در 60 سالگی به جز تامین اجتماعی هیچ برنامه ای برای بازنشستگی ندارم. حالا که از کار بیکار شده ام، چگونه می توانم زنده بمانم؟

Moneywise و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

از دست دادن شغل خود در 60 سالگی به اندازه کافی دشوار است. از دست دادن آن زمانی که عملا چیزی برای بازنشستگی پس انداز نکرده اید، می تواند چند سال آینده را به یک تقلای مالی تبدیل کند.

جورج را در نظر بگیرید، مردی مجرد از لیتل راک، آرک، که پس از از دست دادن شغل خود در بازسازی شرکت، خود را در آن موقعیت یافت. در 60 سالگی، او هنوز دو سال با واجد شرایط بودن برای درخواست تامین اجتماعی و پنج سال با واجد شرایط بودن مدیکر فاصله داشت - با اندکی پس‌انداز بازنشستگی.

تنها یک خط در بیمه نامه اتومبیل شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - در اینجا چیزی است که باید تغییر دهید

رکورد بی سابقه 45 درصد از بانک های مرکزی برای افزایش ذخایر طلا برنامه ریزی شده است - و بسیاری از سرمایه گذاران از این روند پیروی می کنند. راهنمای IRA طلای رایگان خود را از Priority Gold دریافت کنید

وضعیت جورج ممکن است بسیار شدید باشد، اما او تنها نیست. بر اساس یک نظرسنجی AARP در سال 2024، از هر 5 آمریکایی 50 ساله و بالاتر، 1 نفر پس‌انداز بازنشستگی ندارند، در حالی که 61 درصد نگران هستند که پول کافی برای تأمین هزینه زندگی خود در آینده نداشته باشند (1).

بنابراین، برای فردی مانند جورج، چالش به سادگی این نیست که چگونه با هزینه کمتر بازنشسته شود. این یافتن راهی برای پل زدن چند سال آینده بدون تصمیم گیری امروز است که می تواند بعدا حتی درآمد کمتری برای او به همراه داشته باشد.

این به معنای نگاه کردن به هر بخش از بودجه است: جایگزین کردن درآمد از دست رفته در صورت امکان، پوشش مراقبت‌های بهداشتی تا شروع Medicare، سخت‌تر کردن پس‌اندازهای محدود، کاهش هزینه‌های غیر ضروری و استفاده از مزایای موجود برای آمریکایی‌های مسن‌تر.

هیچ راه حل سریعی برای رسیدن به 60 بدون تخم مرغ لانه وجود ندارد. اما هنوز هم اقداماتی وجود دارد که می‌تواند گزینه‌های بیشتری را به کسی که در موقعیت جورج قرار دارد، بدهد، با یک هزینه شروع می‌شود که می‌تواند به‌ویژه پس از تعدیل کار ضروری شود: بیمه درمانی.

اگر بیمه درمانی تحت حمایت کارفرما را در 60 سالگی از دست بدهید، احتمالا باید نحوه پوشش بیمه ای خود را تا زمانی که واجد شرایط Medicare شوید، در نظر بگیرید. و به محض نزدیک شدن به واجد شرایط بودن Medicare، مجموعه دیگری از تصمیمات پوششی برای گرفتن خواهید داشت.

یک طرح بیمه مکمل مدیکر یا مدیگپ می تواند به پوشش برخی از هزینه های خارج از جیب اورجینال مدیکر کمک کند.

هنگامی که زمان بررسی آن گزینه ها فرا می رسد، ⁠ HealthCare.com با اتصال شما به گزینه های طرح Medicare موجود در منطقه شما، خرید پوشش را آسان تر می کند. بیش از 5 میلیون مشتری از HealthCare.com برای کمک به یافتن پوشش بیمه درمانی استفاده کرده اند.

