"مشاوران سرمایه گذاری می توانند شرکای مادام العمر شما باشند، نه فقط در آستانه بازنشستگی"

جست‌وجوی جاودانگی موضوعی تکراری در اسطوره‌ها، افسانه‌ها و ادبیات در طول تاریخ بشر بوده است. از مصریان و یونانیان باستان گرفته تا خوان پونس د لئون و جستجوی مشهور او برای چشمه جوانی، و فراموش نکنیم که Tír na nÓg خودمان، زندگی ابدی یک هدف ارزشمند برای اعصار بوده است.

و جستجو ادامه دارد. الکس کروتوسکی در کتاب سال 2025 خود، جاودانه‌ها: مرگ مرگ و مسابقه برای زندگی ابدی، طول عمر، طول عمر طولانی‌تر [دوره عمری که در سلامتی سپری می‌شود] و پیگیری تکنولوژیک برای افزایش طول عمر را بررسی می‌کند. امکاناتی که باز می کند ممکن است برای برخی از ما فریبنده باشد، اما اگر ثروت مردم مجبور باشد نه تنها برای چندین دهه، بلکه به طور بالقوه قرن ها از آنها حمایت کند، ممکن است سوالات جدی برنامه ریزی مالی را ایجاد کند.

به گفته یوخن کینبرگر، مدیر رشد و معاون مدیر اجرایی آلیانز گلوبال لایف، اگرچه ممکن است این کتاب نشان ندهد که چنین طول عمرهای خارق‌العاده‌ای هنوز در دسترس نیست، اما هنوز نیاز به تدارک مالی برای بهبود قابل توجه امید به زندگی و بازنشستگی‌های بسیار فعال‌تر وجود دارد.

او می‌گوید: «به لطف پیشرفت‌های فراوان قرن گذشته، ما در دنیای صنعتی نه تنها موهبت طول عمر بسیار طولانی‌تر، بلکه طول عمر طولانی‌تر را نیز دریافت کرده‌ایم. این بدان معناست که در طول نسل‌ها، انتظارات ما از بازنشستگی تغییر کرده و همچنان تغییر خواهد کرد. در حالی که طول عمر طولانی‌تر به وضوح یک هدیه است، برخی از بازنشستگان جوان‌تر و افرادی که به دوران بازنشستگی نزدیک می‌شوند نگران این هستند که آیا پس‌اندازشان برای ادامه دوران بازنشستگی کافی است یا خیر.

وی خاطرنشان می کند که این سوالی است که سال هاست گریبان گیر دانشگاه ها و سایر بنیادها بوده است. موازی ثابتی وجود دارد. مؤسسات موقوفه دانشگاه و بنیاد مدت‌هاست که باید نحوه حمایت از هزینه‌های جاری و در عین حال حفظ پایه دارایی زیربنایی در بلندمدت را در نظر می‌گرفتند. متفکران سرمایه‌گذاری مانند دیوید سوئنسن به شکل‌دهی رویکردهای مبتنی بر استراتژی سرمایه‌گذاری صحیح، جریان‌های خروجی منظم و جریان‌های ورودی مداوم کمک کرده‌اند.

با توجه به اینکه بازنشستگی اکنون 30 سال و بیشتر را در بر می گیرد، ممکن است افراد اکنون مجبور باشند در مسیرهای مشابهی در مورد چگونگی ساخت، سرمایه گذاری و استفاده از ثروت در طول عمر بسیار طولانی تر فکر کنند. کینبرگر اشاره می‌کند که مدل‌های بازنشستگی سنتی بر این فرض ساخته شده‌اند که افراد حدود 30 سال یا بیشتر پس‌انداز می‌کنند و حدود 10 سال حقوق بازنشستگی خود را کاهش می‌دهند. هنگامی که آن تعادل را تغییر می دهید، معادله مطابق با آن تغییر می کند.

اگر فردی به مدت 30 سال به پس انداز خود ادامه دهد اما اکنون به دنبال تأمین بودجه بازنشستگی 30 ساله است، آیا این بدان معناست که او باید در طول زندگی کاری خود مشارکت بیشتری داشته باشد یا درآمد بسیار کمتری را در طول دوران بازنشستگی خود بپذیرد؟ یا شاید ترکیبی از این دو.

نتایج بررسی اخیر اصلاحات حقوق بازنشستگی آلیانز گلوبال لایف نشان دهنده درجه بالایی از پذیرش است که همه چیز باید تغییر کند. کینبرگر می گوید: «در سرتاسر کشورها، مردم به طور فزاینده ای نیاز به اصلاح سیستم های بازنشستگی ما را تشخیص می دهند. جالب اینجاست که بسیاری از بازنشستگان پیش از موعد و کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند نیز از این دیدگاه حمایت می کنند. برخلاف کلیشه های رایج، پاسخ دهندگان 50 تا 64 ساله از جمله افرادی هستند که مایل به پذیرش اقداماتی مانند کار طولانی تر، به تعویق انداختن بازنشستگی یا دریافت مزایای عمومی کمتر هستند.

