ولز فارگو مصرف کننده قوی، شتاب رشد پس از افزایش سقف دارایی می بیند

به Wells Fargo & Company علاقه دارید؟ در اینجا پنج سهمی است که ما بیشتر دوست داریم.

ولز فارگو پس از برداشته شدن سقف دارایی‌اش، شتاب قوی‌ای را مشاهده می‌کند: هزینه‌های مصرف‌کننده، کیفیت اعتبار و فعالیت‌های تجاری سالم باقی می‌مانند، در حالی که رشد در حساب‌های جاری، مدیریت ثروت، بانکداری سرمایه‌گذاری، کارت‌ها، وام‌دهی خودکار و بانکداری تجاری در حال ظهور است.

این بانک انتظار دارد درآمد خالص بهره کل سال حدود 50 میلیارد دلار باشد و چشم انداز هزینه 55.7 میلیارد دلاری خود را حفظ کند. حاشیه سود خالص سه ماهه سوم بهتر از حد انتظار دنبال می شود، به طور بالقوه ثابت است یا تنها 1 واحد پایه کاهش می یابد.

ولز فارگو همچنان بر رشد ارگانیک، کارایی و بازده سهامداران، از جمله بازخریدهای مستمر و بازده میان مدت 17 تا 18 درصدی سهام مشترک مشهود، متمرکز است. همچنین در حال پیشبرد سپرده های توکن شده برای پرداخت های فرامرزی و استفاده از هوش مصنوعی برای بهبود کارایی است.

درآمدهای بانکی در حال افزایش است، اما وال استریت آماده جشن گرفتن نیست

مایک سانتوماسیمو، مدیر مالی ولز فارگو و شرکت (NYSE: WFC) گفت که بانک همچنان شاهد مخارج مصرف‌کننده قوی، روندهای اعتباری سالم و فعالیت‌های تجاری در حال گسترش است زیرا به دنبال حذف سقف دارایی‌های خود رشد می‌کند.

Santomassimo در سخنانی در یک کنفرانس مالی گفت که فعالیت مصرف کننده علیرغم عدم اطمینان در مورد نرخ بهره، ژئوپلیتیک و چشم انداز اقتصادی گسترده تر به طور مداوم قوی باقی مانده است. او گفت که هزینه های کارت بدهی و اعتباری هر هفته سال به سال افزایش یافته است، در حالی که عملکرد اعتبار مصرف کننده مطلوب باقی مانده است.

← چرا ETF های بیت کوین ممکن است ارزش یک نگاه دیگر را داشته باشند، چرا که جریان های ورودی دوباره باز می گردند

افزایش بازده: بانک‌های بزرگ از طریق فلات نرخی رقابت می‌کنند

Santomassimo در مورد مصرف کننده می گوید: "من از استفاده از این کلمه ارتجاعی دست کشیده ام، زیرا فقط قوی است." او به سطوح سالم بدهی به درآمد، سطوح بالای پرداخت با کارت از لحاظ تاریخی و عدم وخامت معنادار در روند بزهکاری اشاره کرد.

از جنبه تجاری، Santomassimo گفت که مشتریان بازار متوسط ​​محتاط اما سالم هستند، نقدینگی جامد و بدون نگرانی اعتباری گسترده. در حالی که استفاده از وام های چرخشی به شدت افزایش نیافته است، او گفت که بانک همچنان شاهد فعالیت مشتریان سالم بوده و هیچ مشکل سیستمی در سراسر سبد تجاری خود وجود ندارد.

← تحلیلگران پس از درآمدهای مختلط Adobe درخواست خود را در سه ماهه بعدی انجام می دهند

گفتگوهای شبکه بدهی Fiserv یک سوال بزرگتر برای ویزا و مسترکارت ایجاد می کند

Santomassimo گفت که این شرکت پس از تکمیل کارهای مربوط به دستورات رضایت قبلی خود و حذف سقف دارایی خود، از "مکان بسیار متفاوت" فعالیت می کند. این بانک بر ابتکارات رشدی که برای چندین سال در بانکداری سرمایه گذاری، مدیریت ثروت، کارت های اعتباری، بانکداری مصرف کننده و شعب ایجاد کرده است، متمرکز است.

