فدرال رزرو به همه آمریکایی‌هایی که حساب پس‌انداز دارند هشدار می‌دهد: «یک حسابرسی انجام خواهد شد.» آیا آماده‌اید؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

حساب پس انداز شما قرار است مکان امنی برای پول شما باشد. اما هشدار فدرال رزرو یک سوال نگران کننده را ایجاد می کند: اگر این خطر هرگز در صورت حساب بانکی شما ظاهر نشود، چه؟

در 16 سپتامبر، کوین وارش، رئیس فدرال رزرو (1) یک ارزیابی صریح ارائه کرد: "واقعیت واضح این است که تورم بسیار بالاست و برای مدت طولانی بوده است."

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

سخنان او در حالی بیان شد که فدرال رزرو نرخ بهره معیار خود را از 3.75 درصد به 4.00 درصد افزایش داد - اولین افزایش در سه سال اخیر. رای به اتفاق آرا بود.

نرخ های بالاتر می تواند بازده بهتری را برای پس انداز کنندگان ارائه دهد، اما بانک ها همچنان نرخ سپرده خود را تعیین می کنند، به این معنی که اگر درآمد حساب شما کمتر از افزایش قیمت ها باشد، موجودی می تواند رشد کند در حالی که قدرت خرید آن کاهش می یابد.

وارش تنها مقام فدرال رزرو نیست که زنگ خطر را به صدا در می آورد.

بارکین در مورد استقراض دولت ایالات متحده صحبت می کرد. اما ری دالیو، موسس بزرگترین صندوق تامینی جهان، Bridgewater Associates، توضیح داده است که چگونه این بحران بدهی می تواند به پس انداز کنندگان آمریکایی برسد.

او در سال گذشته به CNBC (3) گفت: «نبودی وجود نخواهد داشت - بانک مرکزی وارد می‌شود و ما پول را چاپ می‌کنیم و آن را می‌خریم». و این جایی است که کاهش ارزش پول وجود دارد.

به عبارت دیگر، دولت ممکن است هرگز از نظر فنی دلار تمام نشود - اما این دلارها می توانند به سرعت ارزش خود را از دست بدهند.

برای افرادی که بیشتر تخم‌های لانه خود را در حساب‌های پس‌انداز نگه می‌دارند، این خطر واضح است: اگر سودی که به دست می‌آورند نتواند سرعت خود را حفظ کند، تورم می‌تواند به طور پیوسته ارزش پول آنها را کاهش دهد. به همین دلیل است که هشدار وارش برای پس انداز کنندگان اهمیت دارد.

خبر خوب؟ در طول تاریخ، سرمایه گذاران باهوش راه هایی برای محافظت از ثروت خود در برابر گزش تورم پیدا کرده اند، خواه بانک مرکزی موفق به مهار آن شده باشد یا نه.

در اینجا نگاهی به سه استراتژی آزمایش شده با زمان داریم.

هنگامی که صحبت از حفظ ثروت و مبارزه با تورم می شود، تعداد کمی از دارایی ها مانند طلا امتحان خود را پس داده اند.

جذابیت آن ساده است: برخلاف ارزهای فیات، فلز زرد نمی تواند به میل خود توسط بانک های مرکزی چاپ شود. این عرضه ذاتا محدود می‌تواند به آن کمک کند تا ارزش خود را ذخیره کند.

طلا همچنین به عنوان پناهگاه امن نهایی در نظر گرفته می شود. این به هیچ کشور، واحد پولی یا اقتصادی وابسته نیست و در مواقع آشفتگی اقتصادی یا عدم اطمینان ژئوپلیتیکی، سرمایه‌گذاران اغلب به سمت آن هجوم می‌آورند و قیمت‌ها را بالاتر می‌برند.

دالیو بارها نقش طلا را در یک سبد انعطاف پذیر برجسته کرده است.

او در همان مصاحبه CNBC گفت: «مردم معمولا مقدار کافی طلا در کارنامه خود ندارند. زمانی که روزهای بد فرا می‌رسد، طلا یک تنوع‌بخش بسیار مؤثر است.»

