من 1.7 میلیون دلار با یک مشاور سرمایه گذاری کرده ام و 1٪ کارمزد می پردازم. آیا این خیلی زیاد است؟

SmartAsset و Yahoo Finance LLC ممکن است از طریق پیوندهای موجود در محتوای زیر، کمیسیون یا درآمد کسب کنند.

وقتی صحبت از مشاوره مالی می شود، مبلغی که می پردازید می تواند بر اساس آنچه دریافت می کنید متفاوت باشد. مشاوری که به سادگی شما را با یک صندوق شاخص غیرفعال S&P 500 راه‌اندازی می‌کند، ممکن است ارزش یک درصد کارمزد را نداشته باشد، در حالی که مشاوری که به شما در مدیریت مالیات و جریان نقدی، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی و پس‌انداز برای تحصیلات دانشگاهی فرزندتان کمک می‌کند، احتمالا ارزش بسیار بیشتری دارد.

اگر علاقه مند به کار با یک مشاور مالی هستید اما نمی دانید از کجا شروع کنید، ابزار رایگان SmartAsset را برای ارتباط با مشاوران امانتداری که در منطقه شما خدمت می کنند، امتحان کنید.

مشاوران مالی چندین روش مختلف برای ساختاردهی هزینه های خود دارند. رایج ترین انواع هزینه ها عبارتند از:

ساعتی: نرخ ثابتی که به ازای هر ساعت کار دریافت می شود.

ثابت: مبلغ از پیش تعیین شده ای که برای یک سرویس خاص پرداخت می کنید.

درصد AUM: نرخ متغیر بر اساس درصدی از کل دارایی‌های تحت مدیریت (AUM) که معمولا سالانه یا فصلی صورت‌حساب می‌شود.

کمیسیون و کارمزد عملکرد: کمیسیون ها هزینه هایی هستند که مشاور شما برای معاملات یا معاملات خاصی که انجام می دهد دریافت می کند، در حالی که کارمزدهای مبتنی بر عملکرد زمانی اعمال می شوند که اهداف خاصی را برآورده کنند.

نرخ های ثابت و ساعتی برای مشاورانی که خدمات خاصی را انجام می دهند رایج تر است. برای مثال، اگر یک مشاور مالی مالیات‌های شما را انجام می‌دهد یا برنامه‌ای برای پس‌انداز دانشگاهی تنظیم می‌کند، ممکن است ساعتی صورت‌حساب را بپردازد یا نرخ ثابتی را برای آن خدمات از شما دریافت کند.

اما اگر برای یافتن یک مشاور مالی به کمک نیاز دارید، با استفاده از این ابزار رایگان، با یکی از آنها مطابقت داشته باشید.

مشاوران مالی می توانند طیف وسیعی از خدمات را ارائه دهند.

ساختارهای با هزینه ثابت و ساعتی معمولا حول کالاهای تحویلی خاص ساخته می شوند. به عنوان مثال، برخی از مشاوران به شما در ایجاد یک استراتژی مالیاتی، بودجه خانوار یا یک برنامه مالی کلی کمک می کنند. همچنین برای یک مشاور مالی معمول است که طیف گسترده ای از خدمات مالی را بر اساس آنچه شما نیاز دارید ارائه دهد.

کارمزدهای مبتنی بر AUM معمولا با مدیریت مستمر پورتفولیو مرتبط هستند. مشاورانی که پورتفولیوهای مشتریان را مدیریت می کنند، معمولا سرمایه گذاری ها را انتخاب می کنند و پول را بر اساس یک استراتژی از پیش تعیین شده جابجا می کنند. هزینه‌های مبتنی بر درصد به دنبال این هستند که مشوق‌های مشاور شما را با مشوق‌های شما هماهنگ کنند. هرچه آنها پول شما را بیشتر کنند، دارایی های بیشتری تحت مدیریت خواهند داشت و به نوبه خود، به طور بالقوه کارمزد آنها بیشتر می شود.

