یک پیرمرد 70 ساله 200000 دلار وام دانشجویی والدین برای فرزندانش بدهکار است - کارشناسان هشدار می دهند که بازنشستگی برای پرداخت آن خالی شود

وام های دانشجویی فقط مشکل یک جوان نیست. در دو دهه منتهی به سال 2024، تعداد بزرگسالان 60 سال و بالاتر با بدهی وام دانشجویی شش برابر شد. بدهکاران مسن‌تر نیز بیش از هر زمان دیگری بدهکار هستند، با میزان بدهی که دارند تقریبا 20 برابر بیشتر از دو دهه پیش.

در حالی که بیشتر وام گیرندگان مسن تر برای تحصیل خود بدهکار هستند، برخی از بازنشستگان با بدهی وام دانشجویی مواجه هستند، زیرا آنها برای کمک به فرزندان خود وام گرفته اند. اما این باعث می‌شود که آنها در بازنشستگی با مانده وام‌های هنگفت با مشکل زندگی خود را تامین کنند.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

بنابراین، ریموند در این شرایط دشوار چه می تواند بکند؟

ریموند باید با نگاهی دقیق به بدهی هایی که دارد شروع کند تا بتواند گزینه های خود را درک کند.

استیو سکستون، مدیر عامل گروه مشاوران سکستون، به مانی وایز گفت: «فکر می‌کنم اولین قدم در اینجا این است که دقیقا نوع وام‌هایی را که دارید مشخص کنید. وام های فدرال Parent PLUS، وام های تلفیق فدرال و وام های دانشجویی خصوصی، همگی قوانین و گزینه های بازپرداخت متفاوتی دارند.

سکستون توضیح داد که وام های دانشجویی فدرال ممکن است برنامه های پرداخت بسیار انعطاف پذیری را ارائه دهد. او گفت: «بسته به نحوه و زمان ادغام وام‌ها، برخی از وام‌گیرندگان ممکن است واجد شرایط بازپرداخت مبتنی بر درآمد باشند، که کمک می‌کند پرداخت ماهانه بسیار قابل کنترل‌تر شود.

ریموند باید وام‌های PLUS خود را تجمیع می‌کرد و وام تلفیق را قبل از 1 ژوئیه 2026 پرداخت می‌کرد تا واجد شرایط یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد باشد. اما حتی اگر این کار را انجام نمی‌دهد، ممکن است بتواند وام‌های PLUS خود را برای دسترسی به طرح استاندارد سطح‌بندی، که به او یک جدول زمانی بازپرداخت طولانی‌تر (و پرداخت‌های ماهانه کمتر) می‌دهد، تجمیع کند.

اگر وام دانشجویی خصوصی داشته باشد، تلفیق یک گزینه نیست، اما اگر بتواند واجد شرایط دریافت وام جدید با نرخی کمتر از بدهی فعلی خود باشد، می‌تواند برای کاهش نرخ خود، سرمایه‌گذاری مجدد انجام دهد. با این حال، اگر او نتواند بازپرداخت مالی داشته باشد، به ترتیب پرداختی که هنگام قرض گرفتن با آن موافقت کرده بود، پایبند است.

سکستون توضیح داد که صرف نظر از این که وام های دانشجویی او فدرال است یا خصوصی، "با این تراز بزرگ، هدف ممکن است پرداخت در سریع ترین زمان ممکن نباشد. هدف ممکن است حفظ وام در وضعیت خوب و در عین حال حفظ پول کافی برای زندگی راحت باشد."

در حالی که ریموند ممکن است بخواهد ایده پرداخت زودهنگام بدهی را کنار بگذارد، او هنوز باید مطمئن شود که در نحوه رسیدگی به وام هایش دچار مشکل مالی نمی شود.

مایکل مک آلیف، رئیس و موسس مدیریت اعتبار خانواده، گفت: «وام ها را نادیده نگیرید. "اگر آنها به حالت پیش فرض بروند، می توانید هر ماه بخشی از تامین اجتماعی خود را توسط دولت دریافت کنید."

