P&G تاکنون 5000 شغل را اخراج کرده است. در 60 سالگی، کارگری که با سهام شرکت ترک می‌کند، می‌تواند با انتقال همه چیز به IRA، معافیت مالیاتی بر عایدی سرمایه را از دست بدهد.

توزیع سهام کارفرما در نوع خود به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات به کارگران این امکان را می دهد که بازنشستگی را از طریق فروش سهام بدون انجام آزمایش درآمد تامین اجتماعی تامین کنند.

Procter & Gamble (NYSE: PG) با حدود 104000 کارمند وارد سال مالی 2027 شد که طبق گزارش ها تقریبا 5000 نفر نسبت به سال قبل کاهش یافته است زیرا بازسازی آن به سمت کاهش برنامه ریزی شده تا 7000 نقش غیر تولیدی پیش می رود.

یک کارمند فرضی 60 ساله سینسیناتی را تصور کنید که در آن گذار گرفتار شده است. او پایان کار دارد و 401 (k) دارای بلوک بزرگی از سهام P&G است که در طول سال ها انباشته شده است. مدارک rollover حرکت بعدی را آشکار می کند: ارسال کل حساب به یک IRA. این می تواند جعبه گرانی برای بررسی باشد. سهام کارفرما در داخل 401(k) می‌تواند واجد شرایط مالیاتی ویژه به نام قدردانی خالص غیرواقعی یا NUA باشد. ابتدا آن سهام را به یک IRA تبدیل کنید، و این فرصت به طور کلی ناپدید می شود.

اکنون می توانید با راهنمای قطعی درآمد بازنشستگی از سرمایه گذاری فیشر، استراتژی هایی را که بازنشستگان ثروتمند برای تأمین بودجه بازنشستگی خود استفاده می کنند، بیاموزید. دانلود راهنمای امروز! (حامی مالی)

یک نیاز مهم دیگر نیز وجود دارد. NUA به طور کلی شامل توزیع یکجا واجد شرایط از کل موجودی شرکت کننده از طرح های کارفرما از همان نوع در طی یک سال مالیاتی است. سهام کارفرما می تواند در نوع خود به یک حساب کارگزاری مشمول مالیات منتقل شود در حالی که سایر دارایی های واجد شرایط به IRA منتقل می شود. در 60 سالگی، او 59 و نیم را نیز پشت سر گذاشته است، بنابراین جریمه معمول 10 درصد توزیع زودهنگام دیگر مطرح نیست.

فروش سهام کارفرما از حساب مشمول مالیات به عنوان دستمزد برای آزمون درآمد بازنشستگی تامین اجتماعی محاسبه نمی شود. بنابراین، هنگامی که او به 62 سالگی رسید، سود سرمایه حاصل از فروش مرحله‌ای سهام می‌تواند به بازنشستگی کمک کند، بدون اینکه به روشی که دستمزدها یا درآمد خالص خوداشتغالی می‌تواند باعث کسر سود شود. اظهارنامه مالیاتی این سودها را متفاوت می بیند.

اینکه واقعا چقدر NUA می تواند در آنجا جا شود به همه چیزهای دیگر در بازگشت بستگی دارد. اگر پول سنتی IRA نیز داشته باشد، حداقل توزیع‌های مورد نیاز معمولا تا سال 75 شروع نمی‌شود. این امر سال‌ها برای تبدیل جزئی Roth یا برداشت استراتژیک باقی می‌ماند، که کل موضوع راهنمای رایگانی است که ما در پنجره Roth گردآوری کرده‌ایم.

قبل از جابجایی 401(k)، چند جزئیات شایسته نگاه دقیق تر است:

مبنای هزینه و مقدار NUA در سهام P&G را دریافت کنید. شکاف بزرگ بین ارزش پایه و بازار می تواند رفتار ویژه را قبل از وقوع هرگونه تغییر ارزش مدل سازی کند.

توالی کامل را مقایسه کنید، نه فقط صورت حساب مالیاتی امسال. قبل از انتخاب مسیر، توزیع NUA، زمان‌بندی فروش سهام، تاریخ درخواست IRA و تاریخ ادعای تامین اجتماعی را با هم مدل کنید.

با ترک P&G ممکن است یک فصل از برنامه بازنشستگی بسته شود. نگاهی دقیق تر به سهام شرکت قبل از جابجایی آن می تواند یک گزینه ارزشمند را باز نگه دارد.

برای هرگونه سوال یا اصلاح با editorial@247wallst.com تماس بگیرید.