گفته می شود، هزینه های بالاتر همیشه به نتایج بهتر منجر نمی شود. به عنوان یک مشتری بالقوه، باید آنچه را که در ازای پول خود دریافت می کنید به دقت بررسی کنید. اگر خدمات مالی جامع می خواهید، مشاور برای هر تحویل چقدر هزینه می گیرد؟ اگر می خواهید مدیریت پول داشته باشید، پرتفوی آنها در سال گذشته چگونه عمل کرده است؟ اطمینان حاصل کنید که ارزش پول خود را دریافت می کنید زیرا حتی درصد کمی کارمزد می تواند اضافه شود.

چه به مدیریت مستمر پورتفولیو یا برنامه ریزی مالی مستقل نیاز داشته باشید، این نیازها را ارزیابی کنید و سپس با یک مشاور مالی امانتدار که این خدمات را ارائه می دهد ارتباط برقرار کنید.

کارمزد معمولی مبتنی بر درصد که اغلب ذکر می شود 1٪ از AUM است، اگرچه یک تجزیه و تحلیل AdvisoryHQ نشان داد که میانگین هزینه ها برای مدیریت پورتفولیو از 0.59٪ تا 1.18٪ از AUM متغیر است. نرخ دقیقی که می پردازید می تواند به عوامل مختلفی بستگی داشته باشد، از جمله خدمات همراه با آن هزینه. برای مثال، اگر هزینه AUM شامل آماده سازی مالیاتی و برنامه ریزی مالی نیز باشد، یک مشاور مالی ممکن است هزینه بیشتری دریافت کند، در حالی که اگر هزینه فقط برای مدیریت پرتفوی باشد، ممکن است هزینه کمتری دریافت کند.

مشاوران Robo، پلتفرم‌های دیجیتالی که با استفاده از یک الگوریتم پورتفولیوی شما را به طور خودکار مدیریت می‌کنند، به طور قابل توجهی ارزان‌تر هستند. طبق گفته Robo Adviser Pros، این خدمات معمولا بین 0٪ تا 0.89٪ از دارایی های تحت مدیریت را شارژ می کنند. با این حال، آنها خدمات کمتری نیز ارائه می دهند. یک مشاور رباتیک سبد شما را بر اساس معیارهای خاصی مدیریت می کند، اما معمولا نمی تواند مشاوره سفارشی یا خدماتی مانند برنامه ریزی مالی و مشاوره مالیاتی ارائه دهد.

اگر در حال حاضر یک مشاور دارید اما می‌خواهید فرد جدیدی برای کار با او پیدا کنید، این ابزار رایگان می‌تواند به شما کمک کند با یک مشاور امانتداری که در منطقه شما خدمت می‌کند ارتباط برقرار کنید.

به طور متوسط، مشاوران مالی بین 0.59٪ تا 1.18٪ از دارایی های تحت مدیریت را برای مدیریت دارایی خود هزینه می کنند. با 1٪، حق الزحمه یک مشاور در حد متوسط ​​صنعت است. اینکه آیا این هزینه بسیار زیاد است یا درست است، کاملا به نظر شما در مورد خدمات و عملکرد مشاور بستگی دارد.

آیا ارزش پرداخت یک درصد به مشاور مالی را دارد؟ این درصد اندک واقعا می تواند در طول زمان به پول زیادی اضافه کند، بنابراین مطمئن شوید که در ازای این هزینه ها، آنچه را که از آن رابطه به دست می آورید را مرور کنید.

پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید یک تماس مقدماتی رایگان با مشاوران خود داشته باشید تا تصمیم بگیرید که کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

در صورت مواجه شدن با هزینه های غیرمنتظره، صندوق اضطراری را در اختیار داشته باشید. صندوق اضطراری باید نقد شوند - در حسابی که در معرض نوسانات قابل توجهی مانند بازار سهام نیست. معاوضه این است که ارزش نقدینگی نقدی می تواند توسط تورم فرسایش یابد. اما یک حساب با بهره بالا به شما امکان می دهد سود مرکب کسب کنید. حساب های پس انداز این بانک ها را مقایسه کنید.

آیا شما یک مشاور مالی هستید که به دنبال رشد کسب و کار خود هستید؟ SmartAsset AMP به مشاوران کمک می کند تا با سرنخ ها ارتباط برقرار کنند و راه حل های اتوماسیون بازاریابی را ارائه می دهد تا بتوانید زمان بیشتری را برای تبدیل صرف کنید. درباره SmartAsset AMP بیشتر بدانید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/filadendron, ©iStock.com/scyther5