به سادگی کد پستی خود را وارد کنید تا گزینه های موجود را بررسی کنید. اگر برای مقایسه پوشش و قیمت ها به کمک نیاز دارید، می توانید با یک نماینده بیمه دارای مجوز صحبت کنید که می تواند به سوالات شما پاسخ دهد و به شما کمک کند تا برنامه ای متناسب با نیاز و بودجه شما پیدا کنید.

هنگامی که پوشش خود را انتخاب کردید، ⁠HealthCare.com به شما امکان می دهد به روشی که می خواهید ثبت نام کنید — به صورت آنلاین یا تلفنی، بنابراین می توانید فرآیند را هر طور که ترجیح می دهید تکمیل کنید.

وقتی 60 ساله هستید و پس انداز کمی دارید، اهداف بازنشستگی در 7 رقم می تواند وضعیت را ناامیدکننده به نظر برساند.

اما هدف بازنشستگی یک راه حل مناسب برای همه نیست. اینکه واقعا چقدر به آن نیاز دارید بستگی به مخارج شما، سایر منابع درآمد و مدت زمانی که پول شما باید دوام بیاورد، دارد.

برای کسی که در موقعیت جورج است، یکی از مهم ترین تصمیمات ممکن است زمان شروع تامین اجتماعی باشد.

مزایا می توانند از 62 سالگی شروع شوند، اما درخواست زودهنگام به طور دائم پرداخت ماهانه شما را کاهش می دهد. اگر بتوانید به کار خود ادامه دهید یا راه دیگری برای پوشش هزینه ها بیابید، به تعویق انداختن تامین اجتماعی تا سن بازنشستگی کامل - یا حتی 70 سالگی - می تواند منجر به یک مزیت ماهیانه تضمین شده بزرگتر برای بقیه عمر شما شود.

برای افرادی که در سال 1960 یا بعد از آن متولد شده اند، سن بازنشستگی کامل 67 سال است. انتظار بیشتر از آن، اعتبارات بازنشستگی تاخیری 8% در سال را تا سن 70 سالگی به دست می آورد، زمانی که مزایا به حدود 124% مبلغ موجود در سن بازنشستگی کامل می رسد (4).

البته، انتظار تنها در صورتی کار می کند که بتوانید سال های میانی را تحمل کنید. این امر محافظت از پول نقدی را که در اختیار دارید بسیار مهم می کند.

یک حساب با بازده بالا مانند یک حساب نقدی Wealthfront می‌تواند مکانی عالی برای رشد پول نقد سرمایه‌گذاری نشده شما باشد و هم نرخ‌های بهره رقابتی و هم دسترسی آسان به پول خود را در صورت نیاز ارائه دهد.

یک حساب نقدی Wealthfront در حال حاضر یک APY پایه 3.55٪ از طریق بانک های برنامه ارائه می دهد، و مشتریان جدید و ارجاع شده می توانند با انگیزه سپرده مستقیم برای کل APY متغیر 4.55٪، 1.00٪ افزایش اضافی دریافت کنند.

طبق گزارش آگوست FDIC، این بیش از 10 برابر نرخ پس انداز سپرده ملی است.

برای کسی که در 60 سالگی شغل خود را از دست می دهد، یافتن منبع درآمد دیگری می تواند بیشتر از پوشش صورت حساب ها باشد. همچنین می‌تواند تاخیر در تامین اجتماعی را آسان‌تر کند و به شما زمان بیشتری بدهد تا به پس‌اندازهای بازنشستگی خود اضافه کنید.

مراکز کار آمریکا می توانند کارجویان را با فرصت ها، فرصت های آموزشی و کمک های شغلی محلی مرتبط کنند (5). کار پاره وقت، قراردادی یا آزاد می تواند درآمد اضافی ایجاد کند، اگرچه کارگران خوداشتغال باید مالیات بر درآمد و خوداشتغالی را در نظر بگیرند.

