5 راه آسان که بومیان ایالات متحده در دوران بازنشستگی فقیر می شوند (پس از داشتن یک تخم مرغ لانه نسبتا چاق) - آیا این اشتباهات را انجام می دهید؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

یک خط در بیمه نامه خودروی شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - این چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

این اعداد حتی اگر با سایر درآمدها مانند حساب های تامین اجتماعی و کارگزاری شخصی ترکیب شوند، نشان می دهد که بیشتر بازنشستگان احتمالا می خواهند مراقب هزینه های خود باشند. به هر حال، راحت ماندن در طول دوران بازنشستگی نیاز به برنامه ریزی دقیق و مدیریت پول دارد.

با این حال، ممکن است برنامه ای به ظاهر محکم داشته باشید، اما برخی از هزینه ها وجود دارد که بسیاری از بازنشستگان را غافلگیر می کند.

شما احتمالا برای برخی از هزینه های مراقبت های بهداشتی در برنامه بازنشستگی خود حساب می کنید، اما آیا به اندازه کافی بودجه دارید؟ بر اساس مطالعه برآورد هزینه مراقبت های بهداشتی بازنشستگان فیدلیتی در سال 2026، بیش از نیمی از بازنشستگان بر این باورند که Medicare تمام هزینه های بهداشتی آنها را پوشش می دهد (4).

این شامل حق بیمه و سایر هزینه‌های مرتبط با Medicare A، B و D می‌شود، اما شامل داروهای بدون نسخه، بیشتر هزینه‌های دندانپزشکی یا مراقبت‌های طولانی‌مدت نمی‌شود – که همگی می‌توانند به میزان قابل توجهی به هزینه‌های خارج از جیب اضافه کنند. بدتر از آن، این هزینه ها نسبت به قبلی 7.5 درصد افزایش یافته است، به این معنی که آنها سریعتر از تورم در حال افزایش هستند - که در اوت 2026 3.4 درصد بود (5).

این هزینه از جیب شما می تواند حتی بیشتر شود اگر شما یک بیماری مزمن دارید، همانطور که در مورد اکثریت قریب به اتفاق بازنشستگان وجود دارد، با گزارش CDC که 93٪ از افراد مسن حداقل با یک بیماری مزمن (6)، مانند آرتریت، سرطان یا بیماری عروق کرونر سروکار دارند.

شاید ساده ترین راه حل این مشکل، برنامه ریزی برای هزینه های پزشکی در دوران بازنشستگی باشد.

یکی از راه های انجام این کار، باز کردن یک حساب پس انداز بهداشتی (HSA) است که مشارکت های بدون مالیات، رشد بدون مالیات و برداشت بدون مالیات را برای هزینه های پزشکی واجد شرایط ارائه می دهد. با این حال، همه واجد شرایط نیستند: برای مشارکت باید در یک طرح بهداشتی با کسر کسر بالا با شرایط IRS ثبت نام کنید.

برای کسانی که واجد شرایط نیستند، هنوز هم ممکن است بخواهید پول نقد اضطراری را در اختیار داشته باشید - اما می‌خواهید که این پول تا زمانی که وجود دارد برای شما کار کند.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

طبق گزارش ژوئیه FDIC، این 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

در سال 2025، 28 درصد از خانوارهای ایالات متحده که توسط فردی 65 ساله یا بالاتر رهبری می‌شود، بیش از 30 درصد از درآمد ناخالص خود را صرف هزینه‌های مسکن (8)، از جمله رهن یا اجاره، بیمه صاحب خانه، آب و برق و مالیات می‌کنند. این به طور موثر آنها را "خانه فقیر" می کند.

حتی اگر وام مسکن خود را پرداخت کرده اید، لزوما از جنگل بیرون نیستید. برخی از بازنشستگان نمی توانند هزینه های نگهداری خانه سالخورده را محاسبه کنند - و این به معنای جایگزینی شنل نارنجی دیوار به دیوار نیست که در سال 1975 به آن افتخار می کردید.

بر اساس گزارش مرکز مشترک مطالعات مسکن دانشگاه هاروارد، تقریبا نیمی (49٪) از پروژه های بهبود خانه مربوط به تعمیرات معمول مورد نیاز برای حفظ ارزش خانه (9) بود.

