نقشه های گروه بانکی لویدز برنامه 2030 را با تمرکز بر هوش مصنوعی، رشد و بازپرداخت سرعت می بخشد

به Lloyds Banking Group PLC علاقه دارید؟ در اینجا پنج سهمی است که ما بیشتر دوست داریم.

تسریع در سال 2030 رشد درآمد متوسط ​​تک رقمی، نسبت هزینه به درآمد زیر 45 درصد و تقریبا 20 درصد بازده سهام مشهود تا سال 2030، با حمایت حدود 13 میلیارد پوند سرمایه گذاری برنامه ریزی شده در فناوری، هوش مصنوعی، محصولات و ساده سازی عملیاتی.

لویدز انتظار دارد که از درآمدهای پوششی ساختاری، وام دهی و سپرده ها حمایت شود و سایر درآمدهای عملیاتی تا سال 2030 به 40 درصد از درآمد گروه نزدیک شود. این بانک همچنین بیش از 1.5 میلیارد پوند رشد پوشش ساختاری در سال جاری و 1 میلیارد پوند بیشتر در سال 2027 را پیش بینی می کند.

بازده سرمایه در کنار سرمایه‌گذاری در اولویت باقی می‌ماند: لویدز قصد دارد به رشد سود سهام و بازخرید ادامه دهد، در حالی که بیش از 200 نقطه پایه تولید سرمایه در سال جاری و بیش از 225 امتیاز پایه تا سال 2030 را هدف قرار داده است. انتظار می‌رود ابتکارات هوش مصنوعی در طول سال 2026 مزایایی معادل 100 میلیون پوند داشته باشد.

ویلیام چالمرز، مدیر مالی گروه بانکی لویدز (NYSE:LYG)، گفت که استراتژی Accelerate 2030 این وام دهنده برای ایجاد پیشرفت در برنامه قبلی خود از طریق بهبود تجربه مشتری، اتصال بیشتر خط کسب و کار، دستاوردهای بهره وری و استقرار گسترده تر فناوری طراحی شده است.

چالمرز در سخنرانی در کنفرانس خدمات مالی جهانی بارکلیز گفت که استراتژی گروه 2022-2026 بر بازگرداندن رشد، بهبود کارایی و کاهش ریسک متمرکز است. او گفت که لویدز سهم بازار را در مناطق مورد نظر به طور متوسط ​​حدود 3 درصد افزایش داد، بیش از 2 میلیارد پوند صرفه جویی در هزینه ناخالص کرد، کسری بازنشستگی 7 میلیارد پوندی را حذف کرد و تقریبا 28 میلیارد پوند بهینه سازی دارایی با وزن ریسک را تکمیل کرد.

→ IonQ و NVIDIA به تازگی یک گلوگاه بزرگ محاسبات کوانتومی را شکستند

استراتژی جدید بر سه پایه استوار است: رشد امتیاز اصلی، نوآوری و تنوع بیشتر در گروه، و ساده کردن عملیات برای بهبود عملکرد. چالمرز گفت که تلاش ساده‌سازی شامل مجموعه داده‌های مجهز به هوش مصنوعی، پلت‌فرم‌های فناوری مدرن، کارایی عملیاتی و بهینه‌سازی مداوم سرمایه است.

لویدز رشد درآمد متوسط ​​​​تک رقمی، رشد تک رقمی بالا در سایر درآمدهای عملیاتی، نسبت هزینه به درآمد زیر 45 درصد، بازده سهام مشهود حدود 20 درصد تا سال 2030، و تولید سرمایه بیش از 225 واحد پایه در آن دوره را هدف قرار داده است. این بانک قبلا هدفی برای بازده سهام مشهود بالای 18 درصد تا سال 2028 تعیین کرده بود.

← 3 برند مصرف کننده لوکس که باید در یک بخش شکست خورده تماشا کنید

چالمرز گفت که این شرکت انتظار دارد در چرخه چهار ساله Accelerate 2030 حدود 13 میلیارد پوند سرمایه گذاری کند یا کمی بیش از 3 میلیارد پوند در سال. انتظار می‌رود که سرمایه‌گذاری تا حدودی به سمت جلو باشد، تثبیت شود و بعدا در برنامه کاهش یابد. او گفت که عملیات خرده فروشی ممکن است سرمایه گذاری بیشتری در توسعه محصول دریافت کند، در حالی که بانکداری شرکتی و نهادی احتمالا هزینه عملیاتی بیشتری را شامل می شود.