او گفت ولز فارگو اخیرا شاهد رشد در حساب‌های جاری اصلی، جریان‌های مدیریت ثروت، فعالیت‌های سرمایه‌گذاری بانکی و درآمد بازار بوده است. این بانک همچنین در چند سال گذشته چند صد نفر از بانکداران تجاری را اضافه کرده است که به گفته او از جذب مشتری تجاری و رشد وام حمایت کرده است.

← آزمایشگاه سیاره به زمین بازگشته است، اما وال استریت همچنان شاهد بازگشتی است

رشد وام در نیمه اول قوی بود، با افزایش در کارت‌ها، وام‌دهی خودرو و پرتفوی تجاری. Santomassimo گفت که پرتفوی وام مسکن نیز پس از چندین سال تغییر اندازه ثابت باقی مانده است. با این حال، او گفت که بانک انتظار ندارد نرخ رشد 12 درصدی در نیمه اول در کل سال ادامه یابد، اگرچه رشد می تواند از دستورالعمل ارائه شده در اوایل سال فراتر رود.

Santomassimo گفت: "فرصتی که ما در اختیار داریم بسیار بزرگتر است و باید در سالهای آینده به دست بیاید."

سانتوماسیمو گفت که رشد سپرده‌ها به واسطه سپرده‌های تجاری دارای بهره بوده است. وی توضیح داد که این بانک در زمانی که تحت سقف دارایی بود نتوانست پایه سپرده تجاری خود را به اندازه رقبا رشد دهد، اما از زمانی که محدودیت برداشته شد، مورد توجه مشتریان تجاری-عملیاتی قرار گرفت.

او گفت که این ترکیب به هزینه‌های سپرده بالاتر کمک کرده است، اما Wells Fargo این روابط را در درازمدت ارزشمند می‌داند زیرا می‌تواند فعالیت پرداخت، فرصت‌های کارمزد و در نهایت سپرده‌های بدون بهره بیشتر ایجاد کند.

طبق گفته Santomassimo، این شرکت همچنین در حال آماده شدن برای تولید یک محصول با سپرده توکن شده در هفته آینده است. این پیشنهاد عمدتا برای کمک به مشتریان مستقر در ایالات متحده طراحی شده است تا پرداخت‌های بین‌مرزی را از طریق ساعات کاری طولانی‌تر و دید بیشتر هنگام رسیدن پرداخت‌ها بهبود بخشند.

Santomassimo گفت که Wells Fargo سپرده‌های توکن‌شده را راهی برای پرداختن به بازار پرداخت‌های فرامرزی بزرگ‌تر از آنچه می‌توانست از طریق راه‌آهن سنتی به آن دست یابد، با توجه به فقدان شبکه شعب جهانی می‌داند. او گفت که استیبل کوین‌ها می‌توانند کاربردهای محدودتری داشته باشند، مانند حواله‌های بین‌مرزی به کشورهایی با تورم بالا، و این فناوری‌ها ممکن است مکمل یکدیگر باشند.

برای حاشیه سود خالص، Santomassimo گفت که نتایج سه ماهه سوم بهتر از انتظار قبلی شرکت برای کاهش 3 تا 4 واحدی است. او گفت که حاشیه ممکن است حدود 1 واحد پایه کاهش یابد یا تقریبا ثابت باشد، بسته به باقی مانده سه ماهه. این بانک همچنان انتظار ثبات حاشیه سود در سه ماهه چهارم را دارد.

ولز فارگو چشم انداز خود را برای حدود 50 میلیارد دلار درآمد خالص بهره برای کل سال حفظ کرد که شامل تقریبا 2 میلیارد دلار از تجارت بازارهایش می شود. Santomassimo گفت رشد وام، بازده دارایی بالاتر و سرمایه گذاری مجدد سبد اوراق بهادار عوامل سازنده بوده اند.

Santomassimo گفت که درآمد حاصل از کارمزد از رشد مدیریت ثروت، هزینه های مشاوره سرمایه گذاری، بانکداری سرمایه گذاری و کارمزدهای مربوط به سپرده منتفع شده است. این شرکت در نیمه اول تقریبا 850 میلیون دلار سود در سبد سرمایه گذاری به ثبت رساند، اگرچه او گفت که سه ماهه جاری احتمالا در آن سبد سهام تقریبا ثابت خواهد بود.

