نحوه مقایسه کارت های اعتباری قبل از درخواست

برخی از پیشنهادهای این صفحه از طرف تبلیغ‌کنندگانی است که به ما پول می‌دهند، که ممکن است بر روی محصولاتی که در مورد آنها می‌نویسیم تأثیر بگذارد، اما بر توصیه‌های ما تأثیر نمی‌گذارد. افشای آگهی‌دهنده ما را ببینید.

ویژگی‌های کارت اعتباری که هنگام مقایسه یک کارت جدید بیشترین اهمیت را دارند عبارتند از APR، کارمزد سالانه، جوایز، پاداش خوش‌آمدگویی، پیشنهادات معرفی و مزایا. اما این نیز مهم است که در نظر بگیرید که چه چیزی می توانید با امتیاز اعتباری خود واجد شرایط شوید.

هر یک از این ویژگی های کارت می تواند نقشی در ارزشی که از کارت خود دریافت می کنید داشته باشد:

محدوده APR کارت را با میانگین کشوری مقایسه کنید

اگر موجودی دارید، APR کارتتان تعیین می‌کند که چقدر سود پرداخت کنید

اگر تصمیم به پرداخت هزینه سالانه دارید، مطمئن شوید که ارزش کافی برای جبران هزینه را دریافت می کنید

شما نمی خواهید بیش از آنچه از کارت خود پس می گیرید پرداخت کنید

دسته بندی های جوایزی که با هزینه های شما مطابقت دارند

کارت پاداش باید به شما کمک کند از پولی که قبلا خرج کرده‌اید، بهترین استفاده را ببرید

یک جایزه خوش‌آمدگویی خوب با حداقل هزینه مورد نیاز که در حد بودجه شما است

جایزه خوش آمدگویی کارت جدید می تواند ارزش زیادی برای سال اول شما ایجاد کند

یک دوره مقدماتی طولانی برای پرداخت بدهی شما

اگر در حال پرداخت بدهی هستید یا خرید بزرگی انجام می دهید، یک APR مقدماتی طولانی می تواند به شما کمک کند از هزینه های بهره جلوگیری کنید

هدیه‌هایی مانند اعتبار سالانه، تخفیف‌ها، محافظت از سفر و خرید و موارد دیگر

مزایای اضافه شده می تواند ارزش سالانه کارت شما را افزایش دهد و به شما کمک کند پس انداز کنید

همانطور که کارت‌های اعتباری جدید بالقوه را مقایسه می‌کنید، پیوندی به نرخ‌ها و هزینه‌ها را در سایت صادرکننده بررسی کنید. اینجاست که محدوده متغیر APR کارت را پیدا خواهید کرد. این محدوده بسته به امتیاز اعتباری و سایر اطلاعات موجود در برنامه به شما می گوید که نرخ بهره شما ممکن است کجا کاهش یابد.

شما می توانید این محدوده را با نرخ بهره متوسط ​​کارت اعتباری بررسی کنید. طبق آخرین داده های فدرال رزرو تا سپتامبر 2026، میانگین نرخ کارت اعتباری فقط زیر 21٪ است. اگر محدوده APR کارت اعتباری بسیار بالاتر از این میانگین است، باید این هزینه بالقوه را در نظر بگیرید - به خصوص اگر نمره اعتباری عالی ندارید.

اما به یاد داشته باشید، اگر موجودی نداشته باشید، به هیچ وجه تحت تأثیر APR کارت خود قرار نخواهید داشت. شما می توانید با پرداخت کامل موجودی های خود در هر ماه تا تاریخ سررسید، از هزینه های بهره به طور کلی جلوگیری کنید.

کارمزدهای سالانه به هزینه کارت اعتباری اضافه می کند، اما این کارمزدها لزوما بد نیستند.

اگر می‌خواهید کارتی با کارمزد سالانه داشته باشید، به ارزش اعتبارات سالانه یا هدیه‌های اضافی مانند دسترسی به سالن یا عضویت‌های رایگان نگاه کنید. برای برخی از دارندگان کارت، این می تواند ارزش کارت را بسیار بیشتر از هزینه سالانه آن کند.