علاوه بر این، اگر در جای خود برای پیری برنامه ریزی می کنید و نیاز دارید خانه خود را در دسترس تر کنید، مانند نصب آسانسور پله ای یا ورودی پله صفر، بازسازی می تواند ده ها هزار دلار هزینه داشته باشد.

تعمیرات یا بازسازی های اساسی می تواند شما را برای پرداخت بدهی دچار مشکل کند. اگر در این موقعیت قرار گرفتید، ممکن است بخواهید با استفاده از پلتفرمی مانند Credible، بدهی های خود را در یک وام واحد تجمیع کنید.

با یک وام تجمیع بدهی، به جای پرداختن به چندین ماهانه، یک پرداخت قابل پیش بینی برای مدیریت هر ماه خواهید داشت.

از طریق بازار آنلاین Credible، می‌توانید با چند کلیک کمترین نرخ بهره را مقایسه کنید. اگر مبلغ قابل توجهی بدهکار هستید، ممکن است بخواهید ببینید آیا واجد شرایط برنامه کاهش بدهی هستید یا خیر.

با Freedom Debt Relief، می توانید به صورت رایگان با یک مشاور تایید شده رفع بدهی صحبت کنید. اگر واجد شرایط هستید، آن‌ها می‌توانند تا زمانی که تمام بدهی‌های ثبت‌شده‌تان حل و فصل شود، با طلبکارانتان درباره تسویه حساب مذاکره کنند.

اگر می‌خواهید از تعمیرات پرهزینه یا تغییرات در محل قدیمی جلوگیری کنید، در نظر داشته باشید که اسباب کشی با هزینه‌هایی همراه خواهد بود که ممکن است بودجه‌ای برای آن در نظر نگرفته‌اید - و بیمه خانه و مالیات‌های دولتی در یک مکان جدید ممکن است هزینه‌های ماهانه مسکن بالاتر از آنچه پیش‌بینی می‌کردید ایجاد کند.

کلاهبرداری هزینه ای است که عملا هیچ بازنشسته ای برای آن بودجه در نظر نمی گیرد. اما اگر قربانی باشید، می تواند آسیب جدی به پس انداز دوران بازنشستگی شما وارد کند.

طبق گزارش کمیسیون تجارت فدرال (FTC)، افراد مسن بیشتر از هر نوع دیگر کلاهبرداری به دلیل کلاهبرداری های سرمایه گذاری (10) پول از دست داده اند، اما آنها همچنین به دلیل کلاهبرداری های عاشقانه، پشتیبانی فنی و کلاهبرداری های جعل هویت دولت، از جمله دیگران، پول خود را از دست داده اند.

در بسیاری از موارد، این به بازنشستگان آسیب می رساند، یعنی همان پس انداز بازنشستگی.

اما با افزایش پیچیدگی روش های کلاهبرداران - از جمله استفاده از هوش مصنوعی مولد که می تواند برای شخصی سازی حملات مورد استفاده قرار گیرد - ایمن ماندن آنلاین سخت تر می شود.

یکی از منابعی که می تواند به شما کمک کند، شبکه رایگان AARP Fraud Watch (11) است، که می تواند به شما کمک کند تا نحوه شناسایی کلاهبرداری ها را بیاموزید و شما را راهنمایی کند که اگر قربانی یک کلاهبرداری هستید، چه کاری انجام دهید.

در واقع، پیوستن به یک سازمان متمرکز ارشد مانند AARP مزایای صرفه جویی در پول و همچنین دسترسی به راهنماهایی را ارائه می دهد که می تواند به شما کمک کند تا از تامین اجتماعی حداکثر استفاده را ببرید، طرح مدیکر مناسب را انتخاب کنید و سایر مزایای دولتی را کشف کنید - به طور بالقوه هزاران دلار برای شما پس انداز می کند.

وقتی بازنشسته می‌شوید، می‌تواند وسوسه‌انگیز باشد که خودتان را با یک RV، قایق یا ماشین اسپرت جدید درمان کنید. اگر چه خوب است که از ثمره کار خود لذت ببرید - شما آن را به دست آورده اید - ممکن است بخواهید از خرج کردن بیش از حد آن خیلی زود خودداری کنید، که می تواند توانایی شما را برای تامین هزینه های ضروری در آینده به خطر بیندازد.

