طرح سرمایه‌گذاری شخصی جدید ایرلند: "این مانند یک دفع کوچک در نظر گرفته شده در هر سال است"
بهتر است با پول با آیدین فینگان
وزیر دارایی، سیمون هریس، پس از هشت ماه اطلاعات، سرانجام جزئیات مهمی را در مورد طرح سرمایه گذاری جدید تحت حمایت دولت در بودجه روز سه شنبه فاش کرد.
حساب‌های سرمایه‌گذاری شخصی به گونه‌ای طراحی شده‌اند که پس‌اندازکنندگان عادی را وسوسه کنند تا پول خود را در جایی که سود کمی به دست می‌آورد و به دلیل تورم ارزش خود را از دست می‌دهد، خارج کنند و آن را در بازار سهام قرار دهند، جایی که - در بلندمدت - احتمال افزایش ارزش آن وجود دارد.
دلایل بی شماری وجود دارد که چرا مردم عادی ایرلندی از سرمایه گذاری محتاط هستند. بیشتر این دلایل را می توان در چهار کلمه خلاصه کرد: سهام eircom، سقوط مالی. ما اکنون به آنها نمی‌پردازیم، اما کافی است بگوییم که عبارت «اگر می‌دانی، می‌دانی» در اینجا بسیار کاربرد دارد.
اما بزرگترین مانعی که برای مردم عادی ایرلندی وجود دارد که پول خود را سرمایه گذاری می کنند، تعهدات گزارش مالیاتی است که پیچیده و ترسناک هستند.
در این قسمت از پادکست Better with Money، ما توضیح می‌دهیم که چگونه این حساب‌های سرمایه‌گذاری شخصی جدید، که انتظار می‌رود از 1 ژوئیه 2027 توسط موسسات مالی ارائه شوند، فرمول ساده‌ای دارند: حداکثر 12000 یورو در سال سرمایه‌گذاری کنید، تا زمانی که پات به ارزش 50،000 یورو برسد، مالیاتی بر سود خود نپردازید، پس از آن، یک درصد از نرخ ثابت برنامه‌ای که بالاتر از آن 1% مالیات است، به میزان یک درصد کاهش می‌یابد.
هر هشت سال یکبار هیچ مالیاتی اعمال نمی‌شود، مالیاتی که فرض می‌کند سهام خود را فروخته‌اید و حتی زمانی که این کار را نکرده‌اید، درآمد کسب کرده‌اید (تصور می‌شود که آنها را کنار گذاشته‌اید و متوجه سود شده‌اید).
حساب‌های سرمایه‌گذاری شخصی جدید ایرلند: در اینجا نحوه عملکرد این طرح آمده است
بسیاری از «سرمایه‌گذاران خرد» معمولی اغلب نمی‌توانند آن صورت‌حساب را بدون پول نقد پرداخت کنند، که به طور غیرمستقیم اثر ترکیبی را که در غیر این صورت به دست می‌آوردند، کاهش می‌دهد.
در بودجه روز سه‌شنبه، دفع تلقی شده از 38 درصد به 35 درصد کاهش یافته است. بنابراین نرخ مالیات 1٪ در حساب سرمایه گذاری شخصی در مقایسه بسیار پایین به نظر می رسد.
با این حال دن مالون، کارشناس مالیاتی، تأثیرگذار امور مالی شخصی و بنیانگذار Honest.ie از این واقعیت ابراز تاسف می کند که هر گونه مالیاتی برای محصولی که در واقع یک محصول «سرمایه گذار مبتدی» است اعمال می شود.
در این قسمت از Better with Money، او توضیح می‌دهد که چرا نرخ 1 درصد را به عنوان «خروجی فرضی می‌داند که هر سال روی موجودی‌های بالای 50000 یورو اتفاق می‌افتد، صرف نظر از اینکه پولی به دست می‌آورید یا از دست می‌دهید».
دلیلش این است که دن طرفدار سرمایه‌گذاری در طول دهه‌ها به جای سفته‌بازی کوتاه‌مدت است.
«اگرچه 1 درصد زیاد به نظر نمی رسد، تأثیر واقعی یک درصد مالیات سالانه بر روی یک سبد در افق های بلندمدت، چیزی است که بسیاری از مردم قصد استفاده از این حساب را دارند، در واقع به مالیات خالص بر ثروت بین 20 تا 30 درصد تبدیل می شود. این ترکیبی از مالیات بر این است که ما از آن ضرر و زیان ناشی از آن ضرر می کنیم. در وهله اول سرمایه گذاری کرده اید، بنابراین شما باید این دو چیز را با هم ترکیب کنید تا هزینه واقعی خود را به دست آورید یا در طول زمان روی پرتفوی آن 1 درصد بکشید.
ماشین حساب بودجه 2027: در اینجا نحوه تأثیر بودجه امسال بر درآمد شما آمده است
اما البته، فرض بر این است که شما موفق به رسیدن به آن مبالغ بالا شوید. تنها زمان نشان می دهد که مردم چگونه حساب های سرمایه گذاری شخصی را مشاهده می کنند. آیا آنها به عنوان مکملی برای سرمایه گذاری از نوع بازنشستگی استفاده خواهند شد؟ یا اینکه هدف افراد جوان تر به حداکثر رساندن سود در یک بازه زمانی کوتاه تر است، شاید به این امید که به اندازه کافی برای سپرده خانه داشته باشند؟
و در حالی که 175 میلیارد یورو به سپرده سپرده می شود و سود بسیار کمی در حساب های بانکی ایرلند ایجاد می کند، چقدر از آن واقعا در اختیار خانوارها برای سرمایه گذاری واقعی است؟
اینها تنها مجهولات شناخته شده نیستند. هنوز در مورد اینکه چه شرکت‌هایی محصولی را برای این طرح ایجاد می‌کنند، چقدر برای مدیریت وجوه و گزارش‌های مالیاتی وضع می‌کنند، و همچنین اینکه آیا اپلیکیشن‌های فین‌تک مانند Revolut و Trading 212 وارد عمل خواهند شد، تردید وجود دارد.
مالون همچنین به این سوال 50000 یورویی پاسخ می دهد: آیا پس انداز کنندگان عادی باید منتظر بمانند تا این طرح تابستان آینده اجرا شود؟ یا همین الان دست به کار شوید تا دیگر وقت خود را تلف نکنند؟
می‌توانید در پخش‌کننده بالا به این مکالمه گوش دهید، یا هر کجا که پادکست‌های خود را دریافت می‌کنید عبارت Better with Money را جستجو کنید.
این قسمت در ارتباط با زندگی استاندارد برای شما آورده شده است.
متن اصلی (انگلیسی)
Ireland’s new personal investment scheme: ‘It’s like a mini deemed disposal each year’
Better with Money with Aideen Finnegan