در سرتاسر گروه، هزینه‌ها همچنین از فناوری، داده‌ها و قابلیت‌های هوش مصنوعی پشتیبانی می‌کنند. چالمرز گفت که تصمیمات سرمایه گذاری بر اساس انتظارات بازده، نظارت مداوم بر عملکرد و اولویت بندی مجدد بالقوه خواهد بود.

→ تقویت حافظه هوش مصنوعی Micron می تواند سهام را 100٪ بالاتر بفرستد

چالمرز با وجود حفظ آنچه که او به عنوان مفروضات اقتصادی محتاطانه توصیف کرد، محیط عملیاتی بریتانیا را "بسیار سازنده" توصیف کرد. لویدز انتظار دارد رشد تولید ناخالص داخلی کمی بیش از 1 درصد، رشد قیمت مسکن تقریبا با همان نرخ و بیکاری به اوج خود در حدود 5.5 درصد در سه ماهه اول یا دوم سال آینده برسد.

او گفت که عملکرد اقتصادی واقعی تاکنون فراتر از انتظارات بانک بوده است، اگرچه لویدز به دلیل تجدید نظرهای احتمالی داده ها و اثرات تاخیری قیمت انرژی محتاط است. به گفته چالمرز، با استناد به سطوح بدهی بخش خصوصی به تولید ناخالص داخلی، تراز پس انداز و شاخص های اطمینان، موقعیت مشتری همچنان مثبت است.

لویدز رشد 11 میلیارد پوندی وام دهی در نیمه اول یا حدود 2.5 درصد را در کنار تقریبا 4.5 میلیارد پوند رشد سپرده گزارش داد. چالمرز گفت که کیفیت دارایی و شاخص‌های هشدار اولیه در بین مشتریان خرده‌فروشی و شرکت‌ها بی‌خطر باقی مانده‌اند، اگرچه رشد وام‌دهی ممکن است در نیمه دوم تا حدودی کند شود.

چالمرز در پاسخ به گمانه زنی ها در مورد مالیات بانک های بریتانیا، گفت که بانک بینش ممتازی ندارد و افزایش مالیات بانکی مورد اصلی لویدز نیست. او گفت که هر یک درصد افزایش در مالیات حدود 75 میلیون پوند برای لویدز خواهد بود و در صورت اندک بودن این افزایش، داستان سهام یا اهداف بازده آن را تغییر نخواهد داد. وی افزود: بحث مالیات را باید در کنار اصلاحات نظارتی که به گفته او در مسیر مثبتی حرکت می کند، نگریست.

چالمرز گفت که انتظار می‌رود رشد درآمد خالص بهره با حمایت ساختاری، کاهش فشار بازپرداخت وام مسکن و رشد وام‌دهی و سپرده‌ها حمایت شود. لویدز پیش بینی می کند که درآمد پوششی ساختاری با بیش از 1.5 میلیارد پوند در سال جاری افزایش یابد و به 7 میلیارد پوند برسد و به دنبال آن یک میلیارد پوند بیشتر در سال 2027 به بیش از 8 میلیارد پوند افزایش یابد.

او گفت که بازده سه ماهه دوم در پوشش ساختاری تقریبا 246 میلیارد پوندی گروه 2.8 درصد بود، در حالی که بازده تامین مالی فعلی حدود 4.6 درصد تا 4.7 درصد است. لویدز همچنین انتظار دارد که باد مخالف تامین مالی مجدد وام مسکن - که در آن وام های مسکن جدید با قیمت کمتری نسبت به وام های سررسید نوشته می شود - در سه ماهه اول یا دوم سال آینده، بر اساس اسپردهای فعلی، کاهش یابد.

در نظر گرفته شده است که سایر درآمدهای عملیاتی به سهم بیشتری از درآمد تبدیل شوند و تا سال 2030 به 40 درصد برسد. چالمرز گفت که رشد با ابتکارات واحد تجاری فردی، همکاری بیشتر بین گروهی و پیشنهادات جدید مانند تجارت متصل و پرداخت های دیجیتال هدایت می شود. او افزود که بانکداری تجاری و بیمه، حقوق بازنشستگی و سرمایه گذاری ممکن است تا حدودی سریعتر از خرده فروشی از مبادی کوچکتر رشد کنند.