با این حال، یک کارت بدون کارمزد سالانه نیز می تواند یک گزینه عالی باشد. بسیاری از کارت‌های اعتباری بازگشت نقدی با جوایز قابل توجه در هزینه‌های روزمره و کارت‌های انتقال موجودی برای پرداخت بدهی، هیچ کارمزد سالانه ندارند.

یافتن بهترین جوایز کارت اعتباری بستگی زیادی به عادات خرج کردن فردی شما دارد. به مخارج خود در چند ماه گذشته نگاهی بیندازید تا متوجه شوید که بیشترین هزینه را کجا می‌کنید. به عنوان مثال، اگر اغلب بیرون از خانه غذا می‌خورید یا غذای بیرون را سفارش می‌دهید، ممکن است جوایز ناهارخوری را بر پاداش‌های خواربار فروشی اولویت دهید. اگر بیشتر سفرهای خود را با ماشین انجام می دهید، ممکن است به جای بلیط هواپیما، جوایز عالی در پمپ بنزین ها بخواهید.

همچنین ممکن است بخواهید نوع پاداش هایی را که کسب می کنید مقایسه کنید. برای صرفه جویی در سفر، امتیازها یا مایل هایی که می توانید به سمت پروازها، هتل ها و موارد دیگر استفاده کنید ممکن است برای شما مفیدتر باشد. اما اگر هدف شما سادگی است، بازپرداخت نقدی که می توانید در صورت حساب کارت اعتباری خود بازخرید کنید، می تواند بسیار مفید باشد.

زمانی که یک کارت یک دوره مقدماتی 0٪ در آوریل ارائه می دهد، معمولا برای خریدهای جدید یا انتقال موجودی اعمال می شود. برخی از کارت‌ها دارای 0% APR در هر دو هستند.

یک APR مقدماتی 0% برای خریدهای جدید می تواند برای تامین مالی خریدهای آینده برای یک دوره زمانی مفید باشد. برای مثال، ممکن است از آن برای خرید لوازم جدید در طول یک پروژه بازسازی خانه استفاده کنید، سپس دوره مقدماتی برای پرداخت بدون بهره داشته باشید. بسیاری از کارت‌های APR 0% برتر امروزی دارای دوره‌های معرفی 12 تا 15 ماهه هستند. اطمینان حاصل کنید که دوره مقدماتی که انتخاب می‌کنید به شما انعطاف کافی می‌دهد تا قبل از پایان آن، موجودی خود را به طور کامل پرداخت کنید.

از سوی دیگر، انتقال موجودی 0% APR برای پرداخت بدهی موجود مفید است. وقتی کارت‌های انتقال موجودی را مقایسه می‌کنید، به دنبال یک دوره مقدماتی باشید که به اندازه کافی طولانی است تا به شما کمک کند بدهی خود را پرداخت کنید. کارت‌های انتقال موجودی امروزه دارای دوره‌های معرفی به مدت 21 ماه هستند. همچنین باید هزینه انتقال موجودی را نیز در نظر بگیرید که ممکن است بین 3 تا 5 درصد از موجودی منتقل شده شما هزینه داشته باشد.

مزایا و مزایا سالانه می تواند بین کارت ها بسیار متفاوت باشد. کارت های اعتباری بدون کارمزد سالانه ممکن است مزایای بسیار کمی داشته باشند، در حالی که کارت های سفر با هزینه بالا ممکن است مزایای فوق العاده ارزشمندی داشته باشند. برای برخی از کارت های مسافرتی ممتاز، مزایا می توانند حتی بیشتر از پاداش ها ارزش داشته باشند.

وقتی مزایای کارت اعتباری را مقایسه می‌کنید، به دنبال اعتبار خریدهایی باشید که قبلا انجام داده‌اید. اگر به هر حال قصد نداشتید اشتراکی باز کنید یا با یک تاجر خاص هزینه کنید، ممکن است این مزیت برای شما بسیار کم باشد.

