پیش‌بینی می‌شود که هزینه‌های سلامت کارفرما 8.2 درصد افزایش یابد. در 65 سالگی، انتقال به مدیکر به این معنی است که کمک های HSA او باید متوقف شود

پیش بینی می شود هزینه های بهداشتی کارفرما به ازای هر کارگر در سال 2027 8.2 درصد افزایش یابد که شدیدترین افزایش از سال 2003 تاکنون است و افراد 65 ساله را وادار به وزن کردن Medicare کرده است.

ثبت‌نام در هر بخشی از مدیکر، کمک‌های HSA را از همان ماه پایان می‌دهد، با محدودیت سالانه که بر اساس ماه‌های واجد شرایط باقی مانده است.

تشکیل پرونده برای تامین اجتماعی پس از 65 سالگی، به طور خودکار قسمت A را تا 6 ماه به عقب می اندازد، که به طور بالقوه باعث ایجاد مشارکت های اضافی مشمول مالیات HSA با مالیات مالیات غیر مستقیم سالانه 6٪ می شود.

یک مرد 65 ساله که هنوز کار می کند بسته مزایای خود را باز می کند و شماره ای را می بیند که هر بخش منابع انسانی برای آن آماده شده است. بر اساس نتایج اولیه از نظرسنجی ملی مارش در سال 2026، پیش‌بینی می‌شود که هزینه‌های مزایای سلامتی کارفرما به ازای هر کارمند در سال 2027 8.2 درصد افزایش یابد، که شدیدترین افزایش از سال 2003 و پنجمین سال متوالی افزایش است. برای حفظ این افزایش حتی تا آن حد، 59 درصد از کارفرمایان برای کاهش هزینه‌ها تغییراتی در مزایای سلامتی خود برنامه‌ریزی می‌کنند. بدون هیچ گونه کاهشی، کارفرمایان تخمین می زنند که برنامه های فعلی آنها 11 درصد بیشتر هزینه خواهد داشت.

این یک پیش بینی هزینه به ازای هر کارمند است، نه پیش بینی کاری که کسر حقوق یک کارگر انجام می دهد. اما افزایش هزینه‌های محل کار به او دلیل مشخصی برای مقایسه طرح شرکت با مدیکر و انتخاب ارزان‌تر می‌دهد. این مقایسه ارزش انجام دادن را دارد. تله آن چیزی است که در لحظه ثبت نام برای حساب پس انداز سلامتی او اتفاق می افتد.

این یک پنجره باریک و پرمخاطره است: فردی که 65 سال دارد، هنوز تحت پوشش یک طرح کارفرمای بزرگ است، هنوز هم به HSA کمک مالی می کند و اکنون شاهد افزایش سهم خود از هزینه ها است. هر کسی که قبلا در Medicare ثبت نام کرده باشد خارج از محدوده آن قرار می گیرد.

ثبت نام در هر بخشی از Medicare، از جمله بخش A بدون حق بیمه، واجد شرایط بودن HSA را از زمانی که پوشش Medicare اعمال می شود پایان می دهد.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

تمام سال را پاک نمی کند. سقف سهم سالانه او به نسبت یک دوازدهم برای هر ماهی که واجد شرایط بود محاسبه می شود. او همچنان می‌تواند پس از اینکه Medicare شروع به پوشش آن ماه‌های واجد شرایط اولیه کرد، پول واریز کند، تا زمانی که مشارکت کارمند و کارفرما با هم در آن حد متناسب باقی بماند. IRS Publication 969 چگونگی عوامل پوشش عطف به ماسبق را در محاسبه توضیح می دهد. هرچه قبلا در حساب است در آنجا می ماند و او می تواند آن را بدون مالیات برای هزینه های پزشکی واجد شرایط تا پایان عمر خرج کند.

مشکل ظریف‌تر زمان‌بندی است. هنگامی که شخصی پس از 65 سالگی برای تامین اجتماعی ثبت نام می کند، اداره تامین اجتماعی به طور خودکار او را در قسمت A ثبت نام می کند و تاریخ ثبت نام را تا شش ماه به عقب می اندازد، هرگز زودتر از ماهی که 65 ساله شده است. او تاریخ موثر را انتخاب نمی کند.

آن ماه‌های عطف به ماسبق از محاسبه صلاحیت او بیرون می‌آیند، که پس از این واقعیت، حد تقریبی را کاهش می‌دهد. کمک‌هایی که در طول آن کشش ایجاد می‌شود، به‌طور خودکار زیاد نمی‌شوند. فقط مبلغی بالاتر از حد جدید نسبت داده شده است و آن کف مشمول مالیات بر درآمد به اضافه 6 درصد مالیات غیر مستقیم برای هر سالی که اصلاح نشده است می شود.

راه حل تمیز این است که تمام کمک های HSA، از جمله مسابقه کارفرما، حداقل شش ماه قبل از اینکه او قصد درخواست تامین اجتماعی یا ثبت نام در مدیکر را داشته باشد، متوقف شود. اگر او بخواهد در تمام سال کاری خود به کمک خود ادامه دهد، باید تامین اجتماعی را از آن بافر شش ماهه به تعویق بیندازد، نه اینکه فقط مدیکر را به تاخیر بیندازد.

IRMAA بر اساس یک نگاه دو ساله اجرا می شود، جایی که مردم اشتباه محاسبه می کنند. اگر او در سال 2027 به مدیکر نقل مکان کند، بازگشت او در سال 2025 معمولا هزینه اضافی آن سال را تعیین می کند. آخرین سال تمام دستمزد W-2 او و هر پاداشی معمولا به جای آن، دو سال پس از توقف دریافت آن، به حق بیمه 2028 او می‌رسد.

درآمد تامین اجتماعی چندان از آن کم نخواهد کرد. تعدیل هزینه زندگی در سال 2027 (COLA) در حال حاضر در محدوده متوسط ​​3 درصد پیش بینی شده است و برآورد AARP در بالای طیف قرار دارد. SSA رقم رسمی را در ماه اکتبر اعلام می کند.

در اینجا چند مرحله وجود دارد که قبل از امضای روی خط نقطه چین باید انجام دهید:

تأیید کنید که پوشش کارفرما بر اساس اشتغال فعلی است و کارفرما حداقل 20 کارمند دارد. زیر آن آستانه، Medicare اولیه می‌شود و به تأخیر انداختن قسمت B دیگر ایمن نیست.

اطمینان حاصل کنید که این طرح یک طرح با کسر بالا واجد شرایط HSA است. در غیر این صورت، سؤال مشارکت قبلا حل شده است.

حداقل شش ماه قبل از تشکیل پرونده برای تامین اجتماعی، کمک های HSA را متوقف کنید. حقوق و دستمزد را به صورت کتبی اعلام کنید و همچنین توقف سهم کارفرما را تأیید کنید. اگر سوشال سکیوریتی قبلا ثبت شده است، با استفاده از ماهی که قسمت الف واقعا اجرا شد، از جمله ماه‌های عطف به ماسبق آن، سقف تناسبی را مجددا محاسبه کنید.

تمام پشته Medicare را قیمت گذاری کنید، نه فقط قسمت B را. قسمت D، Medigap Plan G یا Medicare Advantage را اضافه کنید، و هر گونه هزینه اضافی IRMAA درآمد دو سال قبل او باعث می شود. این مجموع سالانه را با سهم هزینه کارمند جدیدش به اضافه ارزش مشارکت هایی که از دست می دهد، مقایسه کنید.

پیش بینی 8.2٪ دلیلی برای اجرای مقایسه است. قانون HSA دلیلی برای عجله نکردن است.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.