شکایت بانک‌های کوچک برای مسدود کردن منشور بانکی برای Coinbase، Ripple و سایر شرکت‌های رمزنگاری

پرونده ارائه شده توسط ICBA یک چالش قانون رویه اداری به دو اقدام آژانس و یک تأیید منشور خاص است. نامه تفسیری 1176، که در روزهای پایانی دولت اول ترامپ صادر شد، به صنعت گفت که OCC می‌تواند شرکتی را به عنوان بانک ملی منصوب کند، اگر در «عملیات یک شرکت اعتماد و فعالیت‌های مرتبط با آن» شرکت کند، حتی اگر سپرده‌گذاری نکند. قانون نهایی اجرای آن خواندن در نهایت در 2 مارس منتشر شد.

ICBA می‌گوید که اصلاحیه قانون بانک ملی در سال 1978 که آژانس گولد به آن تکیه دارد، مسیری را برای شرکت‌های رمزنگاری غیرقانونی ایجاد نکرده است تا بتوانند منشور بانکی را به دست آورند. با توجه به شکایت ICBA، OCC هرگز تلاشی برای منشور بانک ملی که نه سپرده‌گذاری می‌کند و نه به عنوان امانتدار عمل می‌کند تا زمانی که دولت ترامپ به دنبال راهی برای وارد کردن ارزهای دیجیتال به سیستم ملی نبود، انجام نداد.

در 12 دسامبر، OCC منشورهای اعتماد ملی را برای بانک اعتماد ملی ریپل و اولین بانک ارز دیجیتال ملی و تبدیل‌ها را برای BitGo، Fidelity Digital Assets و Paxos به طور مشروط تأیید کرد. کوین بیس در ماه آوریل اعلام کرد که تاییدیه مشروط شرکت اعتماد ملی کوین بیس را دریافت کرده است و در یک پست وبلاگ شرکت نوشت که اساسنامه آن را به یک بانک تجاری تبدیل نمی کند و به آن اجازه نمی دهد سپرده های خرده فروشی را دریافت کند.

در ماه آگوست، همان آژانس به طور مشروط شرکت World Liberty Trust را تأیید کرد، وسیله‌ای که World Liberty Financial وابسته به ترامپ می‌خواهد از آن برای انتشار و نگهبانی استیبل کوین USD1 خود استفاده کند، که به اتهامات فساد در مورد عفو مدیر اجرایی سابق Binance، Changpeng Zhao، که قبلا Secrecy قانون بانک را نقض کرده بود، مرتبط است.

این پرونده از دادگاه می‌خواهد که قانون مارس و نامه تفسیری 1176 را غیرقانونی اعلام کند، هر دو را کنار بگذارد و OCC را از استفاده برای اعطا یا تأیید مشروط منشور دیگری منع کند. همچنین از قاضی می‌خواهد که به‌ویژه یک تأییدیه را لغو کند، منشور مشروط که در ماه فوریه به هلدینگ پروتگو داده شد. پروتگو که در ماه می 2025 درخواست داد، در سال 2021 تأییدیه مشروط قبلی دریافت کرده بود که در سال 2023 منقضی شد، همان سالی که بیش از نیمی از نیروی کار خود را اخراج کرد.

ICBA می‌گوید این شرکت قصد دارد پلتفرم‌های نگهداری، تجارت، وام‌های رمزنگاری و صدور توکن را در یک ظرفیت غیرامنیتی، با کار امانتداری محدود به خدمات جانبی اجرا کند، و نظر دهندگان به OCC در مورد کنترل‌های ریسک ناقص و ساختار حاکمیتی با کمبود نظارت مستقل هشدار دادند. این گروه همچنین به دعوای فروشندگان و قضاوت در مورد صورت حساب های پرداخت نشده اشاره می کند.

شکایت می‌گوید که منشور اعتماد ملی به Protego اجازه می‌دهد در سراسر کشور فعالیت کند، طیفی از قوانین ایالتی برای حمایت از مصرف‌کننده را لغو کند، و از بیمه FDIC، تعهدات قانون سرمایه‌گذاری مجدد جامعه، قوانین سرمایه و نقدینگی به سبک بازل، و جداسازی بانک‌ها و بازرگانی که بانک‌های بیمه‌شده را پوشش می‌دهد، چشم پوشی کند. ICBA اضافه می‌کند که OCC حدود 100 سال است که دریافتی بانکی بدون بیمه را مدیریت نکرده است.

ربکا رومرو رینی، رئیس و مدیر عامل ICBA، همان استدلال را در روز ثبت شکایت به زبان ساده‌تر بیان کرد. او گفت: "کنگره منشور اعتماد ملی را به عنوان یک درب جانبی به سیستم بانکی برای شرکت‌های رمزنگاری که به دنبال اعتبار منشور بانک فدرال بدون تعهدات قانون سرمایه‌گذاری مجدد جامعه، نظارت تلفیقی، استانداردهای سرمایه و نقدینگی و بیمه FDIC که برای موسسات سپرده‌گذاری بیمه‌شده اعمال می‌شود، ایجاد نکرد." «مصرف‌کنندگان آمریکایی به طور منطقی انتظار دارند که یک بانک فدرال دارای مجوز فدرال باشد.