هر چه زودتر شروع به تصمیم گیری و برنامه ریزی مالی کنید، بهتر است. این به شما امکان می دهد تا با تغییر شرایط برنامه ها را تنظیم کنید

در حالی که ممکن است برخی از چالش‌های برنامه‌ریزی مالی وجود داشته باشد، او بر جنبه‌های مثبت عمر طولانی و طول عمر تاکید دارد. "این یک چیز بسیار خوب برای بشریت است. ما نسل های بیشتری با یکدیگر در تعامل خواهیم بود. ما این قدرت را خواهیم داشت که در دوران بازنشستگی در نحوه زندگی خود تجدید نظر کنیم. ما سال هاست که شاهد بهبود در طول عمر و طول عمر بوده ایم و در نتیجه جوامع ناتوان نشده اند. اما این نیاز به افراد مستقل برای انجام توصیه های مالی خود را برجسته می کند."

به گفته کینبرگر، در حالی که تخصص سرمایه گذاری نقش کلیدی ایفا خواهد کرد، آینده بسیار در مورد انتخاب فردی خواهد بود. او می‌گوید: «مردم باید به این فکر کنند که چگونه می‌خواهند طول عمر و سلامت بیشتری را سپری کنند. آنها ممکن است تصمیم بگیرند که به جوامع خود کمک کنند، سفر کنند، کار پاره وقت و بسیاری چیزهای دیگر انجام دهند. آنها ممکن است ترجیح دهند سفر نکنند و نزدیک خانه بمانند.

و تعریف زندگی کامل از فردی به فرد دیگر متفاوت خواهد بود.

با تعدیل سن بازنشستگی دولتی در برخی کشورها و همچنین ایجاد تغییراتی در قوانین سن بازنشستگی اجباری برای کارمندان، افراد بیشتری به فکر کار طولانی‌تر از آنچه قبلا پیش‌بینی می‌کردند، هستند. بار دیگر، این یک موضوع برای انتخاب فردی بر اساس شرایط شخصی است.

کینبرگر می گوید: «این بستگی به نوع کاری دارد که فرد انجام داده است. "اگر کار کاملا فیزیکی باشد، ممکن است امکان پذیر نباشد. آنها ممکن است برای ادامه کار برای مدت طولانی تر، بازآموزی را انتخاب کنند. این روندی است که ما شاهد آن هستیم که در آن بازنشستگی به روشی متفاوت اتفاق می افتد."

همه این انتخاب ها پیامدهای برنامه ریزی مالی دارند. "اگر درآمدی از کار پاره وقت یا منابع دیگر دارید، معادله را تغییر می دهد. به همین دلیل است که مشاوره مالی بسیار مهم است. به مردم این امکان را می دهد تا نحوه گذراندن دوران بازنشستگی خود را در نظر بگیرند و برنامه های مالی را توسعه دهند که منعکس کننده شخصیت آنها باشد."

همچنین به مردم کمک می کند تا در مورد نحوه سرمایه گذاری در صندوق بازنشستگی خود تصمیم بگیرند. گفت‌وگو با مشاوران مالی در مورد این موارد منطقی است. برای مثال، آلیانز طیف وسیعی از وجوه و محصولات را در اختیار دارد که متناسب با ریسک‌های مختلف باشد. یک مشاور مالی به افراد کمک می‌کند تا قبل از تصمیم‌گیری در مورد سرمایه‌گذاری در کدام صندوق، ریسک ریسک خود را ارزیابی کنند.

آیا می‌خواهم در سال‌های اولیه سفر و غیره و بعد از آن، درآمد بیشتری کم کنم؟ آیا می‌خواهم همه چیز را در طول زندگی‌ام پایین بیاورم یا می‌خواهم به برنامه‌ریزی وراثت فکر کنم؟»

هدف این است که اطمینان حاصل شود که پس‌اندازهای بازنشستگی در طول زندگی فرد تمام نمی‌شود و درآمد کافی برای حمایت از بازنشستگی فعال‌تر ارائه شده توسط دوره‌های بهداشتی بهبود یافته فراهم می‌کند. این بدان معناست که برنامه ریزی مالی برای بازنشستگی باید هر چه زودتر شروع شود.

کینبرگر در پایان می‌گوید: «در یک سناریوی ایده‌آل، افراد باید مدت‌ها قبل از روز بازنشستگی برنامه‌ریزی کنند. "هرچه زودتر شروع به تصمیم گیری و برنامه ریزی مالی کنید، بهتر است. این به شما امکان می دهد برنامه ها را با تغییر شرایط تنظیم کنید و به شما کمک می کند تا از موهبت طول عمر و طول عمر طولانی تر لذت ببرید. مشاوران سرمایه گذاری می توانند شرکای مادام العمر شما باشند، نه فقط در آستانه بازنشستگی."