او گفت که استخدام های سرمایه گذاری-بانکداری نیز نتایجی را ایجاد کرده است. ولز فارگو در طول سه تا چهار سال گذشته تقریبا 150 مدیر عامل ارشد را استخدام کرده است و هزینه های سرمایه گذاری-بانکداری در سه ماهه دوم از 900 میلیون دلار فراتر رفته است. Santomassimo گفت که سهم بازار این شرکت از محدوده 2٪ به 4.3٪ افزایش یافته است، در حالی که موقعیت آن در جدول M&A اعلام شده از چندین سال پیش به رتبه ششم بهبود یافته است.

این بانک دستورالعمل هزینه تمام سال خود را بدون تغییر در 55.7 میلیارد دلار نگه داشت. Santomassimo گفت که کمیسیون های مدیریت ثروت بالاتر مرتبط با بهبود عملکرد بازار با ابتکارات کارآیی جبران می شود.

او هوش مصنوعی را فرصتی قابل توجه برای کارایی بیشتر، به ویژه در توسعه فناوری، کارهای حقوقی، مالی، عملیات و مراکز تماس معرفی کرد. او گفت که Wells Fargo در برخی موارد به جای اضافه کردن کارمندان یا پیمانکاران، از عوامل کدگذاری مستقل استفاده می کند.

Santomassimo گفت که کیفیت اعتبار همچنان مطلوب است، به طوری که معوقات مصرف کننده بهتر از مدل های بانک عمل می کند و هیچ نگرانی سیستماتیک اعتبار تجاری وجود ندارد. او گفت که نیاز به ذخایر باید با رشد پرتفوی وام کارت، خودرو و سایر وام ها افزایش یابد، در حالی که انتشار ذخایر املاک تجاری می تواند ادامه یابد زیرا بانک اطمینان بیشتری در مورد مواجهه های باقیمانده مربوط به دفتر کسب می کند.

در مورد بازده سرمایه، Santomassimo گفت ولز فارگو همچنان به نسبت 10% تا 10.5% سهام مشترک ردیف 1 متعهد است و انتظار دارد به خرید مجدد سهام ادامه دهد. این شرکت انتظار دارد که تغییرات نظارتی در انتظار تأثیر مثبتی بر دارایی‌های موزون شده با ریسک داشته باشد، البته او گفت که قوانین باید قبل از گنجاندن در برنامه‌های بازخرید نهایی شوند.

Santomassimo گفت تمرکز بانک بر رشد ارگانیک به جای خرید بانکی باقی می‌ماند، اگرچه می‌توان خرید کوچک‌تری را در زمینه پرداخت یا فناوری در نظر گرفت. او گفت که این شرکت دارای نوار بالایی برای اکتساب است و فضای قابل توجهی برای گسترش در تجارت موجود خود می بیند.

مدیر مالی ولز فارگو اطمینان خود را در دستیابی به بازده میان‌مدت ولز فارگو در مورد هدف سهام مشترک ملموس 17 تا 18 درصد تکرار کرد و گفت که این شرکت معتقد است که بازدهی می‌تواند در دوره طولانی‌تری از طریق ادامه اجرای سرمایه‌گذاری‌های رشد و تلاش‌های کارآمد بالاتر رود.

Wells Fargo & Company یک شرکت خدمات مالی متنوع است که خدمات بانکی، وام دهی، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را به مصرف کنندگان، مشاغل و موسسات ارائه می دهد. ارائه‌های آن شامل حساب‌های چک و پس‌انداز، کارت‌های اعتباری، وام مسکن، وام‌های خودرو، وام‌های شخصی، تأمین مالی تجاری و خدمات مدیریت خزانه‌داری است.

این شرکت از طریق مشاغلی که شامل بانکداری مصرف کننده و مشاغل کوچک، بانکداری تجاری، بانکداری شرکتی و سرمایه گذاری، و مدیریت ثروت و سرمایه گذاری است، فعالیت می کند.

این هشدار خبری فوری توسط فناوری علمی روایی و داده‌های مالی از MarketBeat به منظور ارائه سریع‌ترین گزارش‌ها و پوشش بی‌طرفانه به خوانندگان ایجاد شد. لطفا هر گونه سؤال یا نظر در مورد این داستان را به آدرس contact@marketbeat.com ارسال کنید.

مقاله "ولز فارگو مصرف کننده قوی می بیند، شتاب رشد پس از افزایش سقف دارایی" در ابتدا توسط MarketBeat منتشر شد.

سهام برتر MarketBeat برای سپتامبر 2026 را مشاهده کنید.