فراموش نکنید که حمایت ها و بیمه ها را نیز مقایسه کنید. این شامل محافظت از خرید، ضمانت‌های محدود، و محافظت‌های مسافرتی مانند پوشش خودرو اجاره‌ای و کمک‌های کنار جاده‌ای می‌شود. اینها ممکن است مزایایی نباشند که اغلب از آنها استفاده می کنید، اما زمانی که به آنها نیاز دارید می توانند بسیار ارزشمند باشند.

فراتر از آنچه که کارت‌های اعتباری خاص ارائه می‌دهند، مقایسه کارت‌هایی که شانس خوبی برای واجد شرایط بودن آنها دارید، مهم است.

کارت‌های دارای جوایز و مزایا برتر یا پیشنهادهای مقدماتی 0% APR معمولا برای تأیید اعتبار زیادی نیاز دارند. اگر برای بهبود امتیاز اعتباری خود تلاش می کنید یا اصلا سابقه اعتباری ندارید، باید به دنبال کارت هایی باشید که برای ایجاد اعتبار طراحی شده اند - از جمله کارت های اعتباری ایمن.

همچنین می‌توانید قبل از درخواست، بررسی کنید که آیا واجد شرایط دریافت کارت هستید یا خیر. پیش صلاحیت تاییدیه را تضمین نمی کند، اما راه خوبی برای مشاهده شانس خود برای واجد شرایط بودن بدون تاثیر بر اعتبار شما است. در این صورت وقتی درخواست کامل خود را ارسال می کنید، می توانید اعتماد به نفس بیشتری داشته باشید.

اغلب، نگاهی کنار هم به گزینه های کارت برتر می تواند به شما در تصمیم گیری نهایی کمک کند.

فرض کنید به‌دنبال کارت اعتباری جدید هستید که به شما کمک می‌کند از هزینه‌های روزانه‌تان مانند خواربار، بنزین و بیرون‌بر، پاداش دریافت کنید. شما نمی خواهید هزینه سالانه بپردازید و کارتی با 0% آوریل مقدماتی می خواهید.

پس از محدود کردن جستجوی خود، بین کارت Blue Cash Everyday® از American Express، Chase Freedom Unlimited® یا کارت اعتباری Capital One Savor Rewards تصمیم می گیرید. می‌توانید از ابزار مقایسه ما برای نگاهی دقیق‌تر به این کارت‌ها در کنار هم استفاده کنید:

افشای سرمقاله: اطلاعات این مقاله توسط هیچ تبلیغ کننده بررسی یا تایید نشده است. همه نظرات صرفا متعلق به Yahoo Finance است و نظرات هیچ نهاد دیگری نیست. جزئیات محصولات مالی، از جمله نرخ کارت و کارمزد، از تاریخ انتشار دقیق است. کلیه محصولات یا خدمات بدون گارانتی ارائه می شود. برای آخرین اطلاعات، وب سایت بانک را بررسی کنید. این سایت همه پیشنهادات موجود در حال حاضر را شامل نمی شود. امتیاز اعتباری به تنهایی تضمین یا به معنای تایید هیچ محصول مالی نیست.

در اینجا عواملی وجود دارد که باید قبل از درخواست کارت اعتباری جدید در نظر بگیرید.

بهترین زمان برای درخواست کارت اعتباری به وضعیت مالی و نیاز شما بستگی دارد.

چه به دنبال اولین یا پنجمین کارت اعتباری خود باشید، ما بهترین انتخاب های کارت اعتباری خود را در دسته های مختلف جمع آوری کرده ایم.

اگر یافتن نرخ بهره پایین‌تر بخش مهمی از جستجوی شما برای کارت اعتباری جدید است، گزینه‌هایی دارید. در اینجا چیزی است که باید در مورد تضمین یک کارت اعتباری خوب در APR بدانید.

آیا هزینه سالانه کارت اعتباری ارزش آن را دارد؟ بستگی به این دارد که آیا می توانید ارزش کافی از کارت خود برای جبران هزینه سالانه دریافت کنید.