البته، شخصی که از 60 سالگی تقریبا صفر شروع می شود، ممکن است نتواند این حساب ها را به حداکثر برساند. اما کمک‌های کوچک‌تر هم می‌تواند به بازسازی پس‌انداز کمک کند، در عین حال که درآمد مستمر فشار برای شروع فوری تامین اجتماعی را کاهش می‌دهد.

اگر می‌خواهید پس‌اندازهای محدود را افزایش دهید و در عین حال تأمین اجتماعی را به تأخیر بیندازید، کاهش هزینه‌هایی که هر ماه خرج می‌کنید می‌تواند زمان بیشتری برای شما بخرد. این با شناسایی هزینه هایی که می توانید کاهش یا حذف کنید شروع می شود.

چک کردن سریع روزانه حساب های شما می تواند به شما نشان دهد که پول شما دقیقا کجا می رود.

برنامه‌ای مانند Rocket Money می‌تواند به راحتی اشتراک‌های تکرارشونده، صورت‌حساب‌های آتی و هزینه‌های غیرمعمول را با برداشتن تراکنش‌ها از تمام حساب‌های مرتبط شما علامت‌گذاری کند.

این می تواند به شما کمک کند هزینه های غیر ضروری را کاهش دهید و سپس می توانید به صورت دستی پس انداز را مستقیما به صندوق بازنشستگی خود هدایت کنید. بدون صفحات گسترده، بدون حدس و گمان، بدون استرس. عادات کوچکی مانند این می تواند در طول زمان تفاوت بزرگی ایجاد کند.

برنامه بصری Rocket Money انواع ابزارهای رایگان و ممتاز را ارائه می دهد. ویژگی‌های رایگان شامل ردیابی اشتراک، یادآوری صورت‌حساب و اصول اولیه بودجه‌بندی است، در حالی که ویژگی‌های ممتاز - مانند پس‌انداز خودکار، ردیابی ارزش خالص، داشبوردهای قابل تنظیم و موارد دیگر - ماندن در بالای مشارکت‌های بازنشستگی و اهداف مالی کلی را آسان‌تر می‌کند.

احتمالا مسکن یکی از بزرگ‌ترین هزینه‌های شما در دوران بازنشستگی است که آن را به مکان دیگری برای جستجوی راه‌هایی برای بهبود جریان نقدینگی تبدیل می‌کند.

اگر فضای فعلی شما بیش از نیاز شماست، کوچک سازی می تواند هزینه های ماهانه شما را کاهش دهد. اجاره‌کنندگان ممکن است به فکر جابه‌جایی به یک خانه کوچک‌تر یا اشتراک در اجاره باشند، در حالی که صاحبان خانه می‌توانند اتاقی را برای درآمد اضافی اجاره کنند.

صاحبان خانه ممکن است منبع دیگری نیز در دسترس داشته باشند: سهامی که در ملک خود ساخته اند. اگر نیاز به دسترسی به پول نقد دارید، خط اعتباری سهام خانه (HELOC) یکی از گزینه‌هایی است که باید در نظر بگیرید - اگرچه وام گرفتن در برابر خانه شما با بهره، کارمزد و خطر از دست دادن خانه در صورت عدم امکان بازپرداخت بدهی همراه است.

HELOC یک خط اعتباری گردان است که از سهام خانه شما به عنوان وثیقه استفاده می کند، به طوری که می توانید در صورت نیاز وجه قرض بگیرید و بازپرداخت کنید - مشابه کارت اعتباری.

به عنوان مثال، AmeriSave یک HELOC منعطف را ارائه می دهد که به صاحبان خانه اجازه می دهد در برابر سهام خود در طول دوره قرعه کشی وام بگیرند و آن را برای بازسازی یا تجمیع بدهی مفید می کند. این برنامه عمدتا آنلاین است و در اکثر ایالت ها در دسترس است.

