پنجره تبدیل راث: چرا یک فرد 64 ساله با 1.3 میلیون دلار باید تا 31 دسامبر، نه 15 آوریل، 78000 دلار جابه جا کند؟

تبدیل Roth باید تا 31 دسامبر کامل شود، و از دست دادن این مهلت کل استراتژی را به سال مالیاتی بعدی سوق می دهد.

تبدیل های Roth به عنوان درآمد عادی در سالی که تبدیل می کنید مشمول مالیات می شوند. هر دلاری که از سمت سنتی جابه‌جا می‌کنید، روی سایر درآمدهای سال 2026 شما انباشته می‌شود و با نرخ نهایی شما مشمول مالیات می‌شود.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

IRS یک تبدیل را به عنوان یک رویداد مشمول مالیات در سال تقویمی در نظر می گیرد که در واقع پول از حساب سنتی خارج می شود و در Roth قرار می گیرد. اگر متولی شما انتقال را تا 31 دسامبر 2026 تکمیل نکند، به عنوان تبدیل سال 2027 به حساب می آید که بر درآمد سال 2027 و براکت های 2027 مالیات اعمال می شود.

متولیان امر در اواخر دسامبر مورد انتقاد قرار می گیرند. قطع سیم، تعطیلی تعطیلات، و تأخیر در انتقال غیرنقدی به طور منظم درخواست‌هایی را که در هفته آخر سال ارسال می‌شوند به ژانویه منتقل می‌کنند. مدارک را تا اوایل دسامبر ارسال کنید تا ایمن باشید.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.