زمینه دیگری که بازنشستگان را وسوسه می کند، حمایت مالی از فرزندان و نوه های بزرگسال آنهاست. طبق نظرسنجی BMO، تقریبا نیمی از والدین (48٪) و پدربزرگ ها و مادربزرگ ها (41٪) در سال گذشته برنامه ریزی کردند تا به کودکان بزرگسال (13) کمک مالی کنند.

در حالی که درمان خود و کمک به فرزندان و نوه های بزرگسالتان اشکالی ندارد، احتمالا می خواهید از قرار دادن تخم لانه خود در خطر جلوگیری کنید. استفاده از هر هدیه ای (به خود یا دیگران) در بودجه بازنشستگی همیشه ایده خوبی است، همانطور که یاد بگیرید "نه" بگویید اگر قرار است شما را بیش از حد لاغر کند.

یک مشاور می تواند به شما کمک کند تا از جمله چیزهای دیگر، امور مالی آینده خود را با خریدهای رویایی و هدایای خانوادگی ارزیابی کنید. مدیریت برداشت، به حداقل رساندن قرار گرفتن در معرض مالیات و تضمین پایداری بلند مدت در دوران بازنشستگی اغلب به هماهنگی و برنامه ریزی استراتژیک بیشتری نیاز دارد.

در این موارد، کار با یک مشاور مالی می تواند به کاهش اشتباهات پرهزینه کمک کند.

هنگامی که به چند سوال در مورد پس انداز، جدول زمانی بازنشستگی و سبد سرمایه گذاری کلی خود پاسخ دادید، WiserAdvisor شبکه خود را بررسی می کند تا شما را - به صورت رایگان - با حداکثر سه مشاور بررسی شده مطابق با نیازهای خاص شما مطابقت دهد.

سپس می‌توانید مشاوره‌های بدون تعهد را با مسابقات خود برنامه‌ریزی کنید تا تعیین کنید چه کسی برای اهداف بلندمدت شما مناسب است - چه خرید یک RV یا کمک به نوه‌هایتان در دانشگاه.

WiserAdvisor یک سرویس منطبق است و به طور مستقیم مشاوره مالی ارائه نمی دهد. همه مشاوران همسان اشخاص ثالث هستند و نتایج مالی خاصی تضمین نمی شود.

اگر 30 سال یا بیشتر را در دوران بازنشستگی سپری می کنید، می تواند برای به حداکثر رساندن پرداخت های ماهانه ای که از سوشال سکیوریتی دریافت می کنید، هزینه کند. و ساده ترین راه برای انجام این کار این است که قبل از مطالبه مزایای ماهانه خود صبر کنید تا به سن بازنشستگی کامل (FRA) برسید.

برای افرادی که امسال یا بعد از آن به 65 سالگی می رسند، FRA شما 67 (14 سال) است، به این معنی که اگر بخواهید در این سن درخواست تامین اجتماعی کنید، 100٪ مزایای خود را دریافت خواهید کرد. شما می توانید از 62 سالگی مطالبه کنید، اما برای هر ماه قبل از 67، مزایای مادام العمر شما حداکثر تا 30٪ برای همیشه کاهش می یابد.

از سوی دیگر، به ازای هر ماهی که بیش از 67 سال صبر می کنید تا رسیدن به سن 70 سالگی، مزایای شما به طور دائم افزایش می یابد، زمانی که حداکثر 24٪ بیشتر از مزایای کامل خود در FRA دریافت خواهید کرد.

با این حال، ممکن است بخواهید از قرار گرفتن در موقعیتی اجتناب کنید که در طی یک رکود بازار مجبور به خروج از سبد خود شوید، فقط برای پرداخت صورت حساب ها، بنابراین تصمیم گیری در مورد زمان درخواست - بسته به سبد بازنشستگی و استراتژی مالیاتی شما - بسیار مهم است. این موقعیت دیگری است که در آن یک مشاور می تواند کمک کند.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته است به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اصول اخلاقی و دستورالعمل‌های ما مراجعه کنید.

فدرال رزرو ایالات متحده (1)، (2); شمال غربی متقابل ( 3 ); اتاق خبر فیدلیتی ( 4 ); اداره آمار کار ( 5 ); مراکز کنترل بیماری (6); ASPE HHS ( 7 ); JCHS هاروارد ( 8 ), ( 9 ); کمیسیون تجارت فدرال (10); AARP ( 11 ); اداره سرشماری ایالات متحده ( 12 ); اتاق خبر BMO ( 13 ); سازمان تامین اجتماعی ( 14 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.