نکاتی برای بانک ها از والمارت والمارت در کیف پول اپل و گوگل

بینش‌های کلیدی: والمارت پس از مدت‌ها توقف از Apple Pay پشتیبانی می‌کند و فرصت‌های جدیدی را برای بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت ایجاد می‌کند.

آنچه در خطر است: این حرکت ناشی از تغییر در اولویت مصرف کنندگان برای گزینه های دیجیتال بیشتر است.

نقل قول کارشناس: "حتی خرده‌فروشی که مقیاسی برای ارتقای تجربه پرداخت خود دارد، ارزش پذیرش روش‌هایی را که مشتریان قبلا استفاده می‌کردند، تشخیص داده است. بانک‌ها، بازرگانان و ارائه‌دهندگان پرداختی که از این اولویت‌ها پشتیبانی نمی‌کنند، در خطر از دست دادن حجم تراکنش و ارتباط روزمره هستند،"---Ed Dean، Nuvei.

یک فوریت گسترده‌تر در مورد دسترسی فوری وجوه در زندگی مالی روزمره مصرف‌کنندگان وجود دارد.

تغییر نظر Walmart در مورد پذیرش Apple Pay و Google Pay یک کودتای بزرگ برای کیف پول های تلفن همراه است. برای بانک ها نیز زنگ بیداری است.

تحقیقات اخیر شرکت نرم‌افزار پرداخت Nuvei نشان داد که 57 درصد از پاسخ‌دهندگان تفاوت‌های معناداری بین روش‌های پرداخت احساس می‌کنند و انتظار دارند روشی را که ترجیح می‌دهند در انتظارشان باشد پیدا کنند. به گفته اریک کوهن، مدیر اجرایی Merchant Advocate، یک شرکت مشاوره خدمات بازرگانی، کیف پول های تلفن همراه یکی از آن روش های پرداخت هستند، که بیشتر مشاغل مبتنی بر وب و حضوری درخواست Apple Pay و Google Pay را دارند. او به American Banker گفت: «بانک ها نمی توانند با این جنبش مبارزه کنند.

در اینجا چندین درس وجود دارد که بانک ها می توانند از آخرین حرکت والمارت به دست آورند:

اد دین، معاون محصول در Nuvei، در ایمیلی گفت: تغییر Walmart در نهایت منعکس کننده ترجیحات مصرف کننده است. "حتی خرده‌فروشی که مقیاسی برای ارتقای تجربه پرداخت خود دارد، ارزش پذیرش روش‌هایی را که مشتریان از قبل استفاده می‌کنند، تشخیص داده است. بانک‌ها، بازرگانان و ارائه‌دهندگان پرداختی که از حمایت از این اولویت‌ها کوتاهی می‌کنند، در خطر از دست دادن حجم تراکنش و ارتباط روزمره هستند."

پراشانت شاه، معاون مدیریت محصول در SoFi Tech Solutions، در ایمیلی گفت: ممکن است بانک‌ها همچنان به عنوان مؤسسه مالی اصلی مشتریان خود را حفظ کنند، اما این حمله در واقع در اولویت پرداخت رخ می‌دهد. داده‌های تراکنش‌های شرکت فناوری مالی این تغییر را تقویت می‌کند: «تاپ به پرداخت» سهم بیشتری نسبت به هر روش پرداخت دیگری در سه‌ماهه دوم به دست آورد، و والمارت، بزرگترین بازدارنده تا کنون، یک تغییر دهنده بازی خواهد بود.

شاه گفت: «اگر کارت شما همان کارتی نیست که مشتری واقعا از آن استفاده می‌کند، شما هزینه و مبادله را با صادرکننده دیگری از دست می‌دهید، حتی اگر آن مشتری همچنان حساب جاری خود را نزد شما نگه دارد.» با گذشت زمان، می‌توانید در نهایت همان جایی باشید که چک حقوق دریافت می‌کنید، اما نه کارتی که به آن دست می‌زنند.»

تونی دیسانکتیس، نایب رئیس در مشاوران کورنرستون، به American Banker گفت: بانک‌های اجتماعی سال‌هاست که استفاده از کیف پول موبایل را تا حد زیادی نادیده گرفته‌اند، و بانک‌های بزرگ نیز در حدی که باید در رأس امور قرار نگرفته‌اند. در برخی موارد، آنها بر پرداخت متمرکز نیستند. همچنین، او گفت: «در نسل جوان‌تر از همه‌جای کیف پول‌های موبایلی درک کافی وجود ندارد.

گزارش اخیر Worldpay نشان می‌دهد که کیف پول‌های دیجیتال در ایالات متحده 40 درصد از ارزش تراکنش آنلاین و 17 درصد از ارزش محل فروش در فروشگاه را تشکیل می‌دهند، که نشان می‌دهد این روند به کجا می‌رود. اسکاتی پرکینز، معاون اجرایی و رئیس مدیریت محصول و استراتژی بازار در ACI Worldwide، به American Banker گفت، مطمئنا بانک‌ها نمی‌خواهند با پول نقد بارگذاری شده در کیف پول Venmo، کارت دیگر یا روش پرداخت دیگر، واسطه‌ای شوند. آنها می‌خواهند مطمئن شوند که این کارت آنهاست که مورد استفاده قرار می‌گیرد، زیرا مبادله آن را به دست می‌آورند.»

