چرا پس انداز بازنشستگان ابزارهای پیش بینی 401 (k) را دوست ندارند؟

نگران حباب هوش مصنوعی هستید؟ برای اخبار بازار هوشمند و کاربردی، که برای سرمایه گذاران ساخته شده است، در The Daily Upside ثبت نام کنید.

چیزهای زیادی وجود دارد که نمی‌توانیم پیش‌بینی کنیم، مانند نتیجه انتخابات میان‌دوره‌ای، که چه کسی به سوپر باول راه پیدا می‌کند یا اینکه آیا تیلور سویفت واقعا به انتشار آلبوم جدیدی در طرح امی اشاره کرده است. اما وقتی نوبت به این می رسد که دوران بازنشستگی ما چگونه است، مطمئنا می توانیم تلاش کنیم.

بسیاری از برنامه‌های بازنشستگی ابزارهای پیش‌بینی‌کننده‌ای را ارائه می‌کنند که می‌تواند به پس‌اندازکنندگان کمک کند تا مانده‌های آینده، آمادگی بازنشستگی، نرخ جایگزینی درآمد و موارد دیگر را پیش‌بینی کنند. با این حال، شرکت‌کنندگان از گزینه‌ها راضی نیستند: نظرسنجی اخیر J.D. Power درباره رضایت از تجربه دیجیتال برای برنامه‌های بازنشستگی نشان داد که ابزارهای پیش‌بینی پایین‌ترین ویژگی را داشتند.

فرد بارستاین، مدیر عامل دانشگاه مشاور بازنشستگی، می گوید: «فناوری موجود در 401(k) به طور جدی پشت سر آنچه مردم در زندگی مصرفی خود به آن عادت کرده اند، قرار دارد. هنگامی که ساختار فناوری زیربنایی قدیمی و دست و پا گیر است، برای ابزارها دشوار است که تا آنجا که می توانند موثر باشند.

همچنین بخوانید: فروش RIA خود به عنوان یک استراتژی بازنشستگی؟ به شرایط توجه کنید و بدهی وام دانشجویی بر پس انداز بازنشستگی سنگینی می کند

مادلین گانون، کارشناس ارشد تحقیقاتی در Corporate Insight گفت که علاقه به ابزار پیش بینی بازنشستگی، که معمولا هنگام ورود به حساب بازنشستگی خود نشان داده می شود، در پنج تا شش سال گذشته افزایش یافته است.

گانون گفت: «این واقعا قابل درک است وقتی ما در نظر بگیریم که بازارها چقدر نامطمئن بوده اند، تورم چقدر بالا رفته، افزایش هزینه های پزشکی و افزایش آمریکایی هایی که در حال تبدیل شدن به مراقب هستند یا در خانواده ای زندگی می کنند که چند نسلی است و ممکن است وام های دانشجویی و وام مسکن داشته باشید.

اما برای اکثر شرکت‌ها، ابزارهای پیش‌بینی می‌توانند زمینه‌ای برای بهبود باشند، او افزود:

بسیاری بر پیش‌بینی‌های تعادلی بدون تاکید بر کاهش تجمع تمرکز می‌کنند، بنابراین برای شرکت‌کنندگان دشوار است که برنامه‌ریزی کنند که چه مقدار پول و چه زمانی برداشت کنند.

تجزیه و تحلیل شخصی تر با در نظر گرفتن عواملی مانند کار پاره وقت، بدهی و هزینه های مراقبت یکی از راه های تقویت چنین ابزارهایی خواهد بود. به گفته گانون، همین امر در مورد مدل‌سازی سناریوهای متفاوت برای شرایط مختلف بازار و رویدادهای مالی، مانند پرداخت هزینه‌های کلان یا دریافت ارث، صدق می‌کند.

بارستاین گفت که عموما این ابزارها زمانی قوی‌تر هستند که برای جلب علاقه شخصی استفاده می‌شوند و سپس با یک انسان مانند مشاور درگیر می‌شوند. "فناوری بسیار مهم است، اما اگر آن را به کاربر بسپارید تا آن را پیدا کند، بداند چگونه از آن استفاده کند و به آن اعتماد کند، مشکل اینجاست."

بدون برنامه ریزی در خلاء شرکت های بیشتری نیز به سمت یک رویکرد کل نگر برای برنامه ریزی مالی و بازنشستگی گرایش دارند. به عنوان مثال، شرکت Gannon مشاهده می کند که تجمیع حساب ها مانند گزینه پیوند حساب های بانکی شما به برنامه بازنشستگی شما محبوب تر شده است. گانون افزود: "مالیات بیرونی شما، اهداف بیرونی و تعهدات بیرونی شما همگی بر توانایی شما برای پس انداز و نحوه پس انداز شما تاثیر می گذارد."