در واقع، با ادامه کاهش تورم در قدرت خرید دلار، طلا در پنج سال گذشته حدود 150 درصد (5) افزایش یافته است.

با باز کردن IRA طلا با کمک نیوپورت گلد، می‌توانید ویژگی‌های مقاوم در برابر رکود فلز گرانبها را با مزایای مالیاتی IRA ترکیب کنید.

حتی بهتر از آن، می‌توانید تا سه سال با بسته لیبرتی نیوپورت گلد راه‌اندازی، حمل و نقل و ذخیره‌سازی رایگان دریافت کنید تا برخی از این هزینه‌های اولیه را به حداقل برسانید. به علاوه، می‌توانید یک IRA موجود یا 401(k) را به یک IRA فلزات گرانبها کاملا بدون مالیات و جریمه تبدیل کنید.

نیوپورت گلد همچنین یک برنامه بازخرید کارآمد و بدون کارمزد ارائه می‌دهد و تضمین می‌کند که می‌توانید هر زمان که نیاز باشد، همراه با تضمین بهترین قیمت، دارایی‌های خود را نقد کنید.

طلا تنها دارایی نیست که سرمایه گذاران در دوران تورم به آن روی می آورند. همچنین ثابت شده است که املاک و مستغلات یک محافظ قدرتمند است.

این به این دلیل است که وقتی تورم افزایش می‌یابد، ارزش املاک نیز اغلب افزایش می‌یابد که نشان‌دهنده هزینه‌های بالاتر مواد، نیروی کار و زمین است. در عین حال، درآمد اجاره بها افزایش می‌یابد و جریان درآمدی را برای مالکان فراهم می‌کند که با تورم تنظیم می‌شود.

طی 10 سال گذشته، شاخص قیمت مسکن ملی S&P Cotality Case-Shiller US NSA (6) 87 درصد افزایش یافته است که منعکس کننده تقاضای قوی و عرضه محدود مسکن است.

البته، قیمت‌های بالای خانه می‌تواند خرید خانه را چالش‌برانگیزتر کند، به‌خصوص با افزایش نرخ‌های وام مسکن. و صاحبخانه بودن دقیقا کار ساده ای نیست - مدیریت مستاجران، تعمیر و نگهداری و تعمیرات می تواند به سرعت به وقت شما (و بازگشت) بخورد.

خبر خوب؟ امروز برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیازی به خرید یک ملک مستقیم ندارید - یا با شیرهای آب نشتی برخورد کنید. پلتفرم هایی مانند mogul راه آسان تری برای قرار گرفتن در معرض این طبقه دارایی های درآمدزا ارائه می دهند.

این پلتفرم سرمایه گذاری املاک و مستغلات، مالکیت کسری در املاک اجاره ای با تراشه آبی را ارائه می دهد، و به سرمایه گذاران خود درآمد ماهانه از اجاره، قدردانی به موقع و مزایای مالیاتی مالکیت یک ملک را ارائه می دهد - بدون نیاز به پیش پرداخت سنگین یا تماس مستأجر در اواخر شب.

این تیم که توسط سرمایه‌گذاران سابق املاک گلدمن ساکس تأسیس شده است، 1 درصد خانه‌های اجاره‌ای تک‌خانواری را در سراسر کشور برای شما انتخاب می‌کند و به شما امکان می‌دهد با کسری از هزینه معمول به پیشنهادات با کیفیت سازمانی دسترسی داشته باشید.

گزینه دیگر استفاده از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات چند خانواده است. مزیت سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات چند خانواری - که شامل هر چیزی از دوبلکس و تریپلکس گرفته تا ساختمان‌های آپارتمانی است - این است که می‌تواند جریان‌های درآمدی متعددی را از یک دارایی ایجاد کند و جریان نقدی بالقوه انعطاف‌پذیرتری را ارائه دهد.