این مناسب برای وام گیرندگانی است که به جای یک وام کلان یکجا، به راحتی و انعطاف پذیری می خواهند. شما می توانید تنها زمانی که به آنها نیاز دارید، پول جذب کنید، بنابراین برای هزینه های مداوم یا غیرقابل پیش بینی مفید است. سود فقط برای آنچه استفاده می کنید محاسبه می شود و باقیمانده را در طول زمان بازپرداخت می کنید. این اساسا یک خط اعتباری انعطاف‌پذیر است که توسط خانه شما تضمین می‌شود و از طریق فرآیند درخواست عمدتا آنلاین ارائه می‌شود.

قبل از گرفتن بدهی جدید، بررسی اینکه آیا واجد شرایط برنامه هایی هستید که می تواند برخی از هزینه های ضروری شما را کاهش دهد، ارزش دارد.

شما می توانید از طریق آژانس مسکن عمومی محلی خود واجد شرایط دریافت کوپن مسکن شوید. هدف فرمول های کوپن این است که مستاجران تقریبا 30٪ از درآمد تعدیل شده را برای اجاره و خدمات آب و برق پرداخت کنند (9).

در همین حال، اگر درآمد شما مطابق با الزامات باشد، برنامه استخدام خدمات اجتماعی سالمندان، مشاغل پاره وقت با حقوق را با آموزش مهارت هایی ارائه می دهد که می تواند به مشاغل طولانی مدت منجر شود (10).

اگر می‌خواهید خود را در مورد برنامه‌های موجود برای آمریکایی‌های مسن‌تر به‌روز نگه دارید، ممکن است بخواهید به سازمان‌های متمرکز ارشد مانند AARP ملحق شوید. AARP به‌عنوان یکی از قابل اعتمادترین سازمان‌ها برای آمریکایی‌های مسن‌تر، نه تنها مزایای صرفه‌جویی در هزینه را ارائه می‌کند، بلکه می‌تواند به شما در تصمیم‌گیری آگاهانه مالی و سلامتی کمک کند.

اعضای AARP به راهنماهایی دسترسی پیدا می‌کنند که می‌توانند به شما کمک کنند تا بهترین استفاده را از تامین اجتماعی داشته باشید، طرح مدیکر مناسب را انتخاب کنید و سایر مزایا و برنامه‌های دولتی را کشف کنید - به طور بالقوه باعث صرفه‌جویی در هزاران نفر می‌شود.

رسیدن به 60 با اندک یا هیچ پس انداز برای بازنشستگی می تواند گزینه های شما را به شدت محدود کند، اما به این معنی نیست که هیچ کدام را ندارید. ادامه کسب درآمد، تأخیر در تامین اجتماعی در صورت امکان، کاهش هزینه‌های خود و استفاده از منابع در دسترس شما، همگی می‌توانند سال‌های آینده را قابل کنترل‌تر کنند.

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

دیو رمزی می‌گوید که این 1 خرید راحت آمریکایی‌ها را از ثروتمند شدن باز می‌دارد. در اینجا چیزی است که او به جای آن توصیه می کند

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

بهترین درس های سرمایه گذاری وارن بافت را رایگان دریافت کنید. به 250000 خواننده بپیوندید که هر هفته دقیق ترین گزارش پولی Moneywise را دریافت می کند. مشترک شوید و ما راهنمای خود را در مورد ایده هایی که ثروت بافت را ساخته اند به عنوان یک هدیه خوش آمد برای شما ارسال می کنیم.

ما فقط به منابع بررسی شده و گزارش های شخص ثالث معتبر متکی هستیم. برای جزئیات، به اخلاق و دستورالعمل‌های ویرایشی ما مراجعه کنید.

AARP ( 1 ); سازمان تامین اجتماعی ( 2 ), ( 4 ); شمال غربی متقابل ( 3 ); وزارت کار ایالات متحده (5)، (10); IRS ( 6 ), ( 7 ), ( 8 ); وزارت مسکن و شهرسازی ایالات متحده ( 9 )

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.