با این حال، تا زمانی که ریموند در پرداخت‌ها به کار خود ادامه می‌دهد، ممکن است دلیل کمی برای انجام کارهای بیشتر وجود داشته باشد، به خصوص از آنجایی که سکستون گفت اولین تمرکز او باید روی آینده‌اش باشد. سکستون گفت: «نکته مهمی که ارزش توجه دارد. وام‌های فدرال والد پلاس معمولا در صورت فوت وام گیرنده اصلی قابل پرداخت هستند. این به این معنی نیست که شما بدهی را نادیده می‌گیرید، اما دلیل دیگری است که من در مورد فرسودگی دارایی‌های بازنشستگی فقط برای به صفر رساندن موجودی آن بسیار محتاط هستم.

اگر ریموند بتواند حداقل پرداخت ماهانه مقرون به صرفه را بپردازد در حالی که هنوز برای هر چیز دیگری که نیاز دارد پول باقی مانده است، انجام این کار ممکن است بهتر از تلاش تهاجمی برای بازپرداخت هر چه زودتر بدهی‌اش باشد.

سکستون هشدار داد: «فرض نکنید که پاسخ این است که فقط برای از بین رفتن موجودی حساب‌ها شروع به نقد کردن کنید. "در آن سن، اولویت بزرگ‌تر محافظت از بازنشستگی کلی شماست. شما هنوز برای مسکن، مراقبت‌های بهداشتی، هزینه‌های روزانه و احتمالا بیش از 20 سال دیگر هزینه‌های زندگی نیاز دارید. صرف هزینه‌های IRA یا 401(k) برای پرداخت شدید وام‌های دانشجویی می‌تواند یک صورت‌حساب مالیاتی ایجاد کند و انعطاف‌پذیری کمتری برای شما ایجاد کند.

اگر ریموند تصمیم گرفت در پرداخت بدهی خود تهاجمی‌تر عمل کند، می‌تواند راه‌های تولید پول اضافی برای ارسال به طلبکاران را نیز بررسی کند.

ملانی موسون، کارشناس امور مالی با Quote.com می‌گوید: «شما ممکن است نیاز داشته باشید که فقط برای پرداخت بدهی خود یک کار پاره وقت کار کنید. موسون می گوید پول اضافی همراه با برداشت پول از پس انداز دوران بازنشستگی می تواند به پرداخت وام در مدت زمان کوتاه تری کمک کند. با این حال، همانطور که سکستون اشاره می کند، خروج از IRA یا 401(k) پیامدهای مالیاتی دارد.

موسون همچنین پیشنهاد کرد که اگر ریموند هر یک از این دارایی ها را دارد، برخی از چیزها مانند RV، ماشین اضافی یا موتور سیکلت را بفروشید، زیرا فروش اقلام می تواند به پرداخت سریعتر بدهی کمک کند.

و او همچنین به یک راه حل واضح اشاره کرد، اگرچه ریموند ممکن است با آن احساس ناراحتی کند. موسون گفت: "همچنین این گزینه وجود دارد که از فرزندان خود بخواهید بدهی خود را بپردازند، زیرا این بدهی برای تحصیل آنها بود، اما این رابطه شما را در موقعیت دشواری قرار می دهد." "اگر وام را به میل خود گرفتید، بدون اینکه توافقی برای بازپرداخت فرزندانتان وجود داشته باشد، اگر از آنها بخواهید که شما را بازپرداخت کنند، معمولا استقبال خوبی نخواهد شد."

همانطور که سکستون گفت، "بیایید جنبه عاطفی این موضوع را فراموش نکنیم. والدین اغلب احساس گناه می کنند، زیرا بدهی برای فرزندانشان برداشته شده است. اما در 70 سالگی، سال های کاری زیادی برای بازسازی پس انداز خود در پیش ندارید. ممکن است فرزندان شما ده ها سال فرصت کسب درآمد داشته باشند. شما باید مطمئن شوید که کمک به آنها به ضرر امنیت مالی اولیه شما تمام نمی شود."

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.