دارایی‌های دیجیتالی که در یک شرکت رمزنگاری که تحت یک منشور اعتماد ملی نگهداری می‌شوند، از آن حفاظت‌های مهم برخوردار نیستند.»

گولد همین فشار اجاره را به عنوان سیاستی توصیف کرده است که رقابت بیشتر در بازار را امکان پذیر می کند. هنگام اعلام آن دسته از منشورهای دسامبر، ناظر گفت: «ورودهای تازه وارد در بخش بانکداری فدرال برای مصرف کنندگان، صنعت بانکداری و اقتصاد خوب هستند.» او در ماه اوت فراتر رفت و گفت: «شرکت‌هایی که در فعالیت‌های مجاز قانونی، از جمله دارایی‌های دیجیتال و سایر فناوری‌های جدید شرکت می‌کنند، باید راهی برای تبدیل شدن به یک بانک ملی داشته باشند». یک سخنگوی OCC از اظهار نظر در مورد این شکایت به رویترز خودداری کرد.

آزادی جهانی تاییدیه ای است که به رئیس جمهور نزدیکتر است. نامه اوت OCC به شرکت World Liberty Trust موافقت اولیه مشروط برای انتشار USD1 و نگه داشتن دلارهای پشتیبان آن را داد. BitGo در حال حاضر هر دو را مدیریت می کند. سناتور الیزابت وارن از ماساچوست، عضو رتبه بندی کمیته بانکی سنا، قبلا به گولد گفته بود که درخواست را رد کند. او در جلسه فوریه گفت: «اگر از قانون پیروی کنید، درخواست رئیس جمهور را رد خواهید کرد.

در نامه تأیید OCC آمده است که گولد و کارکنان به طور منسجم با وظایف قانونی و تعهدات اخلاقی خود عمل کرده اند و بازرسان غیرسیاسی بر بانک نظارت خواهند داشت. قولنامه همچنان مشروط است و مجوزی برای اخذ سپرده بیمه شده نیست.

منشور اعتماد تنها سوال فدرال است که در مورد تجارت کریپتو خانواده مطرح است. لی رینرز، همکار دانشگاه دوک، لی رینرز، ممتحن سابق بانک در بانک فدرال رزرو نیویورک، استدلال کرده است که توکن WLFI World Liberty یک امنیت ثبت نشده تحت آزمون هاوی است و کمیسیون بورس و اوراق بهادار چنین رفتاری با آن نداشته است. او همچنین استدلال کرد که قانون شفافیت بازار دارایی‌های دیجیتال، که بیشتر به عنوان قانون شفافیت شناخته می‌شود، با تلقی توکن‌هایی مانند WLFI به عنوان توکن‌های شبکه، وضعیت غیرامنیتی را به قانون تبدیل می‌کند.

با این حال، ماه گذشته، مجلس سنا با 49-50 رای مخالف در مورد طرح ادامه کار، رای منفی داد، که کمتر از 60 رای مورد نیاز برای آوردن قانون شفافیت به صحن بود. سناتور آنجلا آلسوبروکز از مریلند، رهبری جمهوری‌خواهان را به «بازی کردن» با تحمیل رأی‌گیری متهم کرد و در عین حال از پاسخگویی ترامپ به‌خاطر «فساد ارزهای دیجیتال» خودداری کرد. دموکرات ها گفتند که دعوا بر سر زبان اخلاقی به توقف این لایحه کمک کرد.

شکست اخلاقی قانون CLARITY باعث نشد که مروج ممکوین خود ترامپ، Fight Fight Fight، که اکنون در حال تبلیغ یک جشن 22 نوامبر در باشگاه ملی گلف ترامپ در خارج از واشنگتن برای 185 دارنده برتر، کمی بیش از دو هفته پس از انتخابات میان دوره ای، با نام رئیس جمهور به عنوان سخنران برجسته است. قانونگذاران دموکرات گفته اند که پیروزی میان دوره ای می تواند این گونه رویدادها را زیر ذره بین قرار دهد.

یک نظرسنجی در ماه مه از 1000 رای دهنده ثبت نام شده نشان داد که 62 درصد به دولت ترامپ برای مدیریت مقررات ارزهای دیجیتال اعتماد ندارند، اما قانونگذاران دموکرات هنوز تحقیقاتی را آغاز نکرده اند. سناتور ریچارد بلومنتال از کانکتیکات گفت که ترامپ "کمک می کند تا فساد در صندوق رای بیفتد" و افزود: "روشن است که رئیس جمهور بیشتر از بحران هزینه زندگی آمریکایی ها روی افزایش رقت انگیز قیمت میم کوین بی ارزش خود متمرکز است."