DeSanctis به American Banker گفت: بانک‌ها باید با اندازه‌گیری چند درصد از مشتریانشان از کارت خود در کیف پول دیجیتالی خود شروع کنند - اقدامی که بسیاری از بانک‌ها انجام نمی‌دهند. گزارش های فروشنده از پردازشگر پرداخت های بانک می تواند کمک کننده باشد. گام بعدی توسعه یک استراتژی بازاریابی هدف در مورد پذیرش کیف پول دیجیتال است. این می تواند شامل کمپین های ایمیلی برای یادآوری به مشتریان برای اضافه کردن کارت خود به کیف پول خود و برنامه های تشویقی مانند پول نقد یا کارت های هدیه برای تشویق استفاده باشد. سپس، پس از انجام این مراحل، بانک‌ها باید بر میزان استفاده خود نظارت کنند تا مطمئن شوند که کارت آنها در جایگاه اول باقی می‌ماند.

شاه گفت: «برنده شدن حساب کافی نیست، باید به بردن خرج ادامه دهید.

شاه با استناد به تحقیقات SoFi Tech Solutions خاطرنشان کرد: 15 درصد از مصرف‌کنندگان گفتند که کارت خود را تغییر داده‌اند زیرا یک فروشگاه یا اپلیکیشن پرداخت را آسان‌تر کرده است، در حالی که 21 درصد به کارت‌هایی با پاداش‌های بهتر روی آورده‌اند. "این می تواند با چیزی ساده مانند انتخاب کارت به عنوان پیش فرض در کیف پول تلفن همراه، ذخیره شدن در یک خرده فروش یا برنامه سفر، یا ارائه پاداش بهتر برای خرید شروع شود. هنگامی که کارتی ذخیره شد یا به عنوان پیش فرض تنظیم شد، مشتری ممکن است هر بار که پرداخت می کند در انتخاب خود تجدید نظر نکند."

ماندن در آن موقعیت نیز مهم است. اگر کارتی منقضی شود، گم شود یا باید دوباره صادر شود، ملزم کردن مشتری به اضافه کردن مجدد آن به صورت دستی باعث ایجاد اصطکاک و فرصتی دیگر برای تبدیل شدن کارت دیگری به پیش فرض می شود. شاه گفت که حفظ این اعتبار به حفظ موقعیتی که صادرکننده قبلا کسب کرده است کمک می کند.

لوئیس هوخ، مدیر اجرایی شرکت پرداخت Usio در ایمیلی گفت: «بانک‌ها باید فراتر از اینکه آیا کارت‌هایشان از کیف پول‌های موبایل پشتیبانی می‌کند نگاه کنند و به این فکر کنند که این تجربه واقعا چقدر خوب کار می‌کند». "افزودن کارت چقدر آسان است؟ اگر راستی‌آزمایی ناموفق باشد، مشتری تلفن خود را جایگزین کند یا کارتش دوباره صادر شود، چه اتفاقی می‌افتد؟ این جزئیات می‌تواند تعیین کند که آیا شخصی همچنان از کارت شما استفاده می‌کند یا به کارت دیگری تغییر می‌دهد."

به گفته فیل برونو، مدیر ارشد استراتژی و رشد در ACI Worldwide، بخش سخت این است که وقتی چیزی تغییر می کند، همه چیز کار کند. او در ایمیلی گفت: "فردی یک تلفن جدید یا یک کارت جایگزین دریافت می کند، یا گوشی خود را گم می کند و باید پرداخت های خود را از آن متوقف کند. بانک باید بدون شکستن هیچ چیز دیگری با آن رسیدگی کند." با توکن‌ها، بانک می‌تواند کارت را روی تلفن گمشده متوقف کند و کارت فیزیکی را به کار خود ادامه دهد.

همچنین یک سوال تقلب در ثبت نام وجود دارد که نیاز به بررسی دارد. برونو گفت: "یک توکن از جزئیات کارت در حین پرداخت محافظت می کند، اما به شما نمی گوید که آیا شخصی که کارت را به تلفن خود اضافه می کند مجاز به استفاده از آن است یا خیر. بانک ها باید بدون ایجاد مشکل در راه اندازی برای مشتریان قانونی، این بررسی هویت را درست انجام دهند."

گزارش سال 2026 از پالس نشان داد که 17 درصد از کل تراکنش‌های بدهی از طریق کیف پول تلفن همراه آغاز شده است. این 11.7 تراکنش CNP در ماه است که 8.3 درصد نسبت به سال قبل و 19.7 تراکنش ماهانه با کارت ارائه می شود که 0.2 درصد نسبت به سال قبل افزایش یافته است. DeSanctis به American Banker گفت که درس برای بانک ها واضح است. "اگر کارت شما بالای کیف پول نیست، آن تجارت را دریافت نمی کنید."