نرخ بهره در اولین افزایش بیش از سه سال به 4 درصد افزایش یافت

نرخ‌های بهره برای اولین بار در بیش از سه سال گذشته افزایش یافته است و بانک مرکزی انگلیس اعلام کرده است که اگر جنگ ایران و آمریکا حل نشود، احتمال افزایش بیشتر وجود دارد.

نرخ ها از 3.75 درصد به 4 درصد افزایش یافت تا تورم را مهار کند که عمدتا ناشی از تأثیر جنگ بر قیمت جهانی نفت است.

اندرو بیلی، رئیس بانک، گفت که این تصمیم "نباید اولین تصمیم در یک توالی طولانی افزایش اجتناب ناپذیر تلقی شود"، اما هشدار داد "تا زمانی که درگیری در خاورمیانه حل نشود، به نظر نمی رسد که این آخرین افزایش باشد."

سطح بالاتر هزینه وام گرفتن برای مواردی مانند وام مسکن، وام و کارت های اعتباری را افزایش می دهد، اما همچنین منجر به بازده بالاتر پس انداز می شود.

کمیته تعیین نرخ بانک همگی از افزایش نرخ بهره حمایت کردند و از 9 رای هشت نفر به افزایش به 4 درصد رای مثبت دادند. یکی از اعضا خواهان افزایش حتی بیشتر به 4.25 درصد بود.

بیلی گفت که این افزایش به دلیل افزایش قیمت انرژی ضروری است و به آنچه در خاورمیانه رخ می دهد به عنوان عامل اصلی در تصمیم گیری های آینده اشاره کرد.

فرماندار گفت: «به زبان ساده، این امر مستلزم پیشرفت واقعی در جهت حل و فصل مناقشه در خاورمیانه است.

بیلی گفت که می‌تواند پیش از اتخاذ یک «رویکرد مشروط‌تر» وابسته به مسیر قیمت‌های انرژی و تورم در ماه‌های آینده، «استدلال» را برای افزایش بیشتر نرخ‌ها ببیند.

با این حال، نظرات اعضا در کمیته تعیین نرخ در مسیر آینده متفاوت بود.

کلر لومباردلی موافقت کرد که «احتمالا موردی برای افزایش بیشتر نرخ‌ها در کوتاه‌مدت وجود دارد»، در حالی که مگان گرین پا را فراتر گذاشت و پیشنهاد کرد بسته به تأثیر تورم بر دستمزدها، قیمت‌ها و بازار کار، «افزایش‌های اضافی» ممکن است محتمل باشد.

با این حال، آلن تیلور گفت که این افزایش نرخ یک "افزایش بیمه" یکباره برای مدیریت ریسک" است.

تورم که سرعت افزایش قیمت‌ها را در طول زمان اندازه‌گیری می‌کند، بسیار کمتر از اوج خود در چند سال پیش است، اما بالاتر از هدف ۲ درصدی بانک مرکزی انگلیس باقی مانده است و انتظار می‌رود در سال آینده بیشتر افزایش یابد.

قیمت‌ها در سال منتهی به سپتامبر 2026 3.5 درصد افزایش یافت که عمدتا به دلیل افزایش قیمت سوخت است. همچنین قرار است میلیون‌ها خانوار از افزایش قبوض انرژی در ژانویه آسیب ببینند.

قیمت های بالاتر سوخت می تواند منجر به افزایش قیمت ها برای بسیاری از کالاها و کالاهای اساسی شود زیرا مشاغل هزینه های بالاتری را به مشتریان منتقل می کنند.

اما بانک گفت "شواهد محدودی" وجود دارد که این اتفاق تا کنون برای کالاهایی مانند مواد غذایی رخ داده است و برخی از شرکت ها افزایش هزینه ها را جذب کرده و حاشیه سود کمتری را پذیرفته اند.

