشکلی نیست - یا حداقل هنوز - ممکن است همسر جوان‌تر برای پوشش هزینه‌های روزانه خود (که می‌تواند باعث ایجاد رنجش شود) به کار خود نیاز داشته باشد. یا ممکن است همسر مسن‌تر نیاز داشته باشد که پس‌اندازهای بازنشستگی مشترک خود را شروع کند.

به هر حال، صرف اینکه یکی از همسران بازنشسته می‌شود، به این معنا نیست که هزینه‌های خانه به طور ناگهانی کاهش می‌یابد. آنها هنوز باید برای مسکن، آب و برق، گاز و مواد غذایی و همچنین هزینه های دیگری مانند تأمین بودجه تحصیلات دانشگاهی نوه خود را بپردازند.

این سال‌هایی هستند که بازنشستگان اولیه می‌خواهند از ثمره کار خود لذت ببرند و پول خود را صرف سفرهای فهرست سطلی و اقلام بلیط بزرگ کنند - در حالی که هنوز به اندازه کافی سالم هستند که از آنها لذت ببرند.

غوطه ور شدن در پس انداز بازنشستگی مشترک ممکن است به پوشش کسری کمک کند، اما این امر پیامدهای بلندمدتی برای همسر جوان تر دارد. زوج هایی که فاصله سنی قابل توجهی دارند باید اطمینان حاصل کنند که تخم لانه آنها به اندازه کافی دوام می آورد تا به راحتی از همسر جوان در دوران بازنشستگی نیز حمایت کند.

برخی از بازنشستگان با فاصله سنی ممکن است برای جلوگیری از کاهش پس‌اندازهای بازنشستگی خود، زودتر درخواست تامین اجتماعی کنند.

اما این نه تنها حداکثر پرداخت مادام العمر را برای هر دو شریک زندگی کاهش می دهد، بلکه هرگونه مزیت همسری را که ممکن است همسر جوانتر در آینده واجد شرایط باشد، کاهش می دهد.

اگر همسر مسن‌تر مزایای بالاتری دارد، ممکن است منطقی باشد که حداقل تا سن بازنشستگی کامل (FRA) منتظر بمانند تا 100٪ مزایای خود را دریافت کنند. و برای هر سالی که از FRA گذشته است، تا سن 70 سالگی 8 درصد اضافی در سال دریافت می کنند.

این همچنین می تواند به حداکثر رساندن سود بازمانده کمک کند، اگر همسر بزرگتر بمیرد.

این مزایا بیشتر برای بازماندگان می‌تواند به مبارزه با «مالیات زنان بیوه» کمک کند، که در واقع مالیات نیست، بلکه به بار مالیات بر درآمد بالاتری اشاره دارد که بیوه هنگام ارائه یک اظهارنامه مالیاتی واحد در مقابل اظهارنامه مالیاتی مشترک با آن مواجه است.

ممکن است بخواهید کار با یک مشاور مالی را در نظر بگیرید که می تواند به شما کمک کند تا سرمایه گذاری ها و برداشت ها را تنظیم کنید که می تواند به پوشش بازنشستگی پلکانی کمک کند.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

آیا نیاز به رشد پول نقد خود دارید؟ چک های ماهانه از این صندوق درآمد املاک و مستغلات دریافت کنید - این صندوق از لحاظ تاریخی سود سالانه ثابتی 8٪ یا بالاتر پرداخت کرده است.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

این مقاله در ابتدا در سایت Moneywise.com با عنوان: "دو جدول زمانی با یک ترازنامه" منتشر شد: چرا ازدواج های بزرگ با فاصله سنی می توانند برنامه ریزی بازنشستگی را پیچیده تر کنند.

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.