چالمرز گفت، لویدز بیش از 40000 مجوز Copilot در میان نیروی کاری 60000 تا 65000 همکار دارد. این بانک 100 میلیون پوند از مزایای هوش مصنوعی مولد و عاملی را در سال 2026 از طریق بهبود درآمد و هزینه در نظر گرفته است.

به عنوان مثال می توان به هوش مصنوعی خرج کرد که به گفته چالمرز 11 میلیون مشتری خرده فروشی از آن برای بررسی الگوهای هزینه استفاده می کنند و هوش مصنوعی سرمایه گذاری. از جنبه هزینه، او گفت که تشخیص تقلب با پشتیبانی هوش مصنوعی 90 درصد نرخ موفقیت دارد و هوش مصنوعی زمان تبدیل کدهای قدیمی را 50 درصد کاهش داده است.

چالمرز از ارائه یک هدف بلندمدت مستقل هوش مصنوعی خودداری کرد و گفت که این فناوری در سراسر تجارت تعبیه شده است و خیلی سریع در حال توسعه است تا رقمی که امروز تعیین شده است معنی دار بماند. او گفت که لویدز داده ها، مقیاس، نوآوری و اعتماد مشتری را منابع بالقوه مزیت رقابتی مبتنی بر هوش مصنوعی می داند.

لویدز انتظار دارد که تولید سرمایه در سال جاری از 200 واحد پایه فراتر رود و با بهبود بازده و رشد تجارت افزایش یابد. چالمرز گفت اولین اولویت سرمایه سرمایه گذاری در زیرساخت ها، استعدادها، قابلیت ها و رشد ارزش افزوده مشتری است. فراتر از آن، او گفت جریان نقد آزاد پول سهامداران است و عموما باید به سهامداران بازگردانده شود.

وی سود تقسیمی را "بنیانی" پرونده سرمایه گذاری توصیف کرد و گفت که لویدز سود سهام خود را در مرحله نیمه سال 30 درصد افزایش داد. او انتظار دارد که این الگو برای سال 2026 باشد، در حالی که نشان می دهد رشد سود سهام پس از آن می تواند بیشتر شبیه دوره 2022-2025 به جای تکرار افزایش 30 درصدی باشد.

چالمرز گفت که این گروه از بازخرید استفاده کرده است زیرا ارزش سهام خود را می بیند. در حالی که اذعان داشت ممکن است سطحی از قیمت سهام وجود داشته باشد که در آن بازخریدها دیگر معنی نداشته باشد، اما گفت که لویدز از آن نقطه در چارچوب استراتژی فعلی خود "فاصله زیادی" به نظر می رسد. وی افزود که خریدها همچنان یک گزینه باقی می مانند، اما تنها در جایی که معیارهای استراتژیک، ارزش، سرعت و ریسک را در مقایسه با سرمایه گذاری ارگانیک برآورده می کنند.

Lloyds Banking Group plc یک ارائه‌دهنده خدمات مالی در بریتانیا است که سهام آن در بورس نیویورک تحت نماد LYG معامله می‌شود. این گروه از طریق طیف وسیعی از خدمات بانکی، وام دهی، بیمه، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت به افراد، خانواده ها، مشاغل کوچک و مشتریان تجاری بزرگتر خدمات می دهد.

برندهای اصلی آن عبارتند از Lloyds Bank، Halifax، Bank of Scotland و Scottish Widows. محصولات و خدمات شامل حساب های جاری و پس انداز، وام مسکن، وام های شخصی، کارت های اعتباری، بانکداری تجاری، وام های تجاری، محصولات سرمایه گذاری، بازنشستگی و بیمه عمر می باشد.

این هشدار خبری فوری توسط فناوری علمی روایی و داده‌های مالی از MarketBeat به منظور ارائه سریع‌ترین گزارش‌ها و پوشش بی‌طرفانه به خوانندگان ایجاد شد. لطفا هر گونه سؤال یا نظر در مورد این داستان را به آدرس contact@marketbeat.com ارسال کنید.

مقاله «نقشه‌های گروه بانکداری لویدز، طرح 2030 را با هوش مصنوعی، رشد و تمرکز خرید تسریع می‌کند» در ابتدا توسط MarketBeat منتشر شد.

سهام برتر MarketBeat برای سپتامبر 2026 را مشاهده کنید.