35 درصد از کارگران بعدا بازنشسته شده اند. در 73 سالگی، 401 (k) فعلی او ممکن است RMD را به تاخیر بیاندازد، حتی در حالی که IRA او نمی تواند.

35 درصد از کارگران ایالات متحده بازنشستگی را به تعویق انداخته اند، اما در 73 سالگی، RMD های سنتی IRA بدون توجه به وضعیت شغلی، برخلاف کارفرمای فعلی 401(k) شروع می شود.

قرار دادن IRA واجد شرایط یا موجودی های قدیمی 401(k) در طرح کارفرمای فعلی ممکن است تا زمانی که کارگر همچنان شاغل است، از آن وجوه در برابر RMD محافظت کند.

بازنشستگی برای سهم قابل توجهی از کارگران آمریکایی دورتر می شود. بر اساس گزارش شکاف واقعیت بازنشستگی 2026 MyPerfectResume، یک نظرسنجی ملی از 1000 کارگر ایالات متحده، 35٪ گفتند که سن بازنشستگی مورد انتظار خود را در سه سال گذشته به تاخیر انداخته اند. افزایش هزینه های زندگی بزرگترین مانع برای بازنشستگی زودتر بود که 64 درصد به آن اشاره کردند.

یکی از آنها را در 73 سالگی تصور کنید. او هنوز در حال ورود است زیرا چک حقوق کمک می کند، 401(k) فعلی او همچنان در حال رشد است و بازنشستگی می تواند یک سال دیگر صبر کند. سپس یک اخطار حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) از طرف متولی که IRA سنتی خود را در اختیار دارد می رسد. چرا باید در حالی که او هنوز کار می کند پول بیرون بیاید؟ زیرا کار طولانی‌تر می‌تواند RMD را از یک حساب بازنشستگی بدون انجام کاری برای حساب دیگر به تعویق بیاندازد.

برای فردی در این گروه سنی، RMD های سنتی IRA معمولا از 73 سالگی شروع می شود، چه شاغل باشد یا نه. برنامه بازنشستگی محل کار می تواند ساعت متفاوتی را دنبال کند. اگر طرح اجازه دهد، یک کارگر به طور کلی می تواند RMD ها را از 401(k) که توسط کارفرمایی که هنوز برای آن کار می کند نگهداری می کند تا پس از بازنشستگی به تعویق بیاندازد. در صورتی که بیش از 5% سهام شرکت را داشته باشد استثنا اعمال نمی شود.

هر بازنشسته ای قانون 4 درصد را می داند، اما این قانون بازنشستگی را به عنوان یک انحلال آهسته تعریف می کند و همچنان باعث می شود بازنشستگان با حساب های هفت رقمی در یک شام بیرون عذاب بکشند.

روش دیگری برای اجرای ریاضیات وجود دارد که امروزه منطقی تر است. یک کف درآمد ایجاد کنید - سود سهام، بهره، و تامین اجتماعی که هر ماه قبوض ضروری شما را پوشش می دهد - و هرگز مجبور نیستید سهام را فقط برای پرداخت آنها به بازار پایین بفروشید.

راهنمای خواننده رایگان ما، قانون 4٪ شکسته است، در حدود 15 دقیقه از آن عبور می کند. از اینجا به گزارش دسترسی پیدا کنید.

این امر باعث می شود که روند تاخیر 35 درصدی بازنشستگی بیش از یک آمار بازار کار باشد. برای برخی از کارگران مسن تر، یک سال دیگر در لیست حقوق و دستمزد نیز می تواند به معنای یک سال دیگر باشد تا اینکه 401(k) فعلی شروع به پرداخت پول کند. IRA سنتی چنین مهلتی دریافت نمی کند. همچنین یک 401(k) که پیش کارفرمایی که سال ها پیش ترک کرده بود، نمی نشیند. بنابراین یک فرد 73 ساله می‌تواند سه حساب بازنشستگی داشته باشد که در صورت‌حساب تقریبا یکسان به نظر می‌رسند، در حالی که فقط یکی می‌تواند تاریخ استخدام خود را دنبال کند.

ممکن است برای شخصی که قصد دارد بالای 73 سال کار کند، جابه‌جایی دیگری وجود داشته باشد. اگر 401(k) کارفرمای فعلی او جابجایی‌های ورودی را بپذیرد، ممکن است بتواند پول یا موجودی IRA واجد شرایط قبل از مالیات را از طرح‌های کارفرمای سابق به 401(k) فعلی منتقل کند. پس از رسیدن به آنجا، آن دلارها ممکن است همان درمان RMD را که هنوز در حال کار است، مانند بقیه آن طرح دریافت کنند. زمان اهمیت دارد.

هر RMD IRA که در حال حاضر برای سال تعیین شده است باید ابتدا منتشر شود. خود یک RMD را نمی توان به 401(k) تبدیل کرد. پس از آن ممکن است پول واجد شرایط باقیمانده برگردانده شود و به طور بالقوه از توزیع های مورد نیاز آینده در حالی که او به کار ادامه می دهد فرار کند. این به طور خودکار چرخش را ارزشمند نمی کند. کارمزدهای طرح فعلی، انتخاب های سرمایه گذاری و قوانین جابجایی هنوز اهمیت دارند. و قانون مالکیت بیش از 5 درصد می‌تواند استثنای فعال را به طور کامل ببندد. برای فردی که بعدا به بازنشستگی 35 درصدی پیوسته است، بنابراین شغل می تواند بیش از تاریخ دعوت نامه بازنشستگی تغییر کند.

زمانی که باید مقداری پول بازنشستگی شروع به بیرون آمدن کند، ممکن است تغییر کند.

قبل از اینکه یک سال دیگر در لیست حقوق و دستمزد هر RMD را به تعویق بیندازید، سه قسمت از تصویر بازنشستگی را جداگانه بررسی کنید.

شناسایی کنید که کدام حساب متعلق به کارفرمای فعلی است. در صورتی که طرح اجازه دهد، ممکن است استثنایی که هنوز در حال کار است اعمال شود. یک IRA درمان مشابهی را دریافت نمی کند.

بپرسید که آیا 401(k) کنونی rolloverهای ورودی را می پذیرد یا خیر. دارایی های دارای طرح قبلی یا واجد شرایط IRA ممکن است نامزد شوند، اما توزیع IRA مورد نیاز سال باید ابتدا مشخص شود.

اظهارنامه مالیاتی را با و بدون RMD های آینده اجرا کنید. توزیع‌های مورد نیاز کوچک‌تر همچنین می‌تواند به معنای درآمد کمتری باشد که محاسبه‌ای را که تعیین می‌کند تامین اجتماعی مشمول مالیات می‌شود، تامین می‌کند.

برای میلیون‌ها کارگر، بازنشستگی دیرتر پیش می‌رود. برای پیرمرد 73 ساله ای که مدام حاضر می شود، این شغل ممکن است به بخشی از پول بازنشستگی او اجازه دهد که درست در کنار او بماند.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.