مامان قصد دارد برای کالج 3 فرزندش ارث زودهنگام به برادر بدهد - خواهر یا برادر بدون فرزند می‌گوید این عادلانه نیست

وراثت می‌تواند درام خانوادگی زیادی را برانگیزد، به‌ویژه زمانی که یکی از خواهران و برادران احساس می‌کند که دیگری تحت درمان خاصی قرار گرفته است.

این مورد برای سو است که مادر 80 ساله‌اش می‌خواهد بخشی از ارث برادر کوچک‌تر سو، ترور را زودتر به او بدهد تا هزینه‌های کالج سه فرزندش را پوشش دهد.

دیو رمزی هشدار می دهد که تقریبا 50 درصد از آمریکایی ها مرتکب 1 اشتباه بزرگ تامین اجتماعی شده اند. در اینجا چیست و 3 مرحله ساده برای رفع آن در اسرع وقت آورده شده است

معافیت های مالیاتی در "لایحه بزرگ زیبا" ترامپ پس از سال 2028 منقضی می شود. در اینجا 4 حرکت قبل از بسته شدن پنجره وجود دارد.

تروور هرگز به خوبی با پول خوب نبوده و برای تحصیل فرزندانش یا بازنشستگی خود چیز زیادی صرف نکرده است. او همچنین تمایل به مدیریت نادرست پول خود دارد و در موارد معدودی از خواهر بزرگ و مادرش درخواست کمک کرده است.

سو، از سوی دیگر، متاهل است اما فرزندی ندارد. او همیشه با قوانین بازی می کند - بودجه بندی، پس انداز و سرمایه گذاری پول خود را برای اطمینان از داشتن زندگی راحت و بازنشستگی.

در حالی که سو نمی‌خواهد مادرش را ناراحت کند، اما احساس می‌کند که به خاطر عاری بودن از کودک - و به‌خاطر بچه‌ای «مسئول» مجازات شده است. گزینه های او چیست؟

در حالی که سو با ایده حمایت از برادرزاده و دو خواهرزاده‌اش در تحصیلات پس از متوسطه مخالف نیست، او احساس می‌کند که این ناعادلانه است که برادرش ارث زودهنگام می‌گیرد و او این کار را نمی‌کند - زیرا او بدون فرزند است.

اما وراثت های نابرابر بیشتر از آن چیزی است که ممکن است تصور شود. بر اساس تحقیقات انجام شده توسط دانشگاه میشیگان، بیش از یک سوم (35٪) والدین بالای 50 سال قصد دارند دارایی خود را به طور نابرابر بین فرزندان خود تقسیم کنند.

این معمولا به این دلیل نیست که یک کودک نسبت به دیگری مورد علاقه است. شاید یکی از کودکان نیاز مالی بیشتری داشته باشد، یا شاید یکی از آنها قبلا حمایت دریافت کرده باشد (مانند پول برای پیش پرداخت خانه). یا شاید یک کودک به طور قابل توجهی بیشتر از دیگری در انجام وظایف مراقبتی کمک کرده است.

در این موارد، والدین یا والدین ممکن است احساس کنند که یک جدایی یکنواخت ممکن است یک تقسیم «عادلانه» نباشد.

یکی از راه‌های کاهش تنش این است که مادر سو، ارث اولیه ترور را از سهم او از دارایی کسر کند، بنابراین آنها همچنان سهم مساوی را دریافت می‌کنند - فقط سو باید منتظر بماند تا مادرش بمیرد.

یا، سو می‌تواند به مادرش نیز پیشنهاد دهد که ارثی زودهنگام به او بدهد - اما در مورد سو، چون او بدون فرزند است، می‌تواند از آن پول برای سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی خود استفاده کند. اما مادرش ممکن است به آن نه بگوید.

قورت دادن این قرص می تواند سخت باشد، اما در نهایت این پول مادرش است و او می تواند با آن هر کاری که می خواهد انجام دهد.

کمک به نوه هایش ممکن است به مادرش احساس شادی زیادی بدهد. همچنین نباید نوه های او رنج بکشند زیرا پدرشان در قبال پول بی مسئولیت است.

کمک به کودک برای پوشش هزینه های تحصیلی خود - حتی هزینه های جزئی - می تواند به او پای قابل توجهی در زندگی بدهد.

سو همچنین نگران است که برادرش این سرمایه‌ها را بد مدیریت کند (و ممکن است بخشی از آن به جیب خودش ختم شود). بنابراین او می تواند به مادرش پیشنهاد دهد که یک طرح 529 یا یک تراست برای نوه ها تنظیم کند.

طرح 529 یک حساب شهریه کالج با حمایت دولتی است. درآمدها بدون مالیات افزایش می یابد و برداشت ها برای هزینه های واجد شرایط مانند شهریه، کتاب، لوازم و اتاق و غذا بدون مالیات است. قوانین و مزایای مالیاتی بر اساس ایالت متفاوت است، بنابراین شما باید جزئیات خاص طرح ایالتی خود را بررسی کنید.

مزیت طرح 529 این است که در صورت نیاز به درخواست کمک مالی، برای برادرزاده و خواهرزاده‌های سو حساب نمی‌شود. پیش از این، توزیع‌های طرح 529 درآمد دانشجویی در نظر گرفته می‌شد که می‌توانست بر میزان کمکی که آنها می‌توانستند برای آن درخواست کنند تأثیر بگذارد. اما دیگر اینطور نیست.

ضرر طرح 529؟ اگر وجوه برای هزینه‌های غیرمجاز برداشته شود و به عنوان درآمد عادی مشمول مالیات شود، 10 درصد جریمه وجود دارد.

از سوی دیگر، یک اعتماد غیرقابل برگشت به این معنی است که این پول می تواند برای هزینه هایی غیر از آموزش استفاده شود. همچنین می‌تواند به محافظت از دارایی‌ها در برابر طلبکاران کمک کند، اگر این یک مشکل بالقوه بود. اما یک اعتماد ارزان نیست - هزینه های قانونی و مدیریتی قابل توجهی دارد و درآمد سرمایه گذاری مشمول مالیات بر درآمد فدرال است.

ممکن است منطقی باشد که مادر سو با یک مشاور مالی مشورت کند که بتواند او را از طریق گزینه ها راهنمایی کند - و یک دیدگاه عینی ارائه دهد.

تنها یک خط در بیمه نامه اتومبیل شما می تواند حق بیمه شما را تا 30 درصد افزایش دهد - در اینجا چیزی است که باید تغییر دهید

میلیونرهای زیر 43 سال تنها 32 درصد از ثروت خود را در سهام نگه می دارند. اینجاست که پول آنها واقعا به کجا می رود

در اینجا 4 روش ساده برای رشد پول نقد خود در سال 2026 بدون دست زدن به بازار سهام آورده شده است

به بیش از 250000 خواننده بپیوندید و ابتدا بهترین داستان‌ها و مصاحبه‌های اختصاصی Moneywise را دریافت کنید - بینش‌های واضحی که هر هفته تهیه و ارائه می‌شوند. اکنون مشترک شوید.

این مقاله در ابتدا در Moneywise.com منتشر شد با عنوان: مامان قصد دارد به برادرش ارث زودهنگام برای کالج 3 فرزندش بدهد - خواهر و برادر بدون فرزند می‌گوید این عادلانه نیست

این مقاله فقط اطلاعاتی را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه گارانتی ارائه می شود.