در گزارشی (7) که توسط JPMorgan تهیه شده است، ال بروکس - نایب رئیس بانک تجاری این شرکت - گفت: "من فکر می کنم مسکن چند خانواری کاملا جایی است که شما می خواهید به عنوان یک سرمایه گذار باشید."

سرمایه گذاران معتبر اکنون می توانند از طریق پلتفرم هایی مانند Lightstone DIRECT از این فرصت استفاده کنند، که به سرمایه گذاران معتبر امکان دسترسی به معاملات چند خانواده و صنعتی تک دارایی را می دهد.

مدل مستقیم به سرمایه گذار Lightstone DIRECT درجه بالایی از همسویی بین سرمایه گذاران فردی و یک مالک-اپراتور نهادی یکپارچه عمودی را تضمین می کند - یک گزینه پیچیده و کارآمد برای سرمایه گذاران فردی که به دنبال تنوع بخشی به املاک و مستغلات در بازار خصوصی هستند.

وارن بافت، افسانه سرمایه‌گذاری، یکی دو چیز در مورد کنترل تورم می‌داند، زیرا سبد سهام برکشایر هاتاوی را از طریق تورم دو رقمی دهه 1970 مدیریت کرده است. منصفانه است که بگوییم او بینش زیادی در مورد انواع مشاغلی که می توانند در هنگام افزایش قیمت مصرف کننده ادامه داشته باشند، ایجاد کرده است.

بافت در نامه سال 1982 خود به سهامداران (8) به دو ویژگی اشاره کرد که می تواند یک کسب و کار را به ویژه در یک محیط تورمی انعطاف پذیر کند: توانایی افزایش آسان قیمت ها و توانایی اداره تجارت بیشتر بدون نیاز به مقادیر زیادی سرمایه جدید.

به عبارت دیگر، شرکت‌هایی که قدرت قیمت‌گذاری قوی و نیاز سرمایه نسبتا کمی دارند، می‌توانند موقعیت بهتری برای محافظت از سودآوری خود با افزایش هزینه‌ها داشته باشند.

این به توضیح این نکته کمک می کند که چرا سهام مناسب می تواند به عنوان یک محافظ بلندمدت در برابر تورم عمل کند. اما بافت همچنین تصریح کرده است که برای مشارکت در رشد بازار، نیازی نیست در انتخاب سهام متخصص باشید.

بافت به قول معروفی گفته است: «از نظر من، برای اکثر مردم، بهترین کار این است که صندوق شاخص S&P 500 را در اختیار داشته باشند.»

این رویکرد به سرمایه گذاران در معرض دید 500 شرکت از بزرگترین شرکت های آمریکا در طیف گسترده ای از صنایع قرار می گیرد و تنوع فوری را بدون نیاز به نظارت مداوم یا تجارت فعال فراهم می کند.

زیبایی این رویکرد در دسترس بودن آن است - هر کسی، صرف نظر از ثروت، می‌تواند از آن استفاده کند. حتی مقادیر اندک نیز می‌توانند در طول زمان با ابزارهایی مانند Acorns، یک برنامه محبوب که به طور خودکار تغییرات اضافی شما را سرمایه‌گذاری می‌کند، رشد کنند.

ثبت‌نام در Acorns فقط چند دقیقه طول می‌کشد: تنها کاری که باید انجام دهید این است که کارت‌های خود را پیوند دهید، و Acorns هر خرید را به نزدیک‌ترین دلار جمع‌آوری می‌کند و مابه‌التفاوت - تغییر مازاد شما - را در یک سبد متنوع سرمایه‌گذاری می‌کند.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اصول اخلاقی و دستورالعمل‌های ما مراجعه کنید.

CNBC ( 1 ), ( 9 ); بلومبرگ (2); یوتیوب ( 3 ); بانک فدرال رزرو مینیاپولیس (4); قیمت طلا ( 5 ); S&P Global ( 6 ); جی پی مورگان چیس ( 7 ); برکشایر هاتاوی (8)

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.