در مصاحبه ای با بی بی سی، بیلی از تصمیم برای افزایش نرخ ها علیرغم ارزیابی بانک مبنی بر اینکه تورم هنوز به سایر بخش های اقتصاد سرایت نکرده است، دفاع کرد.

او گفت که افزایش بیشتر قیمت انرژی بر تورم فشار صعودی وارد می کند و "این چیزی است که ما باید به دنبال تکیه بر آن باشیم".

پاتریک برایسون، اهل برایتون، قرار است مدت وام مسکن پنج ساله خود را با نرخ بهره 3.51 درصد به زودی به پایان برساند.

بهترین معامله ای که این بازیکن 51 ساله می تواند پیدا کند، وام 5.17 درصدی با HSBC است که به این معنی است که بازپرداخت او از 1420 پوند به 1680 پوند در ماه از فوریه افزایش می یابد.

پدر سه فرزند گفت: "تنها چیزی که من را در مورد وام مسکن آزار می دهد این است که پس از پنج سال پرداخت آن، اکنون بیشتر از قبل پرداخت می کنیم." "این یک سیلی به صورت است."

این معلم گیتار که با همسرش که یک خانه مراقبتی را مدیریت می کند، مجموعا حدود 68000 پوند در سال درآمد دارد، گفت که این زوج بر وضعیت مالی خود فشار می آورند و بنابراین عادات خرید خود را تغییر داده اند و به دنبال کاهش هزینه های اشتراک خود هستند.

او گفت: "در طول یک سال گذشته من خرید شراب را متوقف کردم، ما دیگر برای خوردن غذا بیرون نمی رویم، ما غذای آماده را به سرمان زدیم. قیمت ها مسخره است."

سه راه که افزایش نرخ بهره می تواند بر شما تأثیر بگذارد

فیصل اسلام: نرخ بهره چقدر بالا می رود؟

این بانک اکنون انتظار دارد که تورم در اواسط سال آینده به 4.9 درصد برسد که بالاتر از برآورد اولیه است و تا سال 2028 به 2 درصد بازگردد.

اما در یک «سناریوی نامطلوب» که جنگ آمریکا و ایران می‌تواند تشدید شود و قیمت نفت را بالاتر ببرد، تورم می‌تواند در سال 2027 به 6.2 درصد برسد.

در حالی که بریتانیا نمی تواند قیمت های جهانی انرژی را کنترل کند، این بانک برای اولین بار از آگوست 2023، نرخ ها را افزایش داد تا اثرات منفی قیمت های بالای انرژی را که منجر به افزایش تورم در سراسر جهان می شود، محدود کند.

نرخ پایه آن چیزی است که از سایر بانک ها و جوامع ساختمانی برای استقراض پول دریافت می کند، که بر میزان دریافتی مشتریان برای وام مسکن، وام، کارت های اعتباری و همچنین نرخ پس انداز تأثیر می گذارد.

بر اساس گزارش سازمان تجارت بانکی UK Finance، افزایش نرخ باعث خواهد شد 510,000 دارنده وام مسکن ردیاب جهش ماهانه 31 پوندی در بازپرداخت‌ها داشته باشند.

صاحبان خانه در معاملات ثابت هیچ تغییری نخواهند دید، اگرچه ممکن است محصولات آینده تحت تأثیر قرار گیرند.

با این حال، افراد دارای معاملات متغیر بسته به اینکه وام دهنده آنها چگونه به افزایش نرخ واکنش نشان می دهد، تحت تاثیر قرار خواهند گرفت. معمولا افزایش 0.25 درصدی به معنای افزایش 14 پوندی در ماه در بازپرداخت است.

آیا وام مسکن، کارت اعتباری، قرارداد مالی خودرو دارید؟ نرخ بهره چگونه بر شما تأثیر می گذارد؟

چه اتفاقی برای نرخ بهره بریتانیا می افتد و چه معنایی برای وام مسکن دارد؟

پرداخت، قبض انرژی و پس انداز شما: چگونه بودجه